第1篇 銀行法律法規(guī)培訓(xùn)心得300字
一、合同簽訂前應(yīng)該注意的問題：首先，合同訂立前我們需要界定一下合同的范圍。其次，合同簽訂前應(yīng)當(dāng)審查合同對象：(一)合同的合法性。法律是否允許，有什么特別要求等，這是我們首先要考慮的問題。因此，為了 確保合同合法有效，在訂立合同之前，需要查閱相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定或者咨詢律師，確認(rèn)一下簽訂這樣的合同或者這樣簽訂合同是否合法，也可以使我們對將來的風(fēng)險(xiǎn)有個預(yù)測。(二)合同相對人。在簽訂合同之前，除了需要對合同相對人是否適合作為合作對象等商業(yè)、技術(shù)方面的情況進(jìn)行必要的了解外，為了確保合同的順利履行，還需要注意以下幾個問題：1、合同相對人是否具有合法的訂立合同的主體資格。實(shí)際上，在訂立合同之前對合同相對人的性質(zhì)進(jìn)行審查是對合同合法性進(jìn)行審查的延伸，有條件的話在訂立合同之前最好先審查以下文件：(1)公民個人的身份證件或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、不具備法人資格的企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、社會團(tuán)體法人登記證書、事業(yè)單位法人證書等;(2)企業(yè)、社會團(tuán)體、事業(yè)單位法定代表人身份證明;(3)對方具體負(fù)責(zé)訂立合同的人的介紹信或授權(quán)委托書。
這些文件應(yīng)當(dāng)附在所簽訂的合同書后面與合同一起存檔備查。 2、合同相對人的履約能力。履約能力是我們選擇合作伙伴時要考慮的一個重要問題，但這主要是商業(yè)上的考慮，從法律方面來說，對合同相對人履行能力的考察主要有以下途徑：(1)調(diào)查相對人的工商登記檔案。借此可以從側(cè)面了解相對人的規(guī)模和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等。(2)調(diào)查相對人的房產(chǎn)登記檔案、機(jī)動車登記檔案等財(cái)產(chǎn)狀況。其主要目的是了解萬一合同相對人違約或出現(xiàn)其他情況給我方帶來經(jīng)濟(jì)損失時是否有能力賠償我方。(三)合同標(biāo)的。在訂立合同前，對于合同標(biāo)的我們需要注意的是該標(biāo)的是否合法 以及該標(biāo)的是否存在權(quán)利瑕疵。1、標(biāo)的是否合法。2、標(biāo)的是否存在權(quán)利瑕疵。所謂瑕疵通俗地說就是有缺陷，包括兩種，一種是物的瑕疵，這比較好理解，也就是物的品質(zhì)如形狀或功能有問題，這種瑕疵比較容易被注意到。另一種是權(quán)利瑕疵，是指標(biāo)的物上存在著他人的權(quán)利而致使合同內(nèi)容無法實(shí)現(xiàn)，淺顯地說，就是合同標(biāo)的物上存在法律障礙而有可能導(dǎo)致我們的目的無法實(shí)現(xiàn)。權(quán)利瑕疵往往容易被人們忽略。在訂立合同前要對標(biāo)的物各方面的情況都考察清楚，以防范風(fēng)險(xiǎn)，同時也減少訂立合同的成本。
三、企業(yè)自身的思考。1、嚴(yán)格管理公章，防止他人偷蓋造成經(jīng)濟(jì)損失;2、嚴(yán)格管理介紹信、授權(quán)書等，切忌將蓋有公章的介紹信、合同、授權(quán)委托書或單位名頭紙給流失。
綜上所述，我們在合同訂立之前需要做大量的工作，來確保我們即將簽訂的合同能夠得到履行，同時將我們訂立合同的風(fēng)險(xiǎn)盡可能地降到最低。
二、合同簽訂中應(yīng)該注意的問題：
(一)、關(guān)于合同生效的幾個問題。
簽訂合同都有一個談判的過程，雙方討價還價，最后達(dá)成一致才能簽訂合同書。有些合同，由于雙方不在同一地區(qū)，簽訂合同的過程是通過電話、傳真 或者是e-mail等形式來進(jìn)行的。這些都是被現(xiàn)行《合同法》所允許的?！逗贤ā钒押炗喓贤倪^程分解為要約和承諾兩個階段。通常，一方當(dāng)事人向?qū)Ψ桨l(fā)出要約，對方討價還價又發(fā)回反要約，雙方經(jīng)過幾輪要約與反要約的往來，最后對合同條件達(dá)成一致，做出承諾，合同即告成立了。
要約又稱為發(fā)盤、出盤、發(fā)價、出價或報(bào)價等，是希望和他人訂立合同的意思表示，發(fā)出要約的人稱為要約人：接受要約的人則稱為受要約人、相對人或承諾人。
要約必須包含有與他人訂立合同的目的，必須向要約人希望與之締結(jié)合同的受要約人發(fā)出，內(nèi)容必須具體、確定和完整，經(jīng)受要約人承諾，要約人即受要約的約束， 即有訂立合同的義務(wù)。
所謂承諾，就是受要約人同意接受要約全部條件的意思表示，承諾生效時合同成立。承諾的內(nèi)容必須與要約的內(nèi)容一致，受要約人對要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約，又稱為反要約。有關(guān)合同標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價款或者報(bào)酬、履行期限、履行地點(diǎn)和方式、違約責(zé)任和解決爭議方法等的變更，是對要約內(nèi)容的實(shí)質(zhì)性變更。
與要約和承諾有關(guān)的就是合同的形式問題。觀念上，只有雙方訂立書面的合同 才是有效的合同，只有雙方簽字蓋章了的合同才成立生效。但是，依據(jù)《合同法》的規(guī)定，我們的這種想法絕對是有誤差的?！逗贤ā返谑畻l改變了這種規(guī)定，它規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式?！?也就是說，合同的形式不再只限于書面形式，這是與國際接軌的作法，與是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)相符合，目的是為了提高效率。所以，按現(xiàn)行《合同法》的規(guī)定，并不一定是只有簽了書面的正式合同才叫做簽訂合同，可能我們的一些信函往來或者行為就已經(jīng)使合同成立了?？偟脑瓌t是，合同自承諾生效時成立，而承諾則自承諾通知到達(dá)要約人時生效，因此，合同就從承諾到達(dá)要約人時成立。合同法這樣規(guī)定，使合同的簽訂比較容易，無疑提高了經(jīng)濟(jì)效率，但相對而言，安全性就差了一點(diǎn)，日后出現(xiàn)糾紛或訴訟舉證也很困難。所以法律允許當(dāng)事人對合同形式做出約定，我們可以要求簽訂書面合同， 可以對合同內(nèi)容做出較詳細(xì)的約定，以策安全。書面形式包括合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等)及其他可以有形地表現(xiàn)所 載內(nèi)容的形式。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等往來函件的形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書，則合同于簽訂確認(rèn)書時成立。
明確了法律關(guān)于合同形式的規(guī)定，可以明晰我們認(rèn)識上的誤區(qū)，在實(shí)務(wù)中也有助于避免不必要的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。比如說，我們公司要購買一批設(shè)備，通過市場調(diào)查，我們向自己滿意的一家公司發(fā)出了信息，而這個信息具備了要約的全部條件，構(gòu)成一個要約。那么，如果對方做出承諾，則承諾到達(dá)我們公司后合同就已經(jīng)依法成立了?？墒俏覀儼丛瓉淼乃季S，認(rèn)為書面合同還沒簽訂，合同還沒成立，我們還可以繼續(xù)選擇更好的交易伙伴，所以我們可能還在與其他公司聯(lián)系磋商。但是，此時對方基于已成立的合同可能已經(jīng)在履行了。這樣的危害是，我們認(rèn)為合同沒有訂立，找到了更好的合作者又簽訂了合同，這就構(gòu)成了對原來那家公司的違約，就要違約賠償甚至訴訟。值得一提的是，根據(jù)法律規(guī)定，按交易習(xí)慣或要約的明確規(guī)定，對方甚至可以不做出承諾通知，直接將設(shè)備發(fā)送到我們公司，以行為作出承諾。那樣我們可能就更被動了。
那么，反過來，如果一個老客戶給我們打了一個電話，明確地發(fā)出了購貨的要約，我們是否就可以直接發(fā)貨了呢?當(dāng)然 不可以，因?yàn)殡m然從《合同法》的角度來說對方是發(fā)出了要約，但是從證據(jù)學(xué)的角度來說，我們沒有證據(jù)證明對方向我們發(fā)出了要約，即便是能夠打印對方的電話通 訊記錄，也只能證明在某年某月某日的某一時間對方打了電話給我，而不能證明其在電話中發(fā)出了要約。無論我們作為買方還是賣方，我們一方面要考慮到在沒有出具書面合同的情況下也可能導(dǎo)致合同成立，另一方面，我們還要考慮到這種沒有訂立正式合同的情形是否能夠
第2篇 銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)心得體會
銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)心得體會
備受矚目的《中華人民共和國國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實(shí)施是完成中國銀行業(yè)法律體系的重要一步，對于推進(jìn)我們商業(yè)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營具有劃時代的意義。下面就《中華人民共和國國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀監(jiān)法》）的學(xué)習(xí)進(jìn)行分析。
今年，山西銀監(jiān)局組織召開了山西銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作推進(jìn)會，全省掀起學(xué)習(xí)《銀監(jiān)法》的又一輪高潮，作為我國第一部銀行業(yè)監(jiān)管專門法律 ，《銀監(jiān)法》的頒布和實(shí)施意義十分重大。學(xué)習(xí)和貫徹《銀監(jiān)法》，在當(dāng)前應(yīng)把握以下幾點(diǎn)：
《銀監(jiān)法》實(shí)施的意義
一是在監(jiān)管模式上，堅(jiān)持從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管與合規(guī)性監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變，《銀監(jiān)法》明確了監(jiān)管的審慎性原則，同時賦予了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎性規(guī)則的制定權(quán)。規(guī)定了銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)、報(bào)告崗位責(zé)任制度和處置制度 ，要求銀監(jiān)會建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時、有效處置銀行業(yè)突發(fā)事件 ，充分防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。除提供對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管或促其重組、整改、撤銷、取締等措施外 。還明確定了對監(jiān)管工作人員和銀行從業(yè)人員玩忽職 守以及其他違法 、違規(guī)行為的責(zé)任承擔(dān)等處罰措施 ，加大了責(zé)任追 究和問責(zé)。上述審慎經(jīng)營原則和對銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、處置制度的強(qiáng)化，對銀行業(yè)監(jiān)管從單一合規(guī)監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變提供了法律支持。二是在監(jiān)管重點(diǎn)上，堅(jiān)持從 化解風(fēng)險(xiǎn)為主向著力促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和提高銀行業(yè)競爭力轉(zhuǎn)變 ?！躲y 監(jiān)法》的立法目的是“ 促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展”，《銀監(jiān)法》所規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是“促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心”，“銀行業(yè)監(jiān)管管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行競爭能力”。從修改后實(shí)施的《商業(yè)銀行法》看，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)許可的范圍，并預(yù)留了發(fā)展空間。在一定程度上調(diào)整了對商業(yè)銀行的管制范圍和力度，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更大的創(chuàng)新空間。三是在監(jiān)管視角上，從傳統(tǒng)的國內(nèi)監(jiān)管向監(jiān)管國際化轉(zhuǎn)變。廣泛的借鑒了國際先進(jìn)的監(jiān)管理念和做法，許多法律條款體現(xiàn)了巴塞爾核心原則，集中反映了監(jiān)管視角的`國際化，順應(yīng)了銀行監(jiān)管的世界潮流。四是加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。金融業(yè)是一個整體，各監(jiān)管部門既有分工，又有配合。防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)僅靠銀監(jiān)部門自身的努力是難以湊效的，還必須發(fā)揮財(cái)政和其它金融監(jiān)管部門的合力。為此，《銀監(jiān)法》規(guī)定了銀監(jiān)機(jī)構(gòu)與人行、財(cái)政部門等在維護(hù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行中的協(xié)調(diào)、配合關(guān)系和信息共享機(jī)制。在實(shí)際工作中，我們應(yīng)致力于建立長期穩(wěn)定的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合機(jī)制，既要加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門的溝通合作，又要加強(qiáng)與央行、財(cái)政的協(xié)調(diào)配合，互通有無，共享信息，形成合力，共同維護(hù)我國銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。
《銀監(jiān)法》對我們的要求
今年以來，金融案件頻發(fā)，涉案金額和數(shù)量均比以往有所提升，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從業(yè)人員牽涉民間借貸、企業(yè)騙貸、中小銀行票據(jù)大案、外資銀行員工違規(guī)買賣外匯、銀行人員私下收取傭金、違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)等案件層出不窮，對我們每一個人都有警示的作用，通過近階段的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件的重要原因就是忽視了政策監(jiān)管執(zhí)行的重要性。法律賦予的權(quán)力是履行監(jiān)管職責(zé)的需要，是改進(jìn)監(jiān)管手段的體現(xiàn)。正確運(yùn)用監(jiān)管權(quán)力，能夠增強(qiáng)監(jiān)管權(quán)威，提高監(jiān)管效果，從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》從理念、原則、措施、手段和方法提出了許多新的內(nèi)容，這對我們提出了更多、更新、更高的要求。我們學(xué)習(xí)貫徹《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，提高監(jiān)管效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)，全面提高銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要把握國際風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的新趨勢，結(jié)合我國銀行業(yè)面臨的實(shí)際情況，按照銀監(jiān)會提出的現(xiàn)代監(jiān)管理念、新的監(jiān)管目標(biāo)和良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求，進(jìn)行教育培訓(xùn)，使銀行員工真正理解審慎監(jiān)管原則的實(shí)質(zhì)和內(nèi)在要求，更新監(jiān)管理念，熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施的新技術(shù)和新方法。監(jiān)管法規(guī)的執(zhí)行關(guān)鍵在于人。作為支行負(fù)責(zé)人要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常響，預(yù)防針常打。在日常工作和生活中要抓苗頭，抓責(zé)任落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保政策措施到位。重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程，同時對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。我作為支行負(fù)責(zé)人要首先做好學(xué)習(xí)的表率，研究制定學(xué)習(xí)貫徹的具體實(shí)施意見，組織推動本支行學(xué)習(xí)宣傳工作，結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的各項(xiàng)法律、行政法規(guī)，深刻理解各條款，提高學(xué)法、用法、守法和依法監(jiān)管的意識和水平；指引支行員工積極學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，接受系統(tǒng)金融法律知識教育，從而更好地為監(jiān)管工作提供支持、保障和服務(wù)。
通過此次對銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，我切實(shí)提高了自身法律意識，了解了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行法律法規(guī)方面存在的問題，我們要學(xué)以致用，比對現(xiàn)行各項(xiàng)規(guī)章制度及本職工作，開展自查自糾，有問題的及時整改處理，從而完美解決。
