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篇一 防范和化解金融風險研究-畢業(yè)論文開題報告
防范和化解金融風險研究-畢業(yè)論文開題報告
論文題目防范和化解金融風險研究
1.立題依據(jù)（包括研究背景、理論依據(jù)及立題意義）
美國的次貸危機已經(jīng)不再單純的表現(xiàn)在美國這一個國家的經(jīng)濟波動中，開放經(jīng)濟條件下，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系在了一起，尤其是金融市場的全球性，更增加了危機蔓延的可行性。我國加入wto時的5年期限承諾已滿，自xx年開始我國經(jīng)濟領域已經(jīng)全面對外開放。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是國民經(jīng)濟發(fā)展變化的晴雨表，金融出現(xiàn)動蕩、危機，勢必危及經(jīng)濟健康發(fā)展和社會穩(wěn)定。保證金融安全、高效、穩(wěn)健運行是經(jīng)濟快速、健康發(fā)展的基本條件。金融風險是當今世界各國所普遍面臨的一個共同問題。因此，如何采取切實有效的措施，防范和化解金融風險，這已成為世界各國經(jīng)濟發(fā)展的當務之急，也是我國經(jīng)濟體制改革和金融體制改革面臨的重大課題。
次級信貸危機是xx年3月份開始在全球蔓延的危機事件，各種話語表達不一，世界各國經(jīng)濟學家對美國經(jīng)濟的后續(xù)走勢形成了兩派：樂觀派和悲觀派；國內經(jīng)濟學家均對此次的經(jīng)濟危機進行了研究，大多認為我國金融市場半封閉，對我們國家影響相對較小。但是，在開放經(jīng)濟條件下，中國的金融業(yè)越來越受到國際經(jīng)濟的影響，加上國內金融市場不可能永遠的半封閉，因此，此次危機的出現(xiàn)，對我國金融業(yè)防范自身風險起到了一定的啟示作用。
2.研究內容及方案（包括研究目標、論文提綱、預期達到的研究結果和創(chuàng)新點、完成論文需具備的條件以及參考文獻等）
研究目標、內容：列舉美國次貸危機產生的背景及其啟示，分析開放經(jīng)濟條件下我國金融市場面臨的風險及對策
關鍵問題：開放經(jīng)濟條件下的金融風險，次貸危機對我國金融業(yè)風險防范的啟示，開放經(jīng)濟條件下我國金融業(yè)的風險防范策略。
提綱：
1 前言
2 我國金融市場面臨的風險分析
2.1 金融經(jīng)營主體面臨的金融風險
2.1.1 信用風險
2.1.2 流動性風險
2.1.3 利率風險
2.1.4 匯率風險
2.1.5 干預風險
2.2 宏觀金融領域存在的主要風險
3 我國金融風險的防范策略
3.1 提高金融機構的風險防范意識，完善風險防范制度
3.2 優(yōu)化金融機構的信貸資產結構，分散風險
3.3 加強會計信息披露的管理工作
3.3.1 充分的會計披露是資本市場解決信息不對稱的一項制度設計
3.3.2 信用評級機構是否履行了公正的評級職責是投資者決策成敗的關鍵點
3.3.3 切實執(zhí)行會計準則是保證財務報告中會計信息可靠性、進而決策正確性的關鍵
3.4 發(fā)展直接融資市場，構建多層次的金融市場體系
3.5 加強金融監(jiān)管
4 總 結
特色與創(chuàng)新之處:
（1）不同視角分析美國次級信貸危機對我國金融業(yè)的影響。
（2）借鑒別國救市措施，分析我國金融機制的應對方案。
（3）通過影響分析，列舉我國防范金融風險的措施。
參考文獻
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胡慶庚.現(xiàn)代貨幣銀行學教程(第二版)[m].上海:復旦大學出版社，xx
[3] 吳曉求.證券投資學(第二版)[m].北京:中國人民大學出版社，xx
[4] 姜波克.開放條件下的宏觀金融穩(wěn)定與安全[m].上海：復旦大學出版社，xx
[5] 劉沛.開放經(jīng)濟下金融穩(wěn)定的理論與實踐[j].廣東：暨南大學，xx
[6] 谷小青. 金融脆弱性、信息不對稱與新興國家的金融危機[j].山西財經(jīng)大學學報，xx，(06)
[7] 沈悅，張珍. 中國金融安全預警指標體系設置研究[j].山西財經(jīng)大學學報，xx，(10)
3.進度安排（完成時間及撰寫階段計劃，要求與學院畢業(yè)論文（設計）進度安排相一致）
（指導教師對論文選題評議：對選題意義、研究內容和可行性分析等方面做出評議，并提出是否通過的意見）
指導教師簽字：
年 月 日
篇二 論信用卡業(yè)務的風險及其防范的論文開題報告
一、論文題目：論信用卡業(yè)務的風險及其防范
信用卡作為現(xiàn)代經(jīng)濟生活中最為簡便、安全、快捷的一種信用消費工具，不僅引發(fā)了金融消費方式的革命與創(chuàng)新，更為推動推動金融經(jīng)濟向更為廣闊的領域發(fā)展創(chuàng)造了機遇和條件。
在我國信用卡產業(yè)參與金融全球化態(tài)勢下的國際競爭的背景下和深入研究信用卡的發(fā)展歷史的同時，更需要分析信用卡業(yè)務的風險所產生的背景、信用卡業(yè)務經(jīng)營中的安全風險和強化信用卡安全監(jiān)管需要解決的問題。因此，為使我國信用卡產業(yè)的有序健康發(fā)展，就必須著眼于實際、綜合分析，并闡明觀點、提出建議。
在上述背景的前提下《論信用卡業(yè)務的風險及其防范措施》應依據(jù)國內外的相關資料，在改革開放的深入發(fā)展而產生于金融領域中的一個具有強大生命力的金融創(chuàng)新產業(yè)，通過分析不同階段的信用卡發(fā)展狀況及其水平以及未來發(fā)展的前景，通過比較中外信用卡業(yè)務的發(fā)展過程，深度剖析信用卡的安全風險，并提出保障信用卡安全的意見和建議，為完善信用卡安全機制提出了發(fā)展思路。
二、選題依據(jù)
1. 與選題相關的研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢
雖然信用卡業(yè)務在國內起步較晚，但在國外信用卡產業(yè)有一個比較完整的系統(tǒng)，對于信用卡業(yè)務的研究也有比較深入的見解。xx年，美國戴維h布澤爾在其《銀行信用卡》中隊銀行信用卡業(yè)務的風險進行了詳細的分析，并對美國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的經(jīng)營與管理進行了權威的分析與介紹，并提出了一些其所在的弊端。xx年美國戴維s埃文斯、理查德斯默蘭在《銀行卡時代消費支付的數(shù)字化革命》中總結信用卡支付產業(yè)的發(fā)展教訓，分析了制度與技術聚合而起的新經(jīng)濟對支付產業(yè)的深層影響，解釋了信用卡產業(yè)的影響魔力。相比較國外的研究，陳建在《現(xiàn)代信用卡管理》〔xx〕、尹龍《信用卡業(yè)務管理與監(jiān)管制度發(fā)展》、畢曼《中國銀行信用卡業(yè)務的發(fā)展與回顧》〔xx〕等對于我國信用卡也務的風險與防范做深入的研究，但從國外信用卡業(yè)務的風險管理與我國市場現(xiàn)狀來看，信用卡業(yè)務的風險防范已成為我國商業(yè)銀行迫在眉睫的必然選擇。
隨著金融經(jīng)濟在金融全球化快速發(fā)展的態(tài)勢，以知識為載體的綜合國力的競爭不斷加劇，信用卡產業(yè)全球發(fā)展的不平衡性決定了信用卡市場仍然具有巨大的發(fā)展空間，就必須成立獨立核算、專門管理的信用卡業(yè)務中心，并實行高度專業(yè)化分工，加強發(fā)展信用卡監(jiān)管原則，健全信用卡法律體系。建立一套較為科學、實用的風險防范與評價體系就是一個非常有應用價值的研究課題。
2.與選題相關的參考文獻
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陳建. 現(xiàn)代信用卡管理[m]. 北京：中央財政經(jīng)濟出版社， xx年版
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[5] 劉沛、盧文剛. 金融安全的概念及金融安全網(wǎng)的建立[j]. 中國信用卡，xx年第2期
[6] 馬丁邁耶. 大銀行家[m]. 海南：海南出版社， xx年版
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三、研究方案
1. 研究的主要內容
一、歸納我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的風險來源，明確我國信用卡業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀
二、通過對比西方發(fā)達國家等國外的信用卡業(yè)務風險、管理的先進經(jīng)驗。找出我國信用卡業(yè)務發(fā)展中所體現(xiàn)的不足
三、通過研究現(xiàn)有的背景情況，結合所學的知識，分析出我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的風險管理的措施
2. 研究思路與方法
研究思路：根據(jù)金融全球化的發(fā)展現(xiàn)狀，結合西方發(fā)達國家信用卡業(yè)務發(fā)展的管理經(jīng)驗，依據(jù)我國國情，提出信用卡業(yè)務的風險與防范措施。
研究方法：以歸納為主采用了比較分析、統(tǒng)計分析的研究方法，根據(jù)信用卡業(yè)務風險的相關理論和我國銀行信用卡業(yè)務的防范發(fā)展現(xiàn)狀，結合大量的實例分析，運用歸納法找出其發(fā)展過程中存在的問題和原因。通過比較分析法，對比國內外信用卡業(yè)務的發(fā)展經(jīng)驗現(xiàn)狀，最終提出解決我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務風險的防范對策和建議。
篇三 金融風險管控論文開題報告
通過開題報告，作者能廣泛聽取他人的寶貴意見，并在此基礎上重新理順論文思路，使畢業(yè)論文結構更趨完整，內容更趨翔實。以下是小編收集整理的金融風險管控論文開題報告，供大家參考和借鑒。
設計(論文)題目：利率市場化條件下的金融風險管理
課題綜述 主要研究新時期利率市場化進程中我國金融風險的管控問題
一、研究背景和必要性
利率市場化是指通過市場和價值規(guī)律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規(guī)律作用的結果,它一直是中國金融界長期關注的熱點問題。利率市場化改革的目的是提高金融市場資本配置的效率, 促進經(jīng)濟增長。一直以來，各國都對利率實行嚴格管制，但從上世紀70年代開始, 在各國實施金融抑制政策、石油危機導致世界性的通貨膨脹、固定匯率制崩潰、以及金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展的背景之下，利率管制的弊端逐漸顯現(xiàn)，利率市場化開始成為世界性潮流。西方國家如美國和日本,分別于1986年和1994年全面實現(xiàn)了利率市場化，許多發(fā)展中國家也掀起了利率市場化的高潮。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，市場有支付能力的需求通過貨幣來表現(xiàn)，貨幣流向引導資源的流向。我國經(jīng)過三十多年的改革，經(jīng)濟實物系統(tǒng)的絕大部分商品和勞務價格已經(jīng)由市場決定，市場配置資源的效率已經(jīng)大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。1996年隨著中國放開銀行間同業(yè)拆借利率，我國利率市場化改革終于邁開了步伐，但是貨幣資金的價格即利率的形成機制雖然近幾年已經(jīng)有了很大的進步，但總體上遠遠不如商品和勞務價格具有競爭性，因而由資金引導的資源配置效率仍受到相當程度的限制，資金的利用效率還有待提高，經(jīng)濟增長的潛力還有待發(fā)揮。經(jīng)濟運行的實物系統(tǒng)與貨幣系統(tǒng)之間是相互促進、相輔相成的。在實物系統(tǒng)價格絕大部分已經(jīng)實現(xiàn)市場化的條件下，貨幣系統(tǒng)的資金價格即利率客觀上也有了市場化的需要。利率市場化是經(jīng)濟市場化的必然要求，是我國建立完善的市場經(jīng)濟體系的必經(jīng)之路。
加入wto后，我們就要按國際通行規(guī)則管理經(jīng)濟，雖然對中國金融市場我們仍然可以實行一定的利率管制，但外資金融機構大量涌入中國金融市場，帶來了大量新的經(jīng)營方式和新的貨幣市場、資本市場工具，大大增加了我國貨幣和金融監(jiān)管當局的監(jiān)管難度，很有可能我們會在與其的市場博弈中非常被動地接受變相的市場利率化，即接受市場利率實際上、某種程度已經(jīng)自由化的現(xiàn)實。如果出現(xiàn)這種情況，如果我們對境內中資金融機構的利率仍然管制過于嚴格，中資金融機構過于缺乏在利率市場化環(huán)境中進行競爭的經(jīng)驗，其結果可能會使他們在未來激烈的競爭中處于某種劣勢，這顯然對我國非常不利。
二、利率市場化下各金融主體的風險淺析
1、利率放開加劇各金融機構的同業(yè)競爭風險：由于我國市場化程度遠不及發(fā)達國家水平，利率管理的法規(guī)制度有待進一步詳盡和規(guī)范，中央銀行的宏觀調控手段還需進一步完善，管理層與金融機構之間的博弈磨合尚處于初期水平，四大國有商業(yè)銀行基本上占據(jù)著壟斷地位，在這種情況下，放開存款利率有可能造成博弈論上的高利率納什均衡一誰降低利率誰就吃虧，其結果只能是使長期受到抑制的利率出現(xiàn)大幅上揚，這就必然會導致過度競爭和中小存款機構退出市場。利率市場化使得銀行能夠合法的利用價格武器去爭取生存及發(fā)展的空間，而價格競爭將會導致存款利率水平的非理性升高，如果缺少金融風險的相應控制措施，而只是缺乏遠見一味追求眼前收益，存款利率的升高就會形成金融機構間的無差別價格戰(zhàn)，必將對資產規(guī)模較小的中小金融機構帶來巨大沖擊。
2、利差收窄增加金融機構的盈利風險：與當前的利率水平相比，利率市場化后，存貸款利率差將成縮小趨勢。同業(yè)競爭的加劇，一方面在爭奪儲蓄資源的過程中，存款利率將存在逐步提高的壓力;另一方面，對優(yōu)質貸款資源的爭奪，可能使銀行不得不降低其貸款利率，從而便利率差縮小，令銀行的利潤空間變窄。如美國 1986-1990年的存貸款平均利差比1980-1985年期間減少了54個基點(美國1986年完成利率市場化改革);日本1994年平均存貸款利差比1984年下降82個基點(日本1994年完成利率市場化改革);韓國的存貸款利差從改革初期的4個百分點下降到改革后期的不足3個百分點。整體看，利率市場化改革后利差一般會減小0.5%-1%。目前我國商業(yè)銀行經(jīng)營的金融產品相對單一，利息收入一般要占總營業(yè)收入很大一部分，在我國銀行收益總額中占有重要的地位。對于中小金融機構來說，由于服務功能不夠完善，金融產品體系尚不健全，手續(xù)費收入和其他非利息收入所占比例相對偏小，利息收入甚至占總營業(yè)收入的85%-90%以上。利率市場化后利差的不斷收窄，將給中小金融機構收益帶來巨大影響并成為制約自身發(fā)展的關鍵因素。
3、利率波動增加金融機構的管理風險：隨著利率市場化改革的推進，利率與其他經(jīng)濟變量相互影響的力度將增加，利率波動的幅度和頻率都將加大。經(jīng)濟的過熱或低迷、貨幣資金的供求變化、貨幣購買力的變化、匯率制度的改革、人民幣升值壓力、國際游資的沖擊等，都會引起利率的波動。由于商業(yè)銀行的利息收入與支出取決于資產和負債的數(shù)額、結構和期限，在利率波動頻繁的情況下，如果商業(yè)銀行資產與負債的期限結構不對稱，或者資產與負債的利差波動不同步時，就會產生利率收益風險。利率變動越頻繁，利率風險管理的難度也越大，這給商業(yè)銀行的即時反應能力和資產定價能力提出了挑戰(zhàn)，不僅要考慮利率波動對自身頭寸和流動性的影響，也要考慮利率風險對經(jīng)營策略的影響。目前，我國各金融機構利率風險的管理手段和技術都相對落后，科學應對頻繁的利率波動尚具有較大難度。
4、利率逆向選擇增加金融機構的潛在信用風險：金融市場存在信息不對稱現(xiàn)象，由此產生的逆向選擇和道德風險將隨著利率市場化的進程而表現(xiàn)得日益明顯。如果提高利率，將篩選掉低風險項目的借款人，令信貸資金大量流人高風險行業(yè)，結果將提高信貸市場的平均風險。一方面，貸款利率上升逆向激勵了高風險者的貸款需求，而擠出了正常利率水平的合格貸款者需求者，這就必然會導致逆向選擇風險。利率市場化后，對信貸資金投向的管制將會大大放松，銀行為換取高額回報，可能將大量信貸資金投入高風險高收益的股市和房地產市場，令其資產價格迅速膨脹，從而導致實體經(jīng)濟泡沫化，最終形成不良信貸資產。另一方面，企業(yè)高利率借款，蘊含著道德風險。利率市場化后金融機構將根據(jù)風險加成的原則對貸款利率進行定價。近年來我國銀行出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象，其主要原因在于企業(yè)效益不好，貸款風險過大，而在利率管制條件下，貸款的高風險并不能帶來相應的高收益，所以銀行不愿意冒險。但放開利率后，銀行有可能去冒高風險以獲得高收益，而有些效益不好或信用不良的企業(yè)也有可能利用銀行這種極端趨利心理申請高利率貸款，這就可能導致銀行不良資產的進一步增加。
5、利率變動增加金融機構的客戶選擇性風險：目前，我國金融機構的許多存貸款業(yè)務，比如活期存款、定期存款、可提前償還的工商貸款等，都具有期權特征。名義利率的變動往往會使人們產生一種利率幻覺，而不管實際利率是正的還是負的。以存款為例，當利率上升時，存款客戶可能提取未到期存款，然后，再以新的較高利率轉存，從而降低銀行的凈利息收入;而當利率下降時，貸款客戶可能提前還貸，再重新申請貸款，存款客戶也有可能提前支取存款并轉向于其他比較收益更高的投資方向，如債券、股票等。無論利率上升還是下降，只要這種變動幅度存在，金融機構就會面臨客戶不同程度的選擇權風險。利率市場化后，利率的頻繁波動令選擇權風險進一步加劇，從而嚴重影響金融機構資金的流動性與穩(wěn)定性。
三、文獻綜述
黃達認為(2002)，利率市場化是指把利率決定權交給市場，由市場資金供求狀況決定市場利率，市場主體可以在市場利率的基礎上，根據(jù)不同金融交易各自的特點自主決定利率。同時，利率市場化并不排除國家的宏觀問接調控，即政府可以利用經(jīng)濟手段在市場上間接影響資金供求狀況從而影響利率水平。因此，利率市場化的內涵至少包括以下幾個方面的內容：(一)金融交易主體有利率決定權;(二)利率的數(shù)量結構、期限結構和風險結構由市場自發(fā)選擇;(三)同拆借利率和短期國債利率將成為市場利率的基本指針;(四)中央銀行享有間接影響金融資產利率的權力。
薛寶莉認為(2003)，通過對國外推行利率市場化的過程進行分析，實現(xiàn)利率市場化應具備以下基本條件：(一)提高金融監(jiān)管體系的調控水平和監(jiān)管能力，(二)造穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。利率管制放開后，宏觀經(jīng)濟環(huán)境是引起利率水平異常波動的最重要因素，它對利率水平的影響是通過銀行和企業(yè)來進行的。 (三)善企業(yè)的經(jīng)營機制。利率作用的實現(xiàn)，要求金融機構和般企業(yè)對利率杠桿做出靈敏反映，快速調整，是真正意義上的企業(yè)。(四)培育完善的金融市場。利率市場化的過程是培育金融市場由低水平向高水平、由簡單形態(tài)向復雜形態(tài)轉化的過程,完成了這個過程，就實現(xiàn)了利率的市場化。
王中格認為(2023)，企業(yè)作為利率市場化的微觀基礎，其對利率信號的敏感度和受資金價格的約束性，是利率市場化改革的關鍵。利率市場化對企業(yè)的影響：(一)企業(yè)議價能力有所增強，(二)利率市場化強化企業(yè)貸款期限短期化趨勢，(三)利率市場化使企業(yè)融資靈活性增強，(四)利率市場化使企業(yè)資金管理意識增強。因此，利率市場化對我國企業(yè)的發(fā)展起到促進作用，利率市場化是企業(yè)健康快速發(fā)展的要求。
張華認為(2023)，目前,中國銀行同業(yè)拆借市場利率、債券回購利率、票據(jù)市場轉貼現(xiàn)利率、國債與政策性金融發(fā)行利率和二級市場的利率都已經(jīng)完全實現(xiàn)了市場化。但是還有一部分金融資產的利率還是在中央銀行的控制下。所以,我國的利率市場化改革還存在一定的制約因素。這些制約因素是：(一)金融市場發(fā)展不完善，(二)商業(yè)銀行管理機制建設滯后，(三)企業(yè)對利率缺乏敏感性，(四)社會信用缺失，(五)金融監(jiān)管機制不健全。
熊芳(2023)根據(jù)了國外利率市場化改革的成功經(jīng)驗總結了一些對我國利率市場化的改革的啟示。第一，在利率市場化環(huán)境下金融交易的其他相關配套機制尚未健全之前，對利率仍要實行一定程度的控制。第二，加強銀行對利率風險的管理。銀行可積極運用各種衍生金融工具，如利率期貨、利率期權、利率互換、遠期利率協(xié)議和利率上下限等業(yè)務，在規(guī)避風險的同時，減少資產價格變動對銀行流動性的影響。第三，建立健全符合監(jiān)管要求的金融安全網(wǎng)，建立健全科學嚴格的監(jiān)管體系。要建立健全嚴格而科學的監(jiān)管體系。并且由政府建立銀行存款保險制度和最后貸款制度，將有助于防范一家銀行倒閉后，因信息不對稱而導致眾多存戶擠兌，致使許多銀行發(fā)生連鎖倒閉的系統(tǒng)風險的出現(xiàn)。
陳向陽等認為(2023)，我國利率市場化改革中面臨的主要問題是：(一)我國的利率傳導機制欠缺。(二)利率市場化的條件及其重要組成部分尚不完善。(三)我國尚未形成健全發(fā)達的金融市場。(四)我國國有企業(yè)和國有商業(yè)銀行還不是嚴格意義上的市場主體。(五)我國的金融監(jiān)管不夠健全：首先，金融監(jiān)管成本過高，效率偏低;其次，監(jiān)管機構內部關系混亂，缺乏有效的協(xié)調;最后，對金融監(jiān)管的立法未到位，導致無法可依，監(jiān)管機構執(zhí)行力度不大或不到位，令違規(guī)現(xiàn)象屢屢發(fā)生。
顧寧和黃麗萍(2023)對我國利率市場化改革的風險提出了一些建議。第一，要進一步培育和發(fā)展金融市場，我們要建立品種齊全、結構合理的融資工具體系;規(guī)范的信息披露制度。并且金融市場主體要充分而富有競爭意識。最后要建立以法律手段和經(jīng)濟手段為特色的監(jiān)管體制。第二，積極推進商業(yè)銀行經(jīng)營體制改革，提高商業(yè)銀行成熟度，我國的商業(yè)銀行必須盡快學會自主定價。第三，加快國有企業(yè)改革的步伐，利率市場化改革要求企業(yè)的融資行為建立在健全的融資體制基礎上，并有較高的投資利率彈性。第四，確定基準利率，逐步建立健全中央銀行利率調控體系利率市場化意味著中央銀行放棄對利率的直接管制，中央銀行只能通過問接手段影響或調控銀行利率或市場利率，實現(xiàn)利率的平穩(wěn)運行。第五，轉變金融監(jiān)管方式，加強監(jiān)管的有效性。
曠煜等認為(2023)，我國利率市場化改革的應該從以下幾方面入手：(一)調整金融機構的職能定位，強化金融系統(tǒng)的競爭格局;(二)金融市場結構的合理化和發(fā)展壯大;(三)進一步改進商業(yè)銀行體系;(四)調整和改善貨幣政策的傳導機制，提高貨幣政策實施的有效性。
徐彩認為(2023)，就目前情況看, 我國尚未完全實現(xiàn)利率市場化, 利率市場化進程中尚且存在制約因素。穩(wěn)步加快利率市場化的步伐, 已成為我國金融業(yè)的重要任務。(一)進一步發(fā)展和完善金融市場。(二)加強金融監(jiān)管, 提高監(jiān)管水平。(三)規(guī)范利率運作主體的市場化行為：首先, 提高中央銀行貨幣政策的獨立性;其次, 造就一個完全市場化的商業(yè)銀行體系;最后, 提高企業(yè)和居民的金融意識。
安駿麟認為(2023)，利率市場化改革應該應該從以下幾點繼續(xù)推行：(一)繼續(xù)堅持漸進式的改革方式。要為利率市場化創(chuàng)造條件，不論是宏觀還是微觀上我們都必須以漸進式的改革方式核心。(二)建立充分的競爭市場和強化金融監(jiān)督。若金融監(jiān)管不嚴，因為政府保護，銀行就會因不必承擔相應成本而從事高風險貸款。這一來直接導致銀行體系風險上升。(三)完善金融機構配套機制。利率市場化就是市場取代貨幣成為利率定價主體，這個改革的成敗更多是取決于金融機構自身定價體系的建立。(四)加速企業(yè)市場化。利率市場化真正目的是要讓經(jīng)濟活動能夠提供一個準確的調整指標和信號。
主要擬解決的問題及采用的研究方法
1、介紹利率市場化的背景及內容，分析我國利率市場化下的面臨的金融風險的現(xiàn)狀;
2、分析我國利率市場化下各大金融機構風險評價、管理目標、管控舉措
3、根據(jù)我國的具體國情，提出切實可行性的風險管理措施;
五、研究方法
1、文獻分析法：通過對中國學術期刊網(wǎng)、萬方數(shù)據(jù)資源系統(tǒng)等中文數(shù)據(jù)庫及外文數(shù)據(jù)庫的檢索，收集有關資料，并對收集到的材料進行歸納分析，為論文作鋪墊。
2、案例分析法：通過案例來說明層次分析法在電子商務b2b行業(yè)網(wǎng)站評價中的具體應用，以及電子商務b2b行業(yè)網(wǎng)站評價指標體系的建立。
起止時間 任務安排
12月20日1月5日 學生選題
4月15日 4月21日 撰寫開題報告
4月22日5月12日 論文一稿
5月13日5月19日 中期檢查
5月20日5月26日 論文二稿
5月27日6月9日 論文三稿
6月10日6月16日 論文評定
6月17日6月23日 論文答辯
篇四 企業(yè)財務風險管理開題報告
企業(yè)財務風險管理開題報告
風險管理是指如何在項目或者企業(yè)一個肯定有風險的環(huán)境里把風險可能造成的不良影響減至最低的管理過程。以下是小編收集的風險管理開題報告，歡迎查看！
一．選題依據(jù)
（一）論題：關于企業(yè)風險及其防范的研究開題報
（二）研究領域：會計理論與實務研究
（三）理論意義及應用價值：風險就是事物發(fā)展的未來結果的不確定性。這種不確定性存在著兩種可能的趨勢，一種是未來實際結果比事先期望的結果要好，可以看作是風險收益；一種是未來實際結果比事先期望的結果要差，即為風險損失. 風險形成的原因可以歸咎為企業(yè)財務活動本身的復雜性和客觀環(huán)境的復雜性，以及人們主觀認識的局限性。風險從財務角度看，即企業(yè)財務風險，又分狹義的財務風險和廣義的財務風險。狹義的財務風險，是指由于企業(yè)舉債籌資而給股東收益帶來不確定性，甚至導致企業(yè)破產的可能性。廣義的財務風險，是指企業(yè)財務活動中由于各種不確定性因素的影響，導致企業(yè)價值增加或減少的可能性，從而使各利益相關者的財務收益與期望收益發(fā)生偏離.在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)財務風險是客觀存在的，要完全消除財務風險及其影響是不現(xiàn)實的.隨著市場經(jīng)濟的不斷深入，企業(yè)要想在激烈的市場經(jīng)濟中求得生存與發(fā)展，在重重風險中立于不敗之地，就必須重視風險管理,而企業(yè)的技術管理、營銷等方面的`風險最終都表現(xiàn)在了財務風險上。因此，如何進行財務風險的管理與控制，便成為我國管理層和企業(yè)經(jīng)營者們普遍關注的問題。上市公司可以說是我國企業(yè)中的精英，解析上市公司的財務風險及其如何防范風險，具有普遍的指導意義。
（四）目前研究的概況和發(fā)展趨勢: 在我國，上市公司可以說是經(jīng)濟發(fā)展的先鋒隊、企業(yè)中的精英，解析上市公司的財務風險及其如何防范風險，具有普遍的指導意義。然而我國上市公司的總體業(yè)績卻并不理想，除了宏觀經(jīng)濟政策、新會計制度等影響之外，主要還是由于上市公司對市場的應變能力差，舉債、投資失誤，經(jīng)營管理不善造成的。上市公司的過度包裝，套取資金；盲目多元化；片面追求規(guī)模經(jīng)濟；重視資本運營，忽視資本成本等現(xiàn)象已屢見不鮮。在社會主義市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)面對競爭激烈的市場，必須樹立風險意識，加強財務風險管理，將風險管理機制引入企業(yè)，才能使企業(yè)適應市場經(jīng)濟的要求。企業(yè)財務風險管理作為企業(yè)風險管理的重要組成部分，其意義是巨大的。它采取各種科學、有效的手段和方法對各類風險加以預測、識別、預防、控制和處理，以最低成本確保企業(yè)資金運動的穩(wěn)定性、連續(xù)性和效益性,它為企業(yè)全面、經(jīng)濟、有效管理風險提供了可能；為穩(wěn)定企業(yè)財務活動，加速資金周轉，保證資金安全、完整和增值提供了可能；增加了企業(yè)決策的科學性和效益性，是企業(yè)經(jīng)營決策中的信息庫；為企業(yè)提供了一個相對安全穩(wěn)定的生產經(jīng)營環(huán)境；對企業(yè)實現(xiàn)和超額實現(xiàn)經(jīng)營目標，戰(zhàn)勝風險、提高效益、增強實力，使企業(yè)立于不敗之地具有重大作用。
二、設計（論文）研究的內容：
（一）重點解決的問題：
集中分析了上市公司目前存在的投資風險的現(xiàn)狀，重點討論了上市公司投資風險存在的原因，以及就如何防范其投資風險提出了個人的看法，并說明了我國加入了wto后，企業(yè)財務風險的發(fā)展趨勢以及防范財務風險方面的具體措施。
（二）論文寫作大綱：
1.財務風險基本特征及表現(xiàn)形式
1.1財務風險的基本特征
1.2財務風險的表現(xiàn)形式
2.財務風險的影響因素
2.1外部環(huán)境因素
2.2內部管理因素
3.企業(yè)財務風險管理
3.1企業(yè)財務風險管理的內容及意義
3.2企業(yè)財務風險管理的目標
3.3我國上市公司財務風險管理的特點
4.上市公司投資風險分析與防范
4.1目前上市公司存在巨大的投資風險
4.2上市公司投資決策風險
4.3降低上市公司投資風險措施
5.加入wto后，企業(yè)財務風險的發(fā)展趨勢和防范措施
5.1加入wto后我國企業(yè)財務風險的發(fā)展趨勢
5.2加入wto后企業(yè)財務風險的防范措施
主要參考文獻
（三）本設計（論文）預期取得的成果：
1．行成符合專業(yè)要求的畢業(yè)論文10000字以上
2．希望在會計專業(yè)期刊上發(fā)表論文
3．希望對會計實際工作有指導意義
三、設計（論文）工作安排
1．擬采用的主要研究方法
對比法 認證法
2.設計（論文）進度計劃：
7-9周 完成論文初稿寫作
10周 完成二稿寫作
11周 完成三稿寫作 定終稿,排版,打印,裝訂,上交論文
12周 準備答辯
13周 參加生答辯
參考文獻
1．高立法 虞旭清，《企業(yè)全面風險管理實務》，經(jīng)濟管理出版社，2009年3月第一版 第一章第一節(jié)p9-15
2．陳曉霞，《china’s foreign trade》--中小企業(yè)財務風險的防范 2011年18期
3.王凡林，《經(jīng)濟與管理研究》—財務風險管理信息化指標的設計與實施 2010年第11期
4.葉陳剛 鄭君彥，《企業(yè)風險評估與控制》，機械工業(yè)出版社，2009年1月第一版 第五章 p113-118
5．柳樹梅 ，企業(yè)財務風險的成因控制與防范措施 貴州師范學院月報 2011年第7期
6.張曉杰 《交易性金融資產的投資策略及財務風險防范研究》 2010年5月p93-94
7．韓建勛編著，《公司理財》，北京大學出版社，2010年版
8.楊小舟，《中國企業(yè)的財務風險管理》，2010年8月 第一版 第p196-201
9．程索婷 何芳， 金融危機下國企財務風險管理探討 石家莊鐵路職業(yè)技術學校學報 2011第4期
10.沈建明，《項目風險管理》，機械工業(yè)出版社，2010年9月第2版 p214-218
篇五 金融風險論文開題報告范文
1、課題背景和意義
xx年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關于中p1銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來說至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。
在傳統(tǒng)業(yè)務上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務增長點和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務。但是供應鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業(yè)違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業(yè)銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業(yè)務發(fā)展需要等。這對于國內各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風險。如何有效評估并控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業(yè)務中的風險特征，研究評估違約率風險的模型和風險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進國民經(jīng)濟的發(fā)展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：
第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。
第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，并構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防范的作用，這為銀行防范風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現(xiàn)實中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助于銀行開展汽車供應鏈金融業(yè)務。
2、研究思路與方法
木文研究主要分為六個部分：
第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現(xiàn)狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創(chuàng)新點與不足。
第二章闡明了供應鏈金融違約風險評估的理論依據(jù)及評估指標的構建，并比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業(yè)銀行風險防范措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防范的作用。
第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，并提出有待進一步研究的問題。
篇六 風險管理開題報告
風險就是事物發(fā)展的未來結果的不確定性，風險恰好給我們帶來了有價值的思考，我國的風險管理必須吸取這些的教訓。
工程項目風險分析與評價倆分開題報告
1. 國內外研究及發(fā)展狀況
風險管理問題最先起源于第一次世界大戰(zhàn)后的德國，因此德國人較早建立了風險管理的系統(tǒng)理論。而美國早期的風險管理研究比較狹窄，他們以費用管理為出發(fā)點，把風險分析和評價作為促進經(jīng)營合理化的手段。在20世紀50年代初，美國一些大公司發(fā)生的重大損失使高層決策者認識到了風險分析和評價的重要性。同時，隨著科學技術的快速發(fā)展，技術至上的長期信仰受到了挑戰(zhàn)，當人們利用新的科學和技術來開發(fā)新的材料、工藝流程和產品時，也面臨著諸多的不確定因素，由于社會、法律、經(jīng)華中科技大學碩士學位論文濟和技術的壓辦，風險管理在美國迅速開展起來。
從20世紀60年代起,項目風險管理研究逐步趨向系統(tǒng)化?專業(yè)化,風險分析專門處理些因發(fā)生的事而帶來可能性的負面影響?隨著風險分析和評價方法被廣泛應用到社會經(jīng)濟活動的各個層面,工商界和舉術界對項目分析和評價的功能及其重要性也有了全新的認識?因業(yè)務活動而必須承受的所有風險,以便采取經(jīng)濟有效的應對策略,趨利避害,使組織可靠?高效地達成預定目標?
本文是工程項目風險分析和評價的方法和基本理論程投資建設項目中的研究中的風險因素進行分析和評價方法?主要對以下幾個方面進行了研究: 1?本文通過對工程項目風險具體特征的分析,對工程項目風險分析和評價的定義: 2?在對工穩(wěn)項目風險分析和評價過程進行分析的基礎上,對構建工程項目風險的評價指標體系進行了研究: 3?在對分析和評價的結論更為科學和全面,以解決在工程項目風險分析和評價中的定性分析過多?量化分析不足的問題?
2. 課題研究的目的和意義
工程建設項目風險分析和評價是運用系統(tǒng)工程的理論和分析方法,針對項目中所面臨的風險做出客觀而科學的衡量(風險分析和風險評價),以確定處理風險的最佳方案,項目風險分析和評價是建立在對建設投資項目風險認識的基礎上,通過對建設項目投資風險因素的分析,對風險因素的影響程度進行評價,為最終的決策提供依據(jù)?本文研究的目的主要有以下幾點:(1)對工程項目諸風險進行比較分析和綜合評價,確定它們的先后順序?(2)從工程項目整體出發(fā)對工程項目風險定性和定量的分析,挖掘項目各風險之間的相互聯(lián)系,為工程項目風險評價提供科學的依據(jù)?(3)以項目風險分析結果為客觀基礎,以各種評價方法為工具和手段,對工程項目風險進行綜合評價,從而為工程項目風險的科學管理提供理論依據(jù)?(4)進行項目風險量化研究,進一步量化已識別風險的發(fā)生概率和后果,減少風險發(fā)生概率和后果估計中的不確定性,為風險應對和監(jiān)控提供依據(jù)和管理策略?(5)完善工程項目風險分析和評價體系,探索和建立工程項目風險分析和評價數(shù)學模型,為工程項目風險管理研究提供方法,為科學控制工程項目風險提供保障?
隨著科學技術和社會生產力的迅猛發(fā)展,項目的規(guī)模化以及技術和組織管理的復雜化突出了項目管理的復雜性和艱巨性?作為項日管理的重要一環(huán),項目風險分析和評價對保證項目實施的成功具有重要的作用和意義?項目風險分析和評價的研究和推廣應用,對于項目組織具有重要的現(xiàn)實指導意義?主要體現(xiàn)在以下幾個方面:(1)科學?合理的項目風險分析和評價促進項目實施決策的,可以減少或消除各種經(jīng)濟風險?技
術風險?決策失誤等風險,從而降低決策的風險水平;(2)項目風險分析和評價能為項目組織提供安全的經(jīng)營環(huán)境,能夠消除項目組織的后顧之憂,使其全身心地投人到各種項目活動中去,使項目得以穩(wěn)定發(fā)展;(3)項目風險分析和評價,能夠使項目組織面臨的風險損失減少到最低限度,保障項目組織經(jīng)營目標的順利實現(xiàn);(4)項目風險分析和評價能促進項目組織經(jīng)營效益的提高?項目風險分析和評價是一種以最小成本達到最大安全保障的管理方法,它將有關處置風險管理的各種費用合理地分攤到產品?過程之中,減少了費用支出;同時,項目風險分析和評價的各種監(jiān)督措施也要求各職能部門提高管理效率,減少風險損失,這也促進了項目組織經(jīng)營效益的提高?
3. 課題研究的主要內容、難點及關鍵技術
風險的這些不同形式的認識從不同的角度對風險進行了描述,要全面理解風險的含義,應注意以下幾點:第一,風險是與人們的行為相聯(lián)系的,這種行為既包括個人的行為,也包括群體或組織的行為?不與行為聯(lián)系的風險只是一種危險?而行為受決策左右,因此風險與人們的決策有關?第二,客觀條件的變化是風險的重要成因,盡管人們無力控制客觀狀態(tài),卻可以認識并掌握客觀狀態(tài)變化的規(guī)律性,對相關的客觀狀態(tài)作出科學的預測,這也是風險管理的重要前提?第三,風險是指可能的后果與目標發(fā)生的負偏離,負偏離是多種多樣的,且重要程度不同,而在復雜的現(xiàn)實經(jīng)濟生活中,好與壞有時很難截然分開,需要根據(jù)具體情況加以分析?第四,盡管風險強調負偏離,但實際中也存在正偏離?
風險不像一般的物質實體,能夠非常確切地描繪和刻畫出來?因此,在分析風險中,應運用系統(tǒng)理論?概率?彈性?模糊等概念和方法進行界定或估計?測定,從定性和定量兩個方面進行綜合分析?雖然風險的無形性增加了人們認識和把握風險的難度,但只要掌握了風險管理的科學理論,系統(tǒng)分析產生風險的內外因素,恰當?shù)剡\用技術方法和工具手段,就可以有效地管理風險?
4. 研究方法及技術途徑
風險評價的含義，風險評價是對工程項目風險進行綜合分析,并依據(jù)風險對工程項目目標的影響程度進行項目風險分級排序的過程?它是在工程項目風險規(guī)劃?識別和估計的基礎上,通過建立工程項目風險的系統(tǒng)評價模型,對工程項目風險因素影響進行綜合分析,并估算出各風險發(fā)生的概率及其可能導致的損失大小,從而找到該工程項目的關鍵風險,確定工程項目的整體風險水平,為如何處置這些風險提供科學依據(jù),以保障項目的順利進行?在風險評價過程中,項目管理人員應詳細研究決策者決策的各種可能后果并將決策者作出的決策同自己單獨預測的后果相比較,進而判斷這些預測能否被決策者所接受?由于各種風險的可接受或危害程度互不相同,因此就產生了哪些風險應該首先或者是否需要采取措施的問題?風險評價一般有定量和定性兩種?進行風險評價時,還要提出預防?減少?轉移或消除風險損失的初步方法,并將其列人風險管理階段要進一步考慮的各種方法之中?
提出代建制策略為較大改善和解決上述存在的問題,為了進一步提高政府投資效益,規(guī)范和完善政府投資項目從決策?建設?資金計劃安排到竣工驗收的全過程管理,保證政府投資項目的質量,筆者認為可以從多個方面著手,本文僅以代建制為切入點重點論述,具體在項目實施階段可采取如下措施:1?代建項目的確定,即必須采用代建的適用范圍?凡建安工程投資在規(guī)定額度以上且市財政性資金投入在規(guī)定額度以上?建設單位沒有自行管理建設能力的建設項目,可要求必須當實行代建制?2?代建的形式?可采取兩種代建形式:全過程代建,即代建單位根據(jù)批準的項目建議書要求,對工程的可行性研究或初步設計及建設管理至竣工驗收實行全程管理;階段代建,代建單位根據(jù)批準的初步設計,對項目建設管理至竣工驗收實行階段管理?3?實行代建合同管理?代建單位的產生引入了競爭機制,除個別特殊項目由政府指定外,均需通過招投標方式選擇代建單位?代建單位確定后,建設單位應當和代建單位簽訂項目委托代建合同?明確代建項目的范圍?形式,雙方的權利?義務等法律關系?同時建立健全了重大政府投4資項目稽察制度?
項目風險管理畢業(yè)論文開題報告
