篇一 民營小企業(yè)信貸管理模式的探索工作報告
隨著民營資金的啟動和開放式經(jīng)濟的發(fā)展，宜春市民營小企業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的勢頭。但在國家加強宏觀調(diào)控和加快國有商業(yè)銀行股份制改造步伐的大背景下，市級金融機構對企業(yè)貸款審批權進一步被上收，長期困擾市域經(jīng)濟發(fā)展的中小企業(yè)貸款難問題未能得到有效緩解。如何在當前信貸管理體制的框架下，探索適合市情的民營小企業(yè)信貸管理模式是擺在全市金融機構面前的一個迫切課題?！痢赁r(nóng)村信用聯(lián)社對此做了有益的嘗試，通過信貸方式創(chuàng)新，摸索出一條金融支持民營小企業(yè)發(fā)展的新路子，并取得較為顯著的成效。
一、具體做法
與全市其他縣市一樣，受制于信貸管理體制和自身抵押擔保物不足，××縣民營小企業(yè)獲貸率一直偏低，要破解貸款難問題必須創(chuàng)新方式，另辟蹊徑?！痢赁r(nóng)村信用社利用農(nóng)村信用社對個人貸款審批相對寬松的便利，參照“農(nóng)戶小額信用貸款”操作辦法，于20__年在全縣范圍內(nèi)推出“工商富”授信貸款（以下簡稱“工商富貸款”），將對民營小企業(yè)的公司貸款轉(zhuǎn)化為對民營小企業(yè)主的個人貸款，在現(xiàn)有貸款權限下，規(guī)避對企業(yè)貸款審批較嚴、信貸準入門檻較高的癥結，努力滿足小企業(yè)對貸款的合理需求。在具體實施中，××農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)民營小企業(yè)主的個人信譽，所屬企業(yè)資產(chǎn)總額、年銷售收入及所能提供的擔保情況對其核定一授信額度（一般為5萬元以內(nèi)），并核發(fā)《貸款證》，按照“一次核定、隨用隨貸、限額控制、周轉(zhuǎn)使用”的原則進行管理。授信額度一年一定。在授信額度范圍內(nèi)，借款人憑《貸款證》、身份證即可直接在網(wǎng)點辦理貸款業(yè)務，無需經(jīng)過聯(lián)社審批。貸款主要用于生產(chǎn)、流通領域的民營小企業(yè)所需流動資金需要。
新型貸款方式的成功有賴于切實防范可能出現(xiàn)的信貸風險。××農(nóng)村信用聯(lián)社在簡化貸款手續(xù)的同時，設置三道風險防線，有效地構建起一套兼顧增加信貸投入與防范貸款風險的雙向平衡機制。一是授信控制。授信額度的多少與民營小企業(yè)所能提供的擔保物和個人信用度成正比，最大貸款金額不得突破授信額度，保證了貸款具有較好的償還基礎。二是責任制度。建立起完善的臺帳和信息通報制度，嚴格貸款使用方向，確保風險的可控性；實行“三包一掛鉤”管理原則。即，信貸員要對其發(fā)放的“授信貸款”包放、包收、包賠，貸款效益與收入掛鉤。三是風險保險制度。××農(nóng)村信用聯(lián)社要求每個“工商富”借款人必須辦理“借貸者人身意外傷害保險”，保險標的金額與貸款金額相當?shù)?。在貸款期內(nèi)，若借款人發(fā)生意外傷害，所獲保險金優(yōu)先償還農(nóng)村信用社貸款。
二、主要成效
經(jīng)過2年的運作，“工商富”貸款由試點至推廣，發(fā)放規(guī)模不斷擴大，成為該聯(lián)社一項拳頭產(chǎn)品，在簡化貸款手續(xù)，緩解中小企業(yè)貸款難，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的同時，也為農(nóng)村信用社贏得了可觀的經(jīng)濟效益。
20__年至20__年間，××縣農(nóng)村信用聯(lián)社共對20__余戶民營小企業(yè)主授予信用額度7267萬元，累計發(fā)放“工商富”貸款1.5億元。20__年末，××農(nóng)村信用聯(lián)社“工商富”貸款余額7500萬元，較年初增加1230萬元，增長19.6%，占當年該聯(lián)社全部新增貸款的9.8%?！肮ど谈弧辟J款不但推動了有效信貸投入的增加，還帶來企業(yè)存款的快速增長。據(jù)測算，20__年末，“工商富”借款者在××農(nóng)村存款余額達到1800萬元，較20__年增加240萬元，增長15.4%，占其當年全部企業(yè)性存款增加額的41%，為信用社降低吸存成本起到了積極的作用。更令人驚嘆的是，由于健全的風險防范措施，小額責任貸款實現(xiàn)零風險運作，20__年本息回收率均達100%，實收利息641萬元，占當年全部利息收入的15.2%，成為新的利潤增長點。與此同時，“工商富”貸款的推出，還產(chǎn)生巨大的社會效應。將貸款審批時間由原來平均4天以上縮短到半天以內(nèi)，較好地適應了民營小企業(yè)貸款金額小、次數(shù)頻、時間急的特點，在一定程度上緩解了中小企業(yè)流動資金緊張問題，有力地促進了縣域經(jīng)濟的發(fā)展。一些企業(yè)主深有感觸地說“‘工商富’富工商，是支持企業(yè)發(fā)展的好助手啊”。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅40戶授信企業(yè)20__年就實現(xiàn)產(chǎn)值7950萬元、利稅841萬元，比20__年分別增長23%、17%，一大批企業(yè)在“工商富”貸款的支持下擺脫經(jīng)營困境，走上良性發(fā)展軌道。
三、問題和對策建議
“工商富”貸款是對傳統(tǒng)中小企業(yè)貸款方式的一次突破和創(chuàng)新，并取得良好效果。但作為一個新舉措，仍有一些地方有待完善。一是授信額度較小。每個借款者最高授信額度僅5萬元，即使考慮民營小企業(yè)一般有3-4個股東，每個企業(yè)最多獲取貸款量也不過20萬元，不能完全滿足需要。如果將“工商富”貸款最高授信額度提高為10-20萬元，能大大緩解這一問題，提高該貸款品種的適應性。二是審批權限較為分散。各基層信用社均可開辦“工商富”貸款業(yè)務，自主核定授信額度。由于“工商富”貸款無需逐筆審批，因而風險較大，這種分散式管理在農(nóng)村信用社具備較高風險識別能力的信貸員相對缺乏的情況下，潛藏較大風險。針對這種情況，可考慮建立客戶經(jīng)理制。在縣聯(lián)社建立“工商富”貸款客戶中心，通過競聘方式挑選一批業(yè)務能力強的信貸員作為客戶經(jīng)理，并加以相應的培訓，專事“工商富”貸款客戶的信用等級評定及授信額度確定工作，提高專業(yè)化管理程度。三是未能有效利用擔保機構的作用。“工商富”貸款實施過程中沒有充分利用××縣業(yè)已建立起中小企業(yè)擔保中心和下崗失業(yè)貸款擔?；鸬姆稚L險作用，雖然引入風險保險制度，但信貸風險仍主要集中于農(nóng)村信用社自身。作為相應的改進措施，××農(nóng)村信用聯(lián)社應加強與擔保機構的合作，與之建立起高效的風險共擔機制，從而降低“工商富”貸款的風險度，提高貸款的穩(wěn)健性。擔保機構也應適當簡化擔保手續(xù)，增加擔保基金數(shù)量，充分發(fā)揮其信貸放大作用，為進一步擴大“工商富”貸款規(guī)模提供有利條件。
篇二 信貸管理員工作報告
一、工作成績方面
我的XX年，可以用10個字來概括，那就是：既默默無聞，又轟轟烈烈。默默無聞表現(xiàn)在：信貸管理系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、在線審批、信貸報表及部門的綜合管理等幾項工作特別需要深入，需要細致，需要默默無聞；轟轟烈烈表現(xiàn)在以下幾個方面：
一是客戶進入退出標準誕生了。根據(jù)我行情況，結合市場實際，我組織有關人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。
二是風險承包責任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風險承包責任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風險意識，又增強了授信審查人員的責任意識。
三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶集團有限公司、汽車內(nèi)飾件公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得銀行業(yè)首屆“信貸誠信單位”稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。
四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務的電子化管理水平得到進一步提高。
六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是職責分工基本明確；二是信貸管理系統(tǒng)得到進一步優(yōu)化；三是信貸檔案完成了一期交接；四是完成了引資上市所需信貸資料的準備工作；五是迎接了各種專項檢查6次；六是組織了全行的信貸培訓5期。
二、廉潔自律方面
作為一名黨員干部，我深刻認識到廉潔自律的重要性，并以推進案防工作為契機，認真學習銀監(jiān)會的“十三條軍規(guī)”，堅持踏踏實實做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴格遵守黨員干部廉潔自律各項規(guī)定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒有利用職權和職務上的影響謀取不正當利益；沒有私自從事營利活動的行為；遵守公共財物管理和使用的規(guī)定；沒有假公濟私、化公為私的行為；沒有利用職權和職務上的影響為親友及身邊工作人員謀取利益；做到了勤儉節(jié)約，沒有講排場比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費。同時，為了防范商業(yè)賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《反商業(yè)賄賂承諾書》，做到了警鐘常鳴，進一步規(guī)范了自己的行為。
三、存在的不足
一年來，本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應該改進的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
（一）理論水平有待于進一步提高。學習不夠刻苦，思想上存有“惰性”，有時借口工作忙、事務多，放松了對學習的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
（二）思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進取方面存在不足。
（三）工作還不夠深入。工作方法有時簡單，遇事不夠冷靜，缺乏一抓到底的作風和精、細、準的工作方法，工作布置得多，檢查得少。
四、我的三點體會
（一）和諧是一種生產(chǎn)力
回顧一年來的工作，我切身感受到：信貸部是一個和諧、務實、高效的團隊，在這個團隊里，既有分工，又有協(xié)作，相互配合，相互支持。在這樣的團隊里工作，心情舒暢，干勁很足。
（二）團隊是力量的源泉
從資料庫建設到案件，從迎接有關部門的檢查到整改報告,從結構調(diào)整到考核任務的完成，時間緊，人手少，任務重，但我們都圓滿地完成了，這全靠團隊的力量，整體作戰(zhàn)能力強大的團隊是我們能夠完成如此巨大工作量的力量源泉。
（三）無私的奉獻最感人
為了配合全行檔案管理的移交工作，在同志們的配合之下，集中2個月的時間，加班加點，圓滿完成了8年信貸檔案的移交工作，沒有出過任何差錯···為了確保企業(yè)征信系統(tǒng)如期上線，在6、7、8三個月，沒有休息過一個星期天，全年所有的信貸報表都是在月初報出的，然而，每一個節(jié)日都在月初，但是，在他那里，沒有聽到過一聲怨氣，在他身上，沒有看到過一絲不滿。為了維護和優(yōu)化企業(yè)征信系統(tǒng)，為了組織和協(xié)調(diào)檔案移交以及迎接銀監(jiān)局的教育貸款等專項檢查工作，帶起甲板上班。這些事情，在綜合管理工作中，只是眾多默默無聞工作中的一小部分···
在此，感謝信貸部這個和諧的團隊，感謝朝氣蓬勃、充滿活力的各位同事，特別是敢于在綜合管理工作崗位上默默無聞的奉獻者，謝謝你們！XX年，我們繼續(xù)戰(zhàn)斗！
五、XX年的打算
XX年，將是我行又快又好發(fā)展的一年，我將在總行各級領導的正確領導之下，努力提高管理水平，當好助手，確保完成總行下達的年度目標任務。
篇三 銀行行長在年度信貸管理專業(yè)會議上的工作報告范文
同志們：
我們這次會議的主要任務是：深入學習貫徹落實省行行長會議和省行信貸管理工作會議精神，認真回顧并總結__*年信貸管理專業(yè)工作，探索與研究新形勢下改進和創(chuàng)新信貸管理工作的思路及辦法，安排和部署__*年信貸管理工作任務。
一、____年信貸管理工作回顧
____年，全行信貸管理工作在省行及市行黨委的正確領導下，在信貸戰(zhàn)線廣大員工的共同努力下，堅持以資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為核心，以信貸結構調(diào)整為主線，以集中控制和防范風險為重點，進一步完善了“授權、明責、嚴管”的信貸管理機制，努力服務于信貸營銷，在授權授信、信貸審查審批、信貸監(jiān)測檢查等方面做了大量工作，取得了較好的工作成效。具體體現(xiàn)在以下方面
——落實管理目標，促進結構調(diào)整。將新增不良貸款率、壓縮借新還舊、收回再貸、信貸市場退出和信貸管理非量化工作目標列為全年工作重點，努力協(xié)調(diào)行內(nèi)相關部門，組織分解下達工作任務，采取措施，鎖定目標。一是按總行新增貸款老口徑考核，我行____年度的新增貸款不良率高于總行控制線__百分點，其余各年度均控制在總行風險控制線內(nèi)；二是先后兩次組織分析借新還舊、還舊借新及__級以下客戶貸款狀況，深入研究當年經(jīng)工作可落實完成任務的工作目標，系統(tǒng)鎖定，實現(xiàn)業(yè)務可控。全年實現(xiàn)借新還舊壓縮__*萬元，完成全年壓縮計劃的__，實現(xiàn)收回再貸壓縮__*萬元，完成全年壓縮任務的__；三是采取可行措施，加強信貸市場退出工作力度。聯(lián)合市分行有關部門，圍繞市場退出目標，研究制定市場退出管理辦法，通過核銷與嚴格信貸審批和管理，力促市場退出工作進度，全年累計實現(xiàn)退出__*萬元，完成全年退出計劃的__。其中通過核銷退出__*萬元，現(xiàn)金清收__*萬元。
——服務信貸營銷，規(guī)范審批管理。深入理解總、省行調(diào)整信貸結構策略，以信貸準入政策為導向，用發(fā)展的觀點及思路解決發(fā)展信貸業(yè)務的難點問題。在外有市場內(nèi)有壓力的情況下，保持清醒頭腦，正確處理好開拓優(yōu)質(zhì)市場與防范信貸風險的關系。認真篩選公司業(yè)務營銷方案，樹立管理為營銷服務的觀點，合理協(xié)調(diào)信貸資源配置，全方位、多渠道積極支持具有壟斷優(yōu)勢、效益化行業(yè)的信貸投入，嚴格鋼鐵、水泥等行業(yè)的信貸投入,逐步壓縮一般加工流通業(yè)及餐飲行業(yè)的信貸總量和同業(yè)占比。
建立健全信貸業(yè)務審查審批制度，嚴把貸款審批關。嚴格執(zhí)行上級行授權制度，規(guī)范信貸審批流程、建立了信貸初、主審制度，明確了相關崗位責任和審查要點，通過停止、延緩貸款審批的方式，有效保證了信貸審批質(zhì)量，規(guī)避了部分信貸風險。對優(yōu)質(zhì)客戶和為降低風險辦理的存量業(yè)務，實行授信、審批業(yè)務“同報同審、分級決策”的工作制度，提高了服務效率。通過調(diào)整部分信貸審查委員會工作規(guī)則，及時發(fā)現(xiàn)會簽管理方面的薄弱環(huán)節(jié)，加強了信貸審查委員會工作管理，明確了工作責任。
——嚴格授信標準，質(zhì)量防范風險。在集中統(tǒng)一授信期間，全面保證授信質(zhì)量的同時，實現(xiàn)服務營銷與嚴格管理齊頭并舉。一是兼顧全局，正確處理服務營銷與防范風險的關系。兼顧我行目前已開辦的多業(yè)務品種，準確分析期間我行對優(yōu)質(zhì)客戶可拓展的融資可能，統(tǒng)籌考慮國際貿(mào)易融資、項目貸款、流動資金貸款、中間業(yè)務對授信的需求，防止出現(xiàn)由于授信不足貽誤商機問題的發(fā)生；二是改變授信管理辦法，實行分級管理。對法人客戶授信實行按信用級別管理，全面推行按客戶信用級別實行流動資金總量授信分級管理的規(guī)定，切實做好集團、關聯(lián)客戶授信工作對跨二級分行以上客戶的授信要及時準確報出，改變授信審批流程，實現(xiàn)授信工作管理系統(tǒng)流程計算機化。做好協(xié)調(diào)與銜接，在嚴格標準、明確職責、提高質(zhì)量的同時，搞好為營銷服務工作。
——嚴格五級分類，保證重定質(zhì)量。加強支行專人管理，組織必要的劃分標準及上機操作流程再培訓，明確時間及職責分工，合理調(diào)配工作任務，認真貫徹“定量為主、定性為輔；機評為主、人為判斷為輔”的原則，廣泛收集客戶資料，做到資料齊全、依據(jù)充分。從多個層面組織了貸款五級分類摸底調(diào)查，對近__*戶申請調(diào)整種類的企業(yè)分別寫出情況報告，并專題向省行進行了匯報，為調(diào)整信貸質(zhì)量結構提供了詳實情況和信息支持。
——加強貸后管理，防范信貸風險。為推動全行貸后管理工作，對____年下半年辦理的信貸業(yè)務，____年發(fā)生不良貸款總計__*余筆近*億元的貸款進行集中檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的信貸基礎資料欠缺，貸前調(diào)查粗放，貸后管理不到位檔案管理欠規(guī)范等問題，逐項、逐條落實了整改責任人和整改措施，以確保實施，且整改到位。全年通過開展“信貸依法專項整治”活動，促進全體信貸員工清查、整改有違信貸管理制度問題__余件。
——加強系統(tǒng)管理，提高綜合效率。今年總行信貸管理系統(tǒng)__*全面投產(chǎn)，市行狠抓全體信貸人員培訓。為提高移行質(zhì)量，先后兩次組織信貸綜合管理系統(tǒng)原有數(shù)據(jù)勾兌，投產(chǎn)中組織測通線路，安排模擬測試，協(xié)調(diào)部門工作；投產(chǎn)后隨時檢測系統(tǒng)運行狀況，及時反饋和解決系統(tǒng)運行不穩(wěn)定因素和技術難題。為開發(fā)利用管理系統(tǒng)查詢功能作用，啟用并補錄信貸業(yè)務功能，保證全行____運行順利和系統(tǒng)監(jiān)測作用的發(fā)揮。加強__*系統(tǒng)對人行數(shù)據(jù)上報質(zhì)量，杜絕數(shù)據(jù)遲報、漏報問題的發(fā)生。建立了審貸查詢貸款卡和上報數(shù)據(jù)勾兌兩項制度建設，提高了人行數(shù)據(jù)上報質(zhì)量，在審貸工作中，準確運用人行回饋數(shù)據(jù)，通過查驗客戶資信狀況，建立了防范風險的堅實屏障。
——加強基礎管理，提高隊伍素質(zhì)
根據(jù)各期間工作總體要求，認真開展整章建制工作，通過與自身特點的有機結合，逐步出臺較為個性化的相關制度。先后制定出《______客戶經(jīng)理崗位責任制》、《____*分行加強公司信貸業(yè)務審查、審批管理的實施意見》
、《______分行信貸審批中心工作規(guī)則》、《關于加強法人客戶信貸檔案管理的補充規(guī)定》以及《____*分行嚴密抵押物管理的有關規(guī)定》等，為我行信貸工作的進一步規(guī)范與管理提供了有力的制度支持。
進行了大量的信貸調(diào)查研究工作。全年市行組織開展了__項信貸專題調(diào)查工作，各支行積極配合，認真組織落實，及時上報調(diào)查報告，為行領導決策提供依據(jù)。
開展信貸檔案集中管理工作。各支行市分行的要求，積極推進信貸檔案集中管理工作。目前，已基本完成了信貸檔案集中到二級分行管理。
抓好信貸人員業(yè)務培訓工作。組織全行__*名法人客戶經(jīng)理參加的《__*年法人客戶經(jīng)理培訓班》，組織編寫以新業(yè)務、新技能為主要內(nèi)容的培訓教材，聘請行內(nèi)有經(jīng)驗的人員進行授課，通過一周的時間，對參加系統(tǒng)培訓人員講解了市場營銷、客戶評價、綜合授信、貸前貸后管理、國際貿(mào)易融資、____等法人客戶經(jīng)理必備知識。組織閉卷考試，實施合格上崗，達到了培訓工作目的；同時針對各工作期間的需要，相繼組織開展了“__*年授信業(yè)務培訓班”、組織信貸人員學習“__*信貸管理手冊”、總行“信貸管理業(yè)務講座”多項業(yè)務知識，并根據(jù)市分行黨委的要求，制定并落實了對全行公司業(yè)務法人客戶經(jīng)理業(yè)務測試工作要求，由此有力地推動了信貸人員學知識、比干勁氛圍的形成。
____年是信貸管理專業(yè)工作取得明顯成效的一年。面對復雜的形勢和前所未有的壓力，工作在信貸戰(zhàn)線上的全體員工，憑著堅定的信念和對工行事業(yè)的執(zhí)著追求，知難而進，奮力拼搏，為全行的經(jīng)營扭虧做出了積極的貢獻，在此，我代表市行黨委向大家致以最崇高的敬意和最衷心的感謝!
二、認清形勢、正視現(xiàn)實，明確工作目標及工作任務
剛剛結束的全國銀行證券保險工作會議更加深入地分析了當前我國的經(jīng)濟金融形勢，對加強金融調(diào)控、推進金融改革和完善金融監(jiān)管做出了全面部署。全行上下要提高認識，把思想和行動完全統(tǒng)一到黨中央、國務院關于經(jīng)濟、金融形勢的分析判斷和對金融工作的決策部署上來。
(一)認清形勢
當前，我國經(jīng)濟發(fā)展正處在一個重要的關口。世界經(jīng)濟逐步回升和全球產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整加快，有利于我國繼續(xù)擴大出口，為我國傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造和升級帶來新的機遇。同時，也出現(xiàn)了經(jīng)濟增長結構不合理、投資規(guī)模過大、貨幣投放偏多、部分行業(yè)盲目投資和低水平重復建設較為嚴重等新問題。面對經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)的新情況和新問題，今年的金融政策是：既要加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)，促進經(jīng)濟增長，又要適度控制貨幣信貸規(guī)模，著力優(yōu)化信貸結構，防止通貨膨脹和金融風險，抑制過度投資。金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管的加強，將給我行的改革發(fā)展帶來新的機遇，也使全行的業(yè)務經(jīng)營與信貸管理面臨新的考驗，同時也對我們妥善處理支持經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風險關系，調(diào)整信貸結構，強化信貸管理提出了更高的標準及要求。全行上下要充分認識當前經(jīng)濟金融形勢這些新的變化，高度重視面臨的困難和問題，努力推進全行的改革發(fā)展。
(二)正視現(xiàn)實
要認真貫省行行長會議精神，將省行信貸管理工作會議提出的若干措施落到實處，我們就必須要結合____的實際，一是要結合__*信貸資產(chǎn)狀況的實際、二是要結合目前我行信貸管理現(xiàn)狀的實際。
l、我行信貸資產(chǎn)的特點
目前我行的信貸資產(chǎn)狀況體現(xiàn)以下特點：
(1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，隱性風險大。截至__*年l2月末，全行法人客戶人民幣貸款五級分類不良余額____萬元，不良率為__％，我行不良貸款不僅余額大、占比高，而且尚有部分貸款風險沒有充分顯現(xiàn)，存量中的正常貸款有相當部分是通過辦理“借新還舊”來維持的。另據(jù)調(diào)查，__*年以來的新增貸款準事實不良也大大高于帳面。
(2)信貸資產(chǎn)收益低。____年我行本外幣貸款應計利息
萬元，但實收利息只有萬元，收息率只有％，說明我行目前的信貸資產(chǎn)收益水平仍然較低。
(3)低信用等級客戶貸款占比大。____年末，我行__級(含待處理未評級)及以下客戶貸款余額有__*萬元，占我行全部法人客戶貸款總額的__％。
2、我行目前管理的現(xiàn)狀及存在的主要問題
由于多年來受計劃經(jīng)濟思想與管理模式的束縛，觀念守舊，信息匱乏，市場經(jīng)濟意識淡薄，在經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌過程中，對國有企業(yè)“一如既往”地支持和對傳統(tǒng)行業(yè)的過度投入，使我行背上了沉重的歷史包袱，經(jīng)營上一度陷入了困境，管理上暴露出諸多弊端。一年來，我們做了大量艱苦的整改工作，信貸管理上發(fā)生了一些可喜的變化：
全行上下端正了經(jīng)營思想，深刻認識到短期行為對我行業(yè)務經(jīng)營上帶來的嚴重危害；信貸風險意識得到了明顯增強，下大力氣消化并處置不良資產(chǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量狀況有了明顯好轉(zhuǎn)；信貸業(yè)務采取了有進有退的策略，貸款總量上得到了有效控制；落實了“授權、明責、嚴管”的管理思路，強化了管理手段，全方位加強了信貸管理，信貸管理水平正在逐步提高；強調(diào)了依法合規(guī)經(jīng)營，從嚴治行，嚴肅查處了違規(guī)經(jīng)營問題、遏制了違規(guī)經(jīng)營勢頭，使我行信貸經(jīng)營逐漸步入健康運行軌道。盡管這樣，我們還必須認識到，我們目前在管理觀念與管理進程上與總省行的管理要求相比還要滯后，管理手段、管理方法、管理措施上仍顯乏力。為此我們既要“補上歷史的課”，“兩步并作一步走”，更要潛下心來，認真研究并解決我行信貸管理中存在的問題：
一是經(jīng)營上存在短期行為，信貸資產(chǎn)風險仍在加大。個別行在經(jīng)營中沒有擺正眼前利益與長遠利益、經(jīng)營效益與依法合規(guī)經(jīng)營的關系，只注重短期利益，缺乏長期的風險意識。對一些應退出、尚能退出的客戶，只因還能收息，就給與信貸支持，甚至變相放貸收息，給信貸資產(chǎn)質(zhì)量埋下隱患。
二是制度辦法不落實，重貸輕管，管理松弛。一些行在業(yè)務經(jīng)營中，重營銷輕管理的現(xiàn)象仍比較突/:請記住我站域名/出。貸款“三查”不落實，貸后管理不到位，基礎管理仍顯薄弱。有的行貸款發(fā)放后、不能按規(guī)定間隔期進行檢查，即便檢查也缺乏風險預警分析及風險防范措施，使檢查流于形式，導致貸后管理失控。
三是信貸制度意識淡薄，違規(guī)經(jīng)營還時有發(fā)生。一些支行自行其是，置政令于不顧，甚至違規(guī)辦理信貸業(yè)務。個別支行內(nèi)部管理混亂，有章不循，違反業(yè)務操作規(guī)程，還有的行對營銷優(yōu)質(zhì)客戶與依法合規(guī)經(jīng)營的關系擺放不當，造成一系列性質(zhì)嚴重的違規(guī)經(jīng)營問題。
四是信貸基礎管理工作薄弱，貸款隱性風險加大。貸前調(diào)查是信貸管理的基礎環(huán)節(jié)，也是貸款進入操作程序的第一關口，而目前全行信貸員的大部分貸前調(diào)查報告質(zhì)量較差，內(nèi)容空洞，缺乏風險分析、使審查人很難據(jù)此作出貸款風險度的判斷。現(xiàn)存信貸檔案資料不全，貸款手續(xù)不規(guī)范。個別信貸人員在一些貸款的重要憑證(如合同、借據(jù))等填寫上均不規(guī)范，為信貸資產(chǎn)的保全埋下了隱患。
五是信貸人員數(shù)量少，素質(zhì)有待提高，激勵機制尚不完善。目前我行一線信貸人員數(shù)量與貸款客戶數(shù)量和信貸資產(chǎn)規(guī)模很不相稱。數(shù)量嚴重不足，素質(zhì)較低，不能適應當
前信貸業(yè)務迅速發(fā)展和經(jīng)營管理創(chuàng)新的要求，直接影響了信貸工作的質(zhì)量和效率。另一方面，近年來省市行在貸款管理上越來越細化，考核體系嚴格，處罰措施嚴厲，但缺乏有效的激勵機制，在一定程度上影響了信貸人員的積極性，信貸隊伍人員流失觀象較為嚴重，這種狀況令人堪憂，亟待解決。
(三)明確指導思想工作目標及工作任務
__*年全行信貸管理工作的指導思想和主要任務是：全面貫徹落實市行分行行長會議精神和省行專業(yè)會議的工作部署，以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為核心，以完善信貸風險控制體系和強化風險控制手段為重點，以轉(zhuǎn)變信貸管理理念為根本，進一步落實和完善信貸政策制度，加強授信的風險控制作用，推進審貸體制改革，整治貸后管理，切實保障新增貸款質(zhì)量，努力抑制存量貸款劣變，建立制度完善、操作規(guī)范、流程清晰，責任明確，管理到位的信貸管理新機制，全面提升信貸管理水平。按照這一要求，__*年信貸管理專業(yè)的主要工作目標是：
1、新增貸款質(zhì)量控制目標
包括以下三個指標，分別是：
(1)__*年(含)以來新增貸款不良率，各支行要控制在__％以內(nèi)。
(2)__*年(含)以來新增貸款不良率，各支行要控制在__％以內(nèi)。
(3)__*年當年新增貸款不良率，當年新發(fā)放貸款實行按筆控制，力爭使當年新增貸款不良率控制在0。
前兩個指標的考核口徑是截至報告期__*年、__*年(含)以來新增貸款產(chǎn)生的不良貸款余額（五級分類口徑）與截至報告期__*年、__*年（含）以來新增貸款余額之比。
2、存量貸款質(zhì)量控制目標
(1)存量貸款__級(含末評級，下同)及以上客戶貸款不良控制計劃(五級分類口徑，下同)，全行不良額要控制在__億元以內(nèi)，不良率控制在__％以內(nèi)，各行要控制在市行下達的控制額度內(nèi)。
(2)存量貸款__*級客戶貸款不良控制計劃，全行不良額要控制在__億元以內(nèi)，不良率控制在__％以內(nèi)，各行要控制在市行下達的控制額度內(nèi)。
(3)存量貸款__級(含待處理末評級)及以下客戶貸款不良控制計劃，全年不良額要控制在__*億元以內(nèi)，各行要控制在市行下達的計劃額度內(nèi)。
3、信貸結構調(diào)整目標
(1)存量貸款中__級及以下(含待處理末評級)客戶貸款移位計劃，全行要完成不少于__億元，各行要完成市行下達的計劃。
(2)__*年(含)以來新增貸款中__級及以下(含待處理未評級)客戶貸款移位計劃，各行移位比例不低于__。
4、信貸基礎管理工作目標
(1)信貸檔案全部集中到二級分行管理，法人客戶信貸檔案能及時整理、審核、移交并實行標準化入庫管理。
(2)__*系統(tǒng)要按省、市行的規(guī)定進行業(yè)務操作，并保證__*系統(tǒng)數(shù)據(jù)的及時、準確和完整。
(3)各項貸后管理制度能得到及時、有效貫徹執(zhí)行。
(四)實行公司客戶貸款的全口徑管理，大力調(diào)整信貸結構，全面嚴控信貸資產(chǎn)質(zhì)量
按照總、省今年的工作部署，解決不良信貸資產(chǎn)問題已經(jīng)成為我行改革發(fā)展的關鍵所在，我行不良信貸資產(chǎn)占比高，存量貸款劣變嚴重，因此全面整治不良信貸資產(chǎn)釋放源，實行對公司客戶貸款全口徑管理勢在必行。
首先對公司客戶存量貸款實行全口徑管理，力爭用*年時間徹底解決存量貸款問題。從今年起，省行將把未納入__*年(含)以來新增貸款管理范圍的公司客戶貸款(包括流動資金貸款和項目貸款，不含房地產(chǎn)貸款，下同)，全部納入__*年及以前存量貸款管理，市行將確定各行初定基數(shù)，下達各行全年存量貸款不良控制計劃和移位退出計劃，并作為全行一項重要的考核指標進行管理，以加大存量貸款壓縮退出力度，力爭*年內(nèi)將存量貸款全部壓縮退出，徹底解決存量貸款問題。
其次繼續(xù)強化新增貸款質(zhì)量控制，努力做好新增貸款結構調(diào)整。對__*年(含)以來新增貸款質(zhì)量進行分段考核管理，即重點做好__*年(含)以來新增貸款質(zhì)量、__*年(含)以來新增貸款質(zhì)量和__*當年新增貸款質(zhì)量的管理和監(jiān)控。市行已確定了各段新增貸款的不良率控制線，各行不能突破。特別是對__*年、__*年度發(fā)生的新增不良貸款，要落實責任人，逐戶制定清收方案，年內(nèi)要壓縮__％。同時要加強對新增貸款結構調(diào)整力度，市行己對__*年(含)以來新增貸款中__級(含)以下客戶貸款下達移位計劃，__*年各行的移位退出比例原則上不低于__。除低風險業(yè)務外，對其他__(含)以下客戶貸款也要及時壓縮退出。
第三切實規(guī)范重組貸款管理，審慎處理不良貸款的重新
認定。__*年(含)以來新增貸款和__及以上客戶的存量貸款，因企業(yè)兼并、劃轉(zhuǎn)等原因進行債務重組或為保全資產(chǎn)重簽借款合同造成貸款延續(xù)的，仍按新增貸款進行管理。對其他納入__*年以前存量貸款管理的借新還舊、收回再貸和重定期限貸款，如因發(fā)生債務重組或資產(chǎn)保全需進行貸款劃轉(zhuǎn)的。劃轉(zhuǎn)后的貸款仍可繼續(xù)維持原有方式(借新還舊、收回再貸或重定期限)。
(五)整合信貸管理架構，進一步加強信貸管理工作，強化信貸風險控制能力
為全面提升信貸管理水平，今年將進一步完善全行信貸風險控制體系和組織架構。在行業(yè)政策、授權授信、審查審批、監(jiān)測檢查等方面實現(xiàn)集中管理，提高全行信貸風險控制能力。
1、加強信貸政策指導。優(yōu)化信貸資源配置。
(1)大力加強行業(yè)信貸政策指導。
——要繼續(xù)加大對電力、公路、鐵路、民航、港口、石油石化、電信等基礎設施領域的信貸投放，重點支持其中具有出較優(yōu)勢的客戶和項目。適度增加對醫(yī)療衛(wèi)生、教育、文化傳媒等新興市場的貸款投放，重點支持其中資產(chǎn)負債率低、現(xiàn)金流量大、市場占有率高的信貸客戶。
——要嚴格控制鋼鐵、電解鋁、水泥等低水平重復建設嚴重、投資過度行業(yè)的貸款。最近國家有關部門將對__*年以來新建、擴建(改建)的鋼鐵項目，__*年以來新建的水泥項目，以及__*年*月以來新建的電解鋁項目進行清理，對其中部分客戶的退出計劃，要抓緊落實，堅決退出。
——要適度控制城市基礎設施項目(以下簡稱
城建項目)貸款和開發(fā)區(qū)貸款，將支持重點集中在大中城市、項目收費足以還本付息、借款人不依賴財政補貼還貸的城建項目，以及經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、開發(fā)程度高的國家級開發(fā)區(qū)上；嚴格控制全部或主要依賴于財政補貼還款的城建項目貸款和省級及以下開發(fā)區(qū)貸款，不得發(fā)放用于城市公共廣場、市民中心、公共綠地建設和無具體項目指向的城建項目貸款和開發(fā)區(qū)貸款，嚴禁發(fā)放流動資金貸款用于城市基礎設施和開發(fā)區(qū)建設。
——要繼續(xù)做好農(nóng)林牧漁、批發(fā)零售、住宿餐飲娛樂、軍工、紡織、建材、化工、家電等行業(yè)信貸結構的調(diào)整工作，加快從規(guī)模相對較小，資源優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢不明顯，抗風險能力相對較弱的客戶中退出。
(2)進一步細化和明確客戶信貸政策。今年全行要進一步提高優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量和貸款占比，力爭__*年末__級(含)以上客戶和未評級客戶貸款占比較年初提高*個百分點以上。為此，一是要加強對民營企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、投資型企業(yè)的統(tǒng)一投信、擔保審查和信貸集中管理，防止關聯(lián)企業(yè)的互保和交叉擔保，防止企業(yè)多頭開戶、多頭貸款和過度融資；嚴格控制對規(guī)模擴張較快、經(jīng)營運作不規(guī)范、財務信息不透明、關聯(lián)交易復雜的民營企業(yè)的信貸投放，對民營企業(yè)發(fā)放收購、兼并項目貸款，其資本金比例不得低于50％；嚴格控制對一般投資型公司新增融資。二是要規(guī)范末評級客戶的管理。要按照總行《關于未評級客戶信貸掌握的意見》的有關規(guī)定，嚴格辦理，對違反規(guī)定的，要嚴肅處理。對工作措施不落實、管理混亂的分行要停辦末評級客戶信貸業(yè)務。三是要加大優(yōu)質(zhì)外資企業(yè)的貸款投放，同時要繼續(xù)嚴格限制對股東實力不強、產(chǎn)品技術含量低、缺乏長期競爭能力的外資企業(yè)以及潛在風險較大外資企業(yè)的信貸投放。四是要建立有別于大中型企業(yè)的小企業(yè)信貸政策體系。積極探索中小企業(yè)信貸市場，加強對中小企業(yè)的管理、明確我市中小企業(yè)的優(yōu)勢和特點，爭取省行對我市中小企業(yè)的信貸政策支持。五是要加強上市公司客戶的信貸管理。對上市公司提供的擔保以及控股股東及其他關聯(lián)方清償占用資金對我行融資的影響等方面的問題要嚴格按《關于加強上市公司客戶信貸管理的通知》要求，認真分析和審查。
(3)做好信貸管理制度整合、完善信貸風險內(nèi)控制度。一是按照省行近期將下發(fā)信貸資產(chǎn)質(zhì)量__分類管理操作細則，進一步加強貸款__分類管理工作。二是要對國債質(zhì)押、單位定期存單質(zhì)押、黃金質(zhì)押、外匯擔保項下人民幣貸款和外方股東擔保項下貸款等擔保類貸款管理辦法進行整合，修訂低風險信貸業(yè)務掌握意見，進一步完善貸款擔保管理制度。三是要整合修訂現(xiàn)行的貸后管理辦法，根據(jù)各類客戶風險特征的不同，分別規(guī)定不同的風險預警指標、貸后檢查間隔期和檢查內(nèi)容、貸后分析要求。
2、加強授信管理，風險控制前移。
完善授信管理，充分發(fā)揮授信的風險控制作用。__*年要強化授信管理，實現(xiàn)從貸時單筆風險控制向貸前客戶風險控制的轉(zhuǎn)變是今后授信工作改革的重點。一是進一步明確授信審批與具體融資業(yè)務審批的關系。二是嚴格授信管理。各支行申報上級審批的各項融資業(yè)務，必須要先有授信額度，沒有核定授信額度的業(yè)務申請不予以受理。授信額度一旦核定，不得隨意調(diào)增，確需增加授信的(項目授信除外)，授信審批權要上收一級，從嚴控制審批。三是嚴格控制客戶風險敞口比例。要嚴格按照客戶的實際償債能力和資信情況，確定風險敞口比例(非擔保的融資比例)，其中從__級客戶風險敞口比例可以達到__％；__級客戶風險敞口比例最高不超過__％；__級客戶風險敞口比例最高不超過__％；__級客戶風險敞口比例最高不超過__％。四是加強對關聯(lián)客戶的關聯(lián)授信管理。重點做好對通過投資關系進行關聯(lián)和通過高層管理人員關系進行關聯(lián)的集團關聯(lián)客戶的統(tǒng)一授信管理，切實防范和控制關聯(lián)客戶的關聯(lián)信貸風險。五是適當簡化授信程序，減少授信審查工作量，保證市行及各支行能集中精力做好增加類和維持類客戶的授信工作。
3、嚴格信貸審查審批，努力提高信貸審批質(zhì)量和效率
(1)按省行專業(yè)部署，信貸審查、審批工作今年將有較大改變?？傂姓剿鹘Ｂ殞徺J體系，即：專職信貸審批官、雙簽制和專職審貸委員制。同時，完善信貸集體審議機制，通過嚴格考核和資格認定，擇優(yōu)選拔一批精通業(yè)務、責任心強、敢于堅持原則的信貸專業(yè)人員，專職從事信貸業(yè)務審議，實現(xiàn)審貸委員專職化和貸審會議日?；袑嵦岣咝刨J審議質(zhì)量和效率。
(2)嚴格執(zhí)行政策法規(guī)，切實防范政策性風險。一是嚴格借款主體的合規(guī)性審查。對不符合《貸款通則》有關規(guī)定的借款人，特別是對公安、法院、政府機關等部門，無論是否持有貸款證(卡)，一律不得發(fā)放貸款，已經(jīng)發(fā)放的要限期收回。二是規(guī)范企業(yè)重組貸款管理。除國家另有規(guī)定外，嚴禁向企業(yè)發(fā)放用于股權投資、股權收購和建設項目資本金的貸款，也不得發(fā)放流動資金貸款或項目臨時周轉(zhuǎn)貸款用于墊付建設項目資本金。三是加強對簽發(fā)、貼現(xiàn)銀行承兌匯票的真實貿(mào)易背景和兌付資金來源的審查，對辦理或滾動簽發(fā)無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票的，要嚴肅查處。四是抓緊時間落實國有劃拔土地使用權抵押擔保問題，最近最高法院發(fā)布了新的司法解釋，明確今后國有劃撥土地使用權辦理抵押，如經(jīng)過有審批權限的土地行政管理部門依法辦理抵押登記，法院不以國有劃撥土地使用權抵押登記未經(jīng)批準而認定無效。
(3)規(guī)范信貸審查審批，切實防范信用風險和操作風險。一是實行審批信貸業(yè)務前提條件落實情況的核準制度。凡上級行審批信貸業(yè)務時確定了前提條件的，支行在辦理業(yè)務前必須以行發(fā)文將前提條件落實情況上報市行審核，經(jīng)
核準同意后方可辦理相應信貸業(yè)務，前提條件不落實或未全部落實的，不得辦理業(yè)務。對因同業(yè)競爭等原因確需變更前提條件的，支行要以行發(fā)文說明不能落實的真實原因，申請上級行變更前提條件未經(jīng)批準，不得擅自變更或調(diào)整前提條件。二是加強股東背景審查。對股東信用狀況存在缺陷、有明顯信貸詐騙和套取銀行信用疑點、出資來源模糊的客戶，一律不得發(fā)放貸款。三是規(guī)范信用貸款的審查和管理。對以存款賬戶質(zhì)押、以移動通信、有線電視、供水、供電、供氣、供熱、旅游門票等各種經(jīng)營性收費收入質(zhì)押、以地方政府(含財政部門)提供擔?；虺鼍哌€款承諾等無明確法律依據(jù)的方式作為保障措施的貸款以及由關聯(lián)企業(yè)提供保證擔保的貸款，均須納入信用貸款管理，按信用貸款進行審查、統(tǒng)計、監(jiān)測和考核。四是嚴格貸款展期管理。對信用等級在__級(含)以下的客戶原則上不得辦理展期，對已辦理借新還舊或收回再貸的流動資金貸款和已重定期限的項目貸款不得辦理展期。貸款展期期限超過半年的，原則上須按季還款。貸款展期后的利率浮動水平原則上須高于原貸款的利率浮動水平。辦理過展期的貸款，一律按新增貸款進行管理，__分類最高列為關注類。對有展期貸款的客戶，不得發(fā)放新增貸款。五是加強企業(yè)改制方案審查審批。各行要按市行要求建立改制企業(yè)儲備庫制度，嚴格審查企業(yè)落實我行債權情況，要按照債隨資走的原則。審查改制后的承貸主體現(xiàn)金流量創(chuàng)造能力和改制前后的我行貸款風險變化情況，切實防止企業(yè)借分立、合并、租賃、承包、股份制改造、兼并、出售、拍賣、轉(zhuǎn)讓等改制行為逃廢我行債務，保障我行債權安全，對企業(yè)不落實改制方案，我行債權不落實的，要堅決依法主張債權。六是進一步規(guī)范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務管理。票據(jù)貼現(xiàn)(直貼)業(yè)務由信貸管理部門負責審查審批，審批權限集中于市分行。信貸管理部門要按照流動資金貸款業(yè)務進行管理，比照流動資金貸款審批權和操作流程進行審批。
4、健全貸后管理體系，全面整治貸后管理
(1)建立專門貸后監(jiān)督檢查機構。市行及各支行要在相關部門內(nèi)設立貸后監(jiān)督檢查中心及貸后監(jiān)督檢查崗，配備專人，專職從事貸后的監(jiān)督檢查工作，以強化貸后管理。
(2)分級落實貸后集中監(jiān)督檢查。要加強對新增信貸業(yè)務的合法合規(guī)性，擔保的合法有效性，貸款條件落實的真實有效性等情況的集中監(jiān)督檢查，并實行下查一級的管理模式，即支行審批辦理的業(yè)務由市行進行監(jiān)督檢查，市審批辦理的信貸業(yè)務由省行進行監(jiān)督檢查，以強化對下級高級管理人員的監(jiān)督和制約。
(3)加大非現(xiàn)場監(jiān)測的工作力度。一是要加強和改進日常監(jiān)測工作，做好新增貸款的監(jiān)測和大額貸款客戶的監(jiān)測工作，對有疑點的客戶進行重點檢查分析，提早排除風險隱患。二是加強信貸風險的系統(tǒng)性、趨勢性和共性的監(jiān)測，重點做好過度融資、關聯(lián)融資、多頭融資、大額融資、期限過長的融資和新增融資投向的監(jiān)測，通過監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)一些風險隱患和新的風險動向，及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的一些薄弱環(huán)節(jié)和問題，為改進信貸管理、提高決策水平提供支持。
(4)嚴格規(guī)范信貸檔案管理。一是必須全面落實信貸檔案的集中管理。要嚴格按照《__*銀行法人客戶信貸業(yè)務檔案管理辦法》和省市行提出的信貸檔案管理要求認真組織落實信貸檔案管理的各項規(guī)定。各行要認真貫徹執(zhí)行法人客戶信貸業(yè)務檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，提高信貸檔案質(zhì)量，確保入檔要件的完整、有效。
5、全面落實信貸資產(chǎn)__級分類的認定和監(jiān)測工作。
各行要按總、省行制定的管理辦法和操作細則的要求，進一步明確__級分類的職責分工、認定權限和認定程序，完善有關管理制度，規(guī)范貸款__級分類管理操作流程。一是要認真落實新的信貸資產(chǎn)__級分類管理辦法和操作細則；二是把握好政策，認真組織實施__級分類認定、監(jiān)測、檢查等日常管理工作；三是強化考核，重點考核認定程序、認定標準的執(zhí)行情況，信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實性；四是加強五級分類統(tǒng)計分析工作，及時掌握貸款五級分類的變化動態(tài)，為經(jīng)營決策服務；五是嚴格執(zhí)行貸款五級分類的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出制度。
6、加強信貸管理隊伍建設，提高信貸人員整體素質(zhì)
當前信貸管理工作量大面廣，要求高、責任重。能否做好信貸管理工作，確保信貸資產(chǎn)高質(zhì)量和信貸業(yè)務高效益目標的實現(xiàn)，關鍵要靠人，要靠高素質(zhì)的信貸管理人員。我們要在完善公司治理的過程中、加大信貸管理隊伍的建設力度。
首先加大業(yè)務培訓力度，提高信貸管理人員業(yè)務素質(zhì)。今年要對信貸業(yè)務審查，授信管理，__*系統(tǒng)，貸款__分類、信貸業(yè)務監(jiān)測，信貸政策、制度、流程等方面進行全員培訓。今后，不論是高級信貸管理人員還是初級信貸業(yè)務操作人員，都必須經(jīng)過培訓、考試，取得上崗、任職資格，并作為授權、晉升的重要依據(jù)。
其次規(guī)范信貸人員的專業(yè)資質(zhì)認證工作，逐步實現(xiàn)信貸人員資質(zhì)認證的制度化和規(guī)范化。
(六)明確責任、嚴格管理，確保完成全年工作任務
今年，我們所面臨信貸管理工作難度大，要求高，責任重，要做好今年的信貸管理工作，完成全年工作任務，必須明確責任，嚴格管理，把省、市行制定的工作目標和各項規(guī)章制度真正落到實處。
1、加大信貸資產(chǎn)質(zhì)量和結構調(diào)整考評力度，確保工作目標順利實施
從__*年起，市行將把存量貸款和新增貸款不良控制計劃和貸款移位計劃指標全部納入支行行長經(jīng)營績效考評，并嚴格執(zhí)行按月通報和按季、按年考評，同時實行考評結果與分行經(jīng)營費用、工資總額和業(yè)務經(jīng)營權相掛鉤的控制措施。
2、全面落實貸前、貸時、貸后責任制。
__*年起在全行推行客戶經(jīng)理貸前、貸后問責制，進一步明確客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查及貸后管理等工作中的職責；建立貸款第一責任人制度，明確每一筆信貸業(yè)務的最高簽批人在信貸業(yè)務的審批發(fā)放、貸后管理、到期收回等信貸管理過程中承擔第一責任；完善主審查人制度，進一步明確主審查人的職責，全面提高信貸審查、審批質(zhì)量和效率，進一步防范和控制貸款風險。
3、推行信貸業(yè)務操作流程化，嚴防操作風險。
為進一步規(guī)范業(yè)務操作行為，從今年起所有的信貸業(yè)務都要設置流程，實行流程化管理，市行將根據(jù)總行制定的各類信貸業(yè)務標準化流程，全面修訂規(guī)章制度，并分解細化到具體操作崗位，明確每一工作環(huán)節(jié)的操作內(nèi)容和管理要求，推行一項業(yè)務一套流程、一項制度，逐步實現(xiàn)信貸業(yè)務操作和管理的流程化、標準化，嚴防操作風險。對違規(guī)操作的，無論是否造成風險一律追究直接責任人和主管領導的責任，以提高全行信貸管理工作效率和風險控制能力。
同志們，今年的信貸管理工作的目標和任務已經(jīng)明確，讓我們堅定信心，振奮精神，團結協(xié)作，共同做好__*年信貸管理工作，開創(chuàng)我行信貸管理工作新局面，為實現(xiàn)今年的扭虧脫困目標而奮斗!
篇四 2023年信貸管理員工作報告范文
一、工作成績方面
我的xx年，可以用10個字來概括，那就是：既默默無聞，又轟轟烈烈。默默無聞表現(xiàn)在：信貸管理系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、在線審批、信貸報表及部門的綜合管理等幾項工作特別需要深入，需要細致，需要默默無聞；轟轟烈烈表現(xiàn)在以下幾個方面：
一是客戶進入退出標準誕生了。根據(jù)我行情況，結合市場實際，我組織有關人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個重點行業(yè)的客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。
二是風險承包責任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風險承包責任制后，既提高了支行客戶經(jīng)理的風險意識，又增強了授信審查人員的責任意識。
三是39個信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶集團有限公司、汽車內(nèi)飾件公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得銀行業(yè)首屆“信貸誠信單位”稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶群產(chǎn)生了重要影響。
四是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩(wěn)地淘汰了信貸咨詢系統(tǒng)，成功完成了信貸管理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關數(shù)據(jù)的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過反復磋商、協(xié)調(diào)和測試，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業(yè)務的電子化管理水平得到進一步提高。
六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是職責分工基本明確；二是信貸管理系統(tǒng)得到進一步優(yōu)化；三是信貸檔案完成了一期交接；四是完成了引資上市所需信貸資料的準備工作；五是迎接了各種專項檢查6次；六是組織了全行的信貸培訓5期。
二、廉潔自律方面
作為一名黨員干部，我深刻認識到廉潔自律的重要性，并以推進案防工作為契機，認真學習銀監(jiān)會的“十三條軍規(guī)”，堅持踏踏實實做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴格遵守黨員干部廉潔自律各項規(guī)定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒有利用職權和職務上的影響謀取不正當利益；沒有私自從事營利活動的行為；遵守公共財物管理和使用的規(guī)定；沒有假公濟私、化公為私的行為；沒有利用職權和職務上的影響為親友及身邊工作人員謀取利益；做到了勤儉節(jié)約，沒有講排場比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費。同時，為了防范商業(yè)賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《反商業(yè)賄賂書》，做到了警鐘常鳴，進一步規(guī)范了自己的行為。
三、存在的不足
一年來，本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協(xié)調(diào)能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應該改進的地方，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
（一）理論水平有待于進一步提高。學習不夠刻苦，思想上存有“惰性”，有時借口工作忙、事務多，放松了對學習的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
（二）思想還不夠成熟。在工作創(chuàng)新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng)新和銳意進取方面存在不足。
（三）工作還不夠深入。工作方法有時簡單，遇事不夠冷靜，缺乏一抓到底的作風和精、細、準的工作方法，工作布置得多，檢查得少。
四、我的三點體會
（一）和諧是一種生產(chǎn)力
回顧一年來的工作，我切身感受到：信貸部是一個和諧、務實、高效的團隊，在這個團隊里，既有分工，又有協(xié)作，相互配合，相互支持。在這樣的團隊里工作，心情舒暢，干勁很足。
（二）團隊是力量的源泉
從資料庫建設到案件，從迎接有關部門的檢查到整改報告,從結構調(diào)整到考核任務的完成，時間緊，人手少，任務重，但我們都圓滿地完成了，這全靠團隊的力量，整體作戰(zhàn)能力強大的團隊是我們能夠完成如此巨大工作量的力量源泉。
（三）無私的奉獻最感人
為了配合全行檔案管理的移交工作，在同志們的配合之下，集中2個月的時間，加班加點，圓滿完成了8年信貸檔案的移交工作，沒有出過任何差錯···為了確保企業(yè)征信系統(tǒng)如期上線，在6、7、8三個月，沒有休息過一個星期天，全年所有的信貸報表都是在月初報出的，然而，每一個節(jié)日都在月初，但是，在他那里，沒有聽到過一聲怨氣，在他身上，沒有看到過一絲不滿。為了維護和優(yōu)化企業(yè)征信系統(tǒng)，為了組織和協(xié)調(diào)檔案移交以及迎接銀監(jiān)局的教育貸款等專項檢查工作，帶起甲板上班。這些事情，在綜合管理工作中，只是眾多默默無聞工作中的一小部分···
在此，感謝信貸部這個和諧的團隊，感謝朝氣蓬勃、充滿活力的各位同事，特別是敢于在綜合管理工作崗位上默默無聞的奉獻者，謝謝你們！xx年，我們繼續(xù)戰(zhàn)斗！
五、xx年的打算
