篇一 風險管理中存在的問題和建議工作報告2800字
基層銀行操作風險管理中存在的問題和建議
會計結算專業(yè)作為銀行業(yè)務操作、資金流動的基礎平臺，改革壓力隨之增大，管理要求更加嚴格。在當前和今后一段時間內，建立完善操作風險管理控制體系，增強防范和識別風險的能力，是會計結算專業(yè)必須面對和解決的重要課題。現(xiàn)針對基層行操作風險管理中存在的問題提出一些思路和建議。
一、當前基層行操作風險管理的現(xiàn)狀和問題
近幾年，隨著銀行綜合業(yè)務和全功能銀行系統(tǒng)的投產運行，以及全行核算一體化格局的初步形成，通過有效的事權劃分、重要崗位分離、事后監(jiān)督、銀企對帳、支付密碼、參數(shù)表硬控制等手段，全行柜面服務質量和風險控制能力明顯增強。但由于受業(yè)務處理流程、業(yè)務管理流程的限制，以及部門間職能分工上存在一些交叉，造成一些風險隱患存在。主要表現(xiàn)在五個方面：
一是支行會計核算管理機構設置不科學，部分職能弱化，一些風險隱患未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正。核算一體化以后，會計核算風險日趨集中，但沒有明確統(tǒng)一的部門來承擔日益繁重的會計核算管理任務，絕大部分支行包括基層物理網點的會計核算與風險控制職能是由支行營業(yè)部代理行使的，這種機構設置的缺陷，造成了部分管理職能弱化。一方面，支行營業(yè)部作為一級支行的對外營業(yè)網點，既承擔著本網點的核算管理職能，又承擔著支行所屬分支機構的核算業(yè)務的管理、監(jiān)督、指導職能，同時還承擔著一級支行的計劃財務、資金營運、統(tǒng)計、營銷等任務，日常工作十分繁雜，其管理人員沒有足夠的時間和精力來指導、監(jiān)督、管理轄屬網點的會計核算與風險防范工作；另一方面，支行內控人員的上收，檢查、監(jiān)督人員的嚴重不足，導致支行對轄屬營業(yè)網點管理和控制力度弱化，部分網點發(fā)生風險隱患也無法及時發(fā)現(xiàn)和糾正。
二是忽視對支行以下物理網點負責人的監(jiān)督和管理，導致風險關口前移。基層網點負責人在現(xiàn)階段具有雙重身份，既是一個對外營銷的客戶經理，又是該網點承擔核算管理任務的業(yè)務主管，承擔著大量的核算業(yè)務授權工作。由于網點人員較少，業(yè)務主管一般只配兩人，而且多為倒班，如果外出營銷就無法授權。一些網點負責人為了營銷業(yè)務，放棄了主管職責，或不認真審查憑證，或將授權卡交于經辦柜員，使主管的授權與監(jiān)督形同虛設，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。一些網點負責人重任務指標、輕核算管理，重既得利益、輕案件防范，有的網點負責人甚至為了完成某項任務指標，不惜以違反制度規(guī)定來迎取客戶。
三是未將風險管理納入柜員、網點考核體系，柜員的積極性受到影響，操作風險誘發(fā)因素上升。目前我行對基層前臺柜員的績效考核存在多頭管理，多頭考核，考核體系不盡合理等現(xiàn)象。很多業(yè)務和產品指標是通過各級行的業(yè)務部門下達到支行營業(yè)部及其以下網點，而這些業(yè)務發(fā)展指標均與柜員收入掛鉤，如完成多少存款、發(fā)一張卡或推銷一筆保險等兌現(xiàn)多少收入，而對堵住各類差錯和事故或無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎勵標準，沒有體現(xiàn)出風險防范的價值，在趨利導向上形成了柜員重任務指標，輕核算質量、輕風險防范的現(xiàn)狀。對營業(yè)網點的考核機制也沒有充分體現(xiàn)出內部服務與風險防范的價值。如已經實行核算一體化的營業(yè)部和綜合網點，其辦理的業(yè)務范圍擴大，風險責任加大，但在大多數(shù)支行的考核辦法中，與辦理單一業(yè)務的網點實行同一考核標準，面對眾多與收入掛鉤的考核指標，因其人員基數(shù)大，不僅包括前臺具體核算的柜員，還包括管庫員、憑證管理員，銀企對帳員等，所以人均收入必然降低，這樣很多市地單一網點的收入遠高于綜合網點，從而造成綜合柜員收入低于單一柜員，風險大的柜員收入低于風險小的柜員。加上實行核算一體化改革后，我行沒有建立相應的風險補償機制，對綜合柜員絕大部分行沒有相應的風險津貼或補貼很低，造成前臺操作人員普遍對辦理綜合業(yè)務的響應度不高。
四是相關部門對基層網點管理缺乏統(tǒng)一協(xié)調，形成風險管理的空白點。核算一體化前，原有的核算管理包括對基層網點和核算人員的管理均自成體系，各專業(yè)從制訂制度、業(yè)務辦法、培訓、監(jiān)督檢查，風險防范等各司其責。核算一體化后，原有的按專業(yè)垂直對下管理的模式被打破，但各業(yè)務部門對基層管理的職能卻一直模糊不清，相關業(yè)務部門在一些新產品、新業(yè)務的推廣過程中往往是只制訂業(yè)務管理辦法、操作流程，并以操作流程替代會計核算手續(xù)，而對這些業(yè)務和產品在推廣使用過程中的監(jiān)督檢查、風險防范、柜臺服務、客戶反響等過問不多，這就把業(yè)務發(fā)展和風險防范割裂開來，形成業(yè)務大家做，風險一家擔的局面。一些新興業(yè)務在業(yè)務和核算管理上的歸屬也不夠明確，導致有關文件、制度的執(zhí)行和落實不到位，對柜員的培訓、指導力度不足，基層網點出現(xiàn)問題無法及時得到解決。
五是制度建設相對滯后，一些操作系統(tǒng)存在漏洞。近年來，我行各項業(yè)務發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務等發(fā)展迅猛，但管理、核算、制度建設卻沒有及時跟上，特別是對代理業(yè)務憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴密的流程、辦法，形成一些風險點。同時部分代理業(yè)務項目屬我行自行開發(fā)，在業(yè)務需求與開發(fā)過程中未能利用全功能系統(tǒng)的、先進的參數(shù)管理功能，而是在代理業(yè)務平臺上自行設定參數(shù)，造成我行外圍系統(tǒng)參數(shù)管理的分散、混亂，部分代理業(yè)務中新增的交易未納入全功能系統(tǒng)統(tǒng)一管理，系統(tǒng)通過崗位權限表對柜員的剛性控制不能充分實現(xiàn)，前臺人員隨意使用代理業(yè)務交易，加大柜面操作風險。一些新業(yè)務在開發(fā)過程中，過多地考慮客戶需求，沒有更好的與我行先進的系統(tǒng)銜接，大部分代理業(yè)務采用的是簡單的柜臺現(xiàn)金代理方式，我行系統(tǒng)的電子、批量處理優(yōu)勢沒有充分展現(xiàn)。如代發(fā)工資業(yè)務系統(tǒng)在處理上不夠嚴密，對上傳的文件只識別賬號，不識別戶名，容易造成串戶現(xiàn)象；代理保險業(yè)務，系統(tǒng)在設定代扣投保人保費程序時，未能有效限定扣劃范圍，出現(xiàn)從內部戶或其他客戶賬戶扣款現(xiàn)象，風險隱患很大。很多代理業(yè)務都要求納入事后監(jiān)督，但我行中間業(yè)務平臺無法向事后監(jiān)督部門提供具體的代理業(yè)務流水，也無相關的監(jiān)督資料。實際上根本無法做到有效、全面的監(jiān)督。
二、基層網點操作風險隱患的成因分析
一是管理型會計體系推行過程上遇到一些困難和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集約、高效”為主要特征的管理型會計體系，業(yè)務業(yè)務風險控制能力不斷增強。但是隨著網點職能和業(yè)務整合步伐全面加快，出現(xiàn)了支行及其以下網點業(yè)務管理的職能弱化，職責不清，個別行處程度不同地存在著制度落實不到位、執(zhí)行不力等現(xiàn)象，有章不循，違章操作的問題時有發(fā)生，從不同程度上影響了我行風險控制職能和作用的有效發(fā)揮，影響了會計改革的進一步深化和發(fā)展。
二是對基層網點、柜員的管理考核缺乏長效機制。我行的會計結算人員及柜員占全行總人數(shù)的60。隨著會計核算管理一體化改革不斷向縱深發(fā)展，到現(xiàn)在還未形成一套科學評價會計人員業(yè)績的完整體系，對綜合網點的柜員考核存在著部門各自為政、相互>;文秘站－中國最強免費！<脫節(jié)的現(xiàn)象，管理層次多元化、考核內容偏重業(yè)務，輕視風險管理，評價體系沒有與網點發(fā)展、個人成長相掛鉤。
三是管理人員思想認識存在偏差。一些領導干部不能正確認識業(yè)務發(fā)展與內控管理的關系，缺乏內控意識和風險意識，只強調業(yè)務的開拓與發(fā)展，把主要精力用于本單位所承擔的各項目標及臨時性營銷任務方面，忽視規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴格執(zhí)行，使制度在執(zhí)行落實過程中大打折扣，信任、情面代替了管理和紀律，導致一些問題屢查屢犯，得不到徹底根治。
四是人員培訓沒有做到制度化、經常化。近年來各項業(yè)務發(fā)展較快，但對新的規(guī)章制度、業(yè)務流程的學習、貫徹上，沒有形成制度化和經?；?。一些行忽視對員工政治思想和安全防范意識的教育，致使個別員工法律意識淡薄，思想道德素質低下，行為隨意，在執(zhí)行制度方面存在著以習慣做法代替規(guī)章制度的現(xiàn)象，給會計管理工作帶來一定的難度。
五是監(jiān)督管理不到位。一些機構負責人對會計監(jiān)管不到位、對員工行為疏于管理，有些職能部門監(jiān)管手段主要局限于檢查，沒有在監(jiān)管效率、風險控制弱點分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范風險。
三、對防范基層網點操作風險的幾點思路和建議
（一）健全完善管理型會計體系，加大前后臺業(yè)務分離，全面提升業(yè)務操作風險管理工作水平
要以科學的發(fā)展觀為指導，以深化改革為手段，加快會計業(yè)務經營平臺、支持平臺和管理平臺的建立，加大前后臺業(yè)務分離力度，提高管理效能，實現(xiàn)業(yè)務的集約化管理和風險的集中控制，形成“三大平臺”有機結合、互為補充、協(xié)調發(fā)展的局面。一是將營業(yè)網點所有能夠集中處理的業(yè)務，都要通過標準化和流程再造，全面實現(xiàn)集中處理。二是要建立操作風險的集中管理體系，將事后監(jiān)督職能前移，變?yōu)槭轮袑崟r監(jiān)督，利用現(xiàn)代信息技術對各項業(yè)務處理的全過程進行同步監(jiān)控、實時預警，形成識別、計量、緩釋、控制和處置風險的系統(tǒng)性操作鏈條，強化對操作風險的有效識別，提高監(jiān)督效率和監(jiān)督效果。三是切實做好銀企對帳管理工作，實現(xiàn)對賬工作的集約化和多元化運作，與所有開戶企業(yè)簽定賬戶管理協(xié)議，增強對賬工作的約束力，增強銀企對賬工作的全面性和有效性。四是強化現(xiàn)金營運中心的管理和監(jiān)控職能，實時掌握和監(jiān)控轄屬機構網點、柜員的現(xiàn)金動態(tài)信息，對柜員超限額現(xiàn)金進行實時有效控制。
（二）按照職能分工的要求，理順組織機構設置和管理職能
各業(yè)務部門對基層網點的管理職能應不僅僅包括業(yè)務的管理、發(fā)展，還應該包括業(yè)務的檢查監(jiān)督、風險防范。營業(yè)網點是我行所有對外業(yè)務的一個支持平臺，柜員是在這個平臺進行服務的操作人員。網點是支行的網點，柜員是支行的柜員，柜員不隸屬任何一個專業(yè)。各級行在制度的制定、執(zhí)行、檢查上要加強各部門之間協(xié)調，明確分工，形成統(tǒng)一意見后向下安排。對一些新興業(yè)務，各牽頭部門應該首先在相關部門之間溝通后，明確部門職責，避免出現(xiàn)管理真空，并應該提前或同步對所有相關部門和網點人員進行培訓，確保網點辦理新業(yè)務遇到疑難問題可以及時得到解決。
（三）重新規(guī)劃和引導基層網點的發(fā)展建設
一是要繼續(xù)深化前臺業(yè)務流程再造，加快業(yè)務處理中心的業(yè)務集中步伐，不斷擴大業(yè)務集中處理的范圍，進一步加大前后臺機構、人員的分離力度。積極探索和逐步實施將網點前臺除現(xiàn)金、匯票業(yè)務外，全部分離到后臺業(yè)務處理中心集中辦理，最大限度地簡化柜面業(yè)務操作流程，提高前臺業(yè)務處理效率，降低前臺操作風險。二是要依托全功能銀行系統(tǒng)平臺，不斷完善擴大自助銀行服務，加快發(fā)展網上銀行，電話銀行等離柜業(yè)務服務，有效地分流網點柜面業(yè)務，使網點柜面騰出更多的精力和時間處理客戶個性化高端業(yè)務，提升營業(yè)網點的營銷功能、服務功能和綜合競爭力，使營業(yè)網點成為全行業(yè)務經營平臺的載體和基礎。三是要進一步理順部門關系，整體規(guī)劃和統(tǒng)一產品的開發(fā)、管理、核算和營銷。同時要整合業(yè)務管理資源，整合人才培養(yǎng)資源，探索高效的業(yè)務管理模式，加強業(yè)務經營分析和考核，以高水準的管理促進基層行業(yè)務發(fā)展。
（四）建立柜員服務計價績效考核體系
建立科學的風險津貼與業(yè)績相結合的績效考核機制，合理分配員工薪酬，可以將柜員的業(yè)績分為柜面業(yè)績（柜面的聯(lián)機交易為主的業(yè)務）、手工業(yè)績（營銷項目、特殊業(yè)務、國際業(yè)務等以手工操作為主的業(yè)務）、質量業(yè)績（業(yè)務差錯、服務態(tài)度和被客戶投訴等情況）三個方面，按業(yè)務的復雜度和貢獻度設定權重，計算柜員的業(yè)績積分，對柜員的業(yè)績進行全面考核。通過考核以崗定酬、升崗升區(qū)，充分調動柜員工作積極性，有效利用資源，提升網點綜合競爭力。由于核算一體化后會計結算專業(yè)是全行風險較為集中的專業(yè)，為穩(wěn)定會計結算隊伍，有效防范風險，對于重要崗位和案件多發(fā)部位的會計人員，建議根據(jù)其風險和責任，適當發(fā)放崗位津貼，以調動其工作積極性。各部門在向基層機構下達各項任務指標時，也應充分考慮和尊重各行實際，鼓勵其向特色和專長業(yè)務方向發(fā)展，不應片面追求指標，誘發(fā)不正當競爭。在推出各種業(yè)務與產品時，堅持風險防范與業(yè)務發(fā)展相結合的原則，誰主管的業(yè)務誰負責風險防范，以發(fā)揮全行在風險防范上的整體聯(lián)動作用，達到有效防范各種風險的目的。
（五）加強對基層網點負責人的管理和監(jiān)督
我們應當辨證的看待市場營銷與風險風范的關系，明確風險防范是業(yè)務順利發(fā)展的前提和基礎，隨著核算一體化的實施，網點的營業(yè)功能進一步拓寬，網點市場營銷的范圍也進而增大，就更需要營業(yè)網點強化核算管理，加強內控建設。要全面實行在支行以下網點營業(yè)經理委派制，建立網點營業(yè)經理直接對二級分行或支行行長負責的體制，增強核算工作的獨立性，有效地遏制基層網點負責人利用職權作案的現(xiàn)象。
（六）有計劃、有重點地開展人員培訓
要加大對員工合規(guī)經營意識、風險意識和自我保護意識的教育，從思想、經營理念、全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的風險控制
文化，形成一種風險管理人人有責的內控氛圍。要加大對員工的培訓力度，全面提高柜員的理論水平、業(yè)務技能和風險識別能力。要改進柜員培訓方式，大力拓展培訓途徑，積極利用網上培訓系統(tǒng)，統(tǒng)一對包括管理層和一線人員進行業(yè)務培訓，使其在較短的時間內能夠盡快熟悉掌握新的制度辦法及業(yè)務流程，盡快提高柜員的整體業(yè)務素質。要不斷完善柜員的更新、補充機制。根據(jù)前臺柜員合同到期（退休）時間，提前培訓一定數(shù)量的后備人員，減少人員交接后由于不熟悉業(yè)務造成對外服務的不良影響和相應的操作風險。
（七）堅持組織開展不間斷的檢查活動
檢查監(jiān)督是控制操作風險最有效的一種方法。檢查監(jiān)督在形式上要制度化和多樣化，無論是全面的還是專項的、集中的還是分散的、定期的還是突擊的，都要有計劃、有安排、有方案、有總結、有分析，有跟蹤整改措施，確保檢查監(jiān)督的連貫性。檢查監(jiān)督的內容要格式化和規(guī)范化，檢查監(jiān)督的內容在不同層次的檢查監(jiān)督部門或人員中要盡量給予明確，劃定范圍和要點，避免檢查監(jiān)督的內容涉及面太泛、太多、太雜而形成走過場。檢查監(jiān)督的手段和方法既要注重科學和規(guī)律，也要體現(xiàn)靈活多樣和有針對性，把檢查監(jiān)督過程中形成的經驗、教訓、心得、技巧，進行總結、提煉、歸納、整理，形成檢查方法手冊，供檢查人員使用，提高業(yè)務素質和檢查監(jiān)督水平，從而增強檢查監(jiān)督的效果。同時要提高檢查監(jiān)督方法和手段的科技含量，形成以計算機監(jiān)測和總會計、會計主管和內控人員監(jiān)督相結合的“人機”雙控形式的風險實時控制網絡，提高風險反應速度，增強預警能力。
篇二 it全面風險管理工作報告500字
一、2023年度風險管理工作有關情況
為配合風險管理工作計劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計算機在公司生產經營管理中的作用，提高辦公自動化的整體應用水平，加強對計算機軟硬件、網絡及公司信息的安全管理，特制定了計算機及網絡管理辦法。
二、2023年度風險管理工作計劃
根據(jù)計算機及網絡管理辦法加強對信息安全和信息系統(tǒng)的風險管理.（一）信息安全風險管理：
計算機數(shù)據(jù)和信息包括公司計算機和移動存儲設備里內存儲的銷售數(shù)據(jù)、活動方案、財務報表、員工資料、客戶資料、生產技術、各種合同和檔案資料等。
一、各種數(shù)據(jù)及信息嚴格控制在公司內部，任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息；
二、涉及機密的資料處理按公司的保密規(guī)定執(zhí)行。嚴禁將存有涉及公司經營管理、銷售合同等信息的移動存儲設備帶離公司，
三、公司計算機里的保密資料文件夾不提供共享。
四、對個人使用的公司計算機中的重要數(shù)據(jù)文件，員工定期備份到移動存儲設備；電腦管理員負責將服務器上的oa數(shù)據(jù)庫及其他數(shù)據(jù)庫每月底備份一次，每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤，并做好記錄。
五、加強對系統(tǒng)服務器的安全管理，及時升級更新各系統(tǒng)。
篇三 風險管理部工作整改報告1000字
風險管理部工作整改報告
進入__銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在__優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
風險管理部是負責__支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對__支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供__行各項信貸資產數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映__支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的__一員。
