銀行風(fēng)險報告15篇

篇一 銀行風(fēng)險管理崗位竟聘報告

銀行風(fēng)險管理崗位竟聘報告

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位評委：

晚上好！

我是資產(chǎn)風(fēng)險管理部_____*，86年入行，先后從事會計、儲蓄、信貸法律和資產(chǎn)風(fēng)險管理等工作。1995年在職大學(xué)本科畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)師。04至05年榮獲省行不良資產(chǎn)處置“特別能戰(zhàn)斗”先進(jìn)個人、股份制改革先進(jìn)個人一等獎榮譽(yù)稱號。連續(xù)兩年考核稱職，現(xiàn)任資產(chǎn)風(fēng)險管理部中級客戶經(jīng)理。

首先，匯報05年10月以來我做的主要工作：

一是具體組織參與不良資產(chǎn)清收處置工作。近一年來，共組織參與不良資產(chǎn)清收處置項(xiàng)目_____個，涉及不良本金_____萬元；先后通過現(xiàn)金收回不良貸款本金_____萬元、呆賬核銷不良貸款_____萬元；處置抵債資產(chǎn)及閑置資產(chǎn)5戶，收回現(xiàn)金_____萬元；完成了_____戶不良貸款客戶盡職調(diào)查及處置預(yù)案、不良貸款客戶清戶及基本清戶_____戶；完成了_____戶賬銷案存檔案資料整理、入檔，現(xiàn)金清收賬銷案存_____萬元；遷徙不良貸款_____戶，累計金額_____萬元。為我行加快不良資產(chǎn)處置，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量作出了努力。

二是完善不良資產(chǎn)剝離后及閑置資產(chǎn)處置后續(xù)工作。繼去年6月份全面完成剝離工作后，我作為剝離工作具體實(shí)施者，針對其后續(xù)工作：政策上為各方面做好指導(dǎo)、解釋、咨詢服務(wù)；數(shù)據(jù)上報準(zhǔn)確，多次得到省行好評；檔案資料已全部入庫存檔，規(guī)避了我行剝離后風(fēng)險。已基本完成了閑置資產(chǎn)處置后過戶手續(xù)，由于歷史原因，6月份處置的閑置資產(chǎn)手續(xù)不完備，暇疵眾多，辦理過戶非常困難，特別是一宗房屋面積與實(shí)際面積不符，且買受人按拍賣合同小于實(shí)際過戶面積，我行自留實(shí)際面積大于產(chǎn)權(quán)證面積，通過與買受人及省產(chǎn)權(quán)、房管、財政契征、稅務(wù)、土地的部門多次勾通，得到理解，已基本完了過戶手續(xù)，從而為我行自留房產(chǎn)增加面積近30平方米，實(shí)際面積與分割后新辦理的產(chǎn)權(quán)證完全吻合。

三是推動全面風(fēng)險管理建設(shè)。切實(shí)履行風(fēng)險委員會秘書處工作的各項(xiàng)職能,審查各項(xiàng)風(fēng)險預(yù)案,擬定上會風(fēng)險議案,主撰了《20xx年度分行風(fēng)險管理報告》及《20xx年中期分行風(fēng)險管理報告》，為提高我行全面風(fēng)險管理水平奠定了基礎(chǔ)。

二、競聘的優(yōu)勢和特點(diǎn)

大家知道，當(dāng)前困擾我行發(fā)展的主要障礙，就是不良貸款問題。全面建設(shè)風(fēng)險管理，加快不良資產(chǎn)處置步劃是我行乃至今后一段時期主要任務(wù)。我從事資產(chǎn)風(fēng)險管理及不良資產(chǎn)處置近10年了，認(rèn)為有以下優(yōu)勢：

一是我熱愛這項(xiàng)工作，具有豐富的風(fēng)險管理工作經(jīng)歷。自_____年開始至現(xiàn)在，我始終堅守在資產(chǎn)風(fēng)險管理這個艱巨而又神圣的工作崗位上，回顧自己取得的認(rèn)識和成績，自豪的是近十年的青春年華未虛度。近十年，我為我行的資產(chǎn)風(fēng)險管理事業(yè)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。曾參與全國職工再就業(yè)優(yōu)化試點(diǎn)城市工作，為我行在階段內(nèi)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化奠定了基礎(chǔ)；協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)組織實(shí)施第一次不良資產(chǎn)剝離及債轉(zhuǎn)股工作，為全行不良資產(chǎn)降低及經(jīng)營效益提升起關(guān)鍵性的作用；特別是去年4月份國務(wù)院批準(zhǔn)工商銀行進(jìn)行股份制改革，參與實(shí)施財務(wù)重組即第二次不良資產(chǎn)剝離工作，隨著政策性及商業(yè)性剝離的簽約，為我行加快財務(wù)重組步伐起到?jīng)Q定性作用。歷年來，我擔(dān)負(fù)著對全行不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)指導(dǎo)及咨詢，同時參與并制定及實(shí)施不良資產(chǎn)處置方案，通過綜合靈活運(yùn)用各種不良資產(chǎn)處置政策，完成了多宗處置重大項(xiàng)目，多次得到省行部領(lǐng)導(dǎo)的高度贊賞。

二是我熟悉這項(xiàng)工作，具有良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)。我熟悉風(fēng)險管理工作的操作流程以及不良資產(chǎn)處置政策規(guī)章，多次被省行抽調(diào)參于重大剝離、債轉(zhuǎn)股、呆帳核銷工作。具體完成了如__________等等重大企業(yè)處置工作，特別是近期有待完成的_____的處置。*

三是我能做好這項(xiàng)工作，具有較強(qiáng)的組織、管理和協(xié)調(diào)能力。我業(yè)務(wù)精熟全面，一直承擔(dān)了主要風(fēng)險管理文件及處置預(yù)案的起草工作，牽頭擬定規(guī)章制度、工作安排、考核辦法及獎勵辦法，并獨(dú)立承擔(dān)了多項(xiàng)具有全行影響性的工作，協(xié)助組織全行二次剝離工作；僅用一星期時間，組織完成核銷小額損失貸款158戶，得當(dāng)省行的好評；獨(dú)立組織大規(guī)模閑置資產(chǎn)及抵債資產(chǎn)的拍賣工作；協(xié)助審計署對我行部分剝離及不良資產(chǎn)處置的延伸審計，展示了我良好的溝通協(xié)調(diào)能力，得到多方面領(lǐng)導(dǎo)好評。

我所取得這點(diǎn)成績，離不開組織的培養(yǎng)、領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同志們的幫助！借此機(jī)會，向各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們表示衷心的謝意。

今后，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)“特別能戰(zhàn)斗”的吃苦精神，勤奮工作，為分行的改革發(fā)展作出新貢獻(xiàn)。

謝謝大家！

二〇〇六年九月二十日

篇二 銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告范文

按照《***銀監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行員工涉及社會融資行為風(fēng)險提示有關(guān)文件的通知》(*銀監(jiān)辦通****號)文件要求，我部組織進(jìn)行全員排查，排查重點(diǎn)是銀行員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。

一、工作組織情況

一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風(fēng)險的后果，認(rèn)真組織，精心實(shí)施，防范員工個人民間借貸風(fēng)險事件，避免引起聲譽(yù)風(fēng)險。二是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。成立排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，分別由部室總經(jīng)理和副總經(jīng)理任領(lǐng)導(dǎo)小組正副組長，對我部所有員工進(jìn)行了逐一排查。

二、排查內(nèi)容

此次員工排查內(nèi)容主要圍繞以下四個方面展開：是否直接組織、參與民間借貸或集資活動;是否充當(dāng)社會融資“掮客”，介紹他人參與社會融資從中收取賄賂、提成、傭金;是否與資金掮客、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司存在資金往來;是否有員工利用職務(wù)之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進(jìn)行民間借貸或集資活動。

三、發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況

本次排查，未發(fā)現(xiàn)我部員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。

四、擬采取的監(jiān)管措施

我部擬采取以下監(jiān)管措施深入開展排查：

(一)及時發(fā)現(xiàn)并鎖定排查重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)員工存在社會融資行為的，對與其有關(guān)的銀行賬戶開立、對賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的合規(guī)情況進(jìn)行深入、細(xì)致地檢查，徹底查清查透。

(二)抓好“四個結(jié)合”，即與融資性擔(dān)保公司非正常業(yè)務(wù)往來清理排查相結(jié)合;與貫徹落實(shí)省銀監(jiān)局風(fēng)險排查相結(jié)合;與日常員工排查相結(jié)合;與群眾舉報反映情況相結(jié)合，充分發(fā)揮案件防控群防群治的作用，切實(shí)防范民間借貸風(fēng)險，避免風(fēng)險向銀行轉(zhuǎn)嫁。

銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告范文

篇三 銀行合規(guī)風(fēng)險自查報告范文

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。

第一，按照制度要求，重塑制度流程

按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。

第二，做好自查和整改工作

自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反洗錢等進(jìn)行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時上報自查報告，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。

自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險共 。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力

為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。 全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。

第四，整改措施及今后工作思路

今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)sc6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

(二)加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

(四)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

篇四 網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險與防范的調(diào)查報告

近年來，電子銀行業(yè)務(wù)以其成本低，方便、快捷、全天候服務(wù)等優(yōu)勢倍受客戶青睞。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算在企事業(yè)單位迅速發(fā)展，但是，由于社會的復(fù)雜性、企業(yè)財務(wù)人員水平和個別銀行結(jié)算人員業(yè)務(wù)水平較低，網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險案例也不斷增加。增強(qiáng)風(fēng)險意識，規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算成為當(dāng)前網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

一、網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險類型

網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險存在于銀行及客戶通過互聯(lián)網(wǎng)登陸銀行網(wǎng)站辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動的始終，網(wǎng)上電子銀行會計結(jié)算風(fēng)險也是自始至終貫穿于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)處理的全過程，我國商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)目前所面臨的部分結(jié)算風(fēng)險在一定程度上是與網(wǎng)上銀行結(jié)算有關(guān)。從目前網(wǎng)上銀行結(jié)算的風(fēng)險類型來看主要有客戶自身風(fēng)險、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險、黑客惡意攻擊風(fēng)險。

（一）客戶自身風(fēng)險。表現(xiàn)形式主要是企業(yè)財務(wù)管理混亂，崗位職責(zé)不清，財務(wù)管理做不到相互制約，有的企業(yè)所有印章全由會計一人保管，企業(yè)對財務(wù)事項(xiàng)全權(quán)委托會計一人處理，法人對財務(wù)事項(xiàng)長期不管不問，涉及簽字授權(quán)也不看不問，大筆一揮完事大吉，企業(yè)自身在管理上的嚴(yán)重缺陷，一旦財務(wù)人員有盜竊或侵占等非法手段獲得結(jié)算資金企圖，會通過網(wǎng)上銀行則將企業(yè)資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄存款賬戶等。

該企業(yè)在開辦企業(yè)網(wǎng)銀時，會計在法人代表不知道什么是網(wǎng)上銀行的情況下取得授權(quán)書一人經(jīng)辦，開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后多次使用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬及匯款，法人代表從未過問。法人代表在不明白網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)情況下就出具了授權(quán)書，反映了企業(yè)自身在管理上的嚴(yán)重缺陷。同時，也向我們揭示了企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)之一開戶環(huán)節(jié)。作為經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，必須嚴(yán)格企業(yè)網(wǎng)上銀行開戶手續(xù)，確保企業(yè)網(wǎng)銀開戶資料齊全、合法，避免埋下事故案件隱患。

（二）銀行內(nèi)部操作風(fēng)險。銀行內(nèi)部操作風(fēng)險多數(shù)來自銀行經(jīng)辦人員出于私利，首先經(jīng)辦人員同客戶相互之間比較信任，出于營銷目的或別的原因，在客戶不了解網(wǎng)上銀行的情況下向客戶營銷，之后替客戶保管證書，由于風(fēng)險意識淡薄、疏于管理，出現(xiàn)了內(nèi)部會計人員利用網(wǎng)上銀行盜竊客戶結(jié)算資金的案件，不僅給造成了損失，也損害了銀行形象，給銀行結(jié)算工作造成不良影響。

（三）黑客惡意攻擊風(fēng)險。具體表現(xiàn)為，一是犯罪分子利用客戶疏于防范心理盜竊客戶原始密碼自助注冊網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。二是利用假網(wǎng)站誘騙客戶上當(dāng)。

二、網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險成因

網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險與銀行其他風(fēng)險相比具有復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性和更大的危害性等特點(diǎn)，其風(fēng)險形成是多方面的：如銀行臨柜人員違規(guī)違章操作，賬務(wù)處理程序隨意簡化，隱瞞問題不及時上報造成重大隱患；銀行臨柜人員缺乏對網(wǎng)上電子銀行結(jié)算業(yè)務(wù)整體性的了解，對一些關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)控制不到位或業(yè)務(wù)不熟悉；會計人員缺乏對網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險的研究，忽略重點(diǎn)環(huán)節(jié)的控制等。從已發(fā)生的案例來分析，主要為內(nèi)部原因和外部原因兩方面：

（一）外部原因。主要是犯罪分子利用網(wǎng)上電子銀行結(jié)算這一環(huán)節(jié)，采用隱蔽、狡猾的手法進(jìn)行詐騙。

1、洗錢。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算不受時間、空間限制，銀行在為客戶提供方便的同時也為犯罪分子洗錢提供方便，犯罪分子可以在短時間內(nèi)將非法所得通過網(wǎng)上銀行結(jié)算在不同賬戶之間劃轉(zhuǎn)達(dá)到洗錢目的。

3、盜竊他人密碼自助注冊。犯罪分子潛伏在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)有人辦理開戶業(yè)務(wù)時，記下賬號、密碼、身份證件，自助注冊網(wǎng)上銀行盜竊他人資金。

篇五 銀行合規(guī)風(fēng)險自查報告

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。

第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。

第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反洗錢等進(jìn)行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時上報自查報告，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。

自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一著裝，樹立新形象的要求，對各柜員統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理，風(fēng)險共 。防，和諧共贏 通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力 為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。 全員行動，按照合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險管理體系做足準(zhǔn)備。

四.整改措施及今后工作思路 今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)sc6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

(二)加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對九種人實(shí)行不定期排查，同時對重要崗位人員及九種人定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。

(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

(四)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

篇六 對郵儲銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的思考調(diào)研報告

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)中存在的問題

風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

風(fēng)險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對合規(guī)風(fēng)險管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識不夠，漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險管理意識沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)：

建立合規(guī)風(fēng)險組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風(fēng)險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負(fù)直接責(zé)任，員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，主動地進(jìn)行動態(tài)合規(guī)自我評估。

創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。 二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。

培育合規(guī)風(fēng)險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識和風(fēng)險識別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動，鼓勵員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計劃。

梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，對可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險合規(guī)線、內(nèi)部審計線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效控制。

篇七 銀行風(fēng)險排查自查報告

狂年以來，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持 標(biāo)本兼治、重在治本 的原則，緊緊抓住 制度、執(zhí)行、監(jiān)督 三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手，狠抓 五個到位 ，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的 制度執(zhí)行年 合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年 活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了 制度執(zhí)行年 活動和 合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作 自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行 一把手 負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂 合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作 自查自糾工作責(zé)任書xxx份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

抓合規(guī)意識教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化 學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制 意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期，參訓(xùn)人員達(dá)xxx人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識到 內(nèi)控優(yōu)先,制度先行 的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時，結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運(yùn)用激勵機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦xx名員工進(jìn)行了合規(guī)知識競賽;11月下旬，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。

強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實(shí)到位

居強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制xxx個，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機(jī)、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實(shí)到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造 流程銀行 。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照 一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項(xiàng)制度、一個崗位一套規(guī)定 的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實(shí)做到了有章可循。

狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位

區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《xx區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實(shí)施方案》，對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照2023-20xx年各項(xiàng)現(xiàn)場眷查發(fā)現(xiàn)的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發(fā)各社，連同xx省銀監(jiān)局《2023-20xx年對xx省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場眷查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機(jī)構(gòu)自2023年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社xx辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，梳理成條,分類整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。二是抓專項(xiàng)檢查。先后開展了上年度會計決算真實(shí)性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支，以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書xxx份，落實(shí)專人限期進(jìn)行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實(shí)行分組劃片包社，開展 突襲式 的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行 序時稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋 的管理要求，已完成對xx個網(wǎng)點(diǎn)的序時稽核，并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同時，加強(qiáng)后續(xù)稽核，強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對專項(xiàng)檢查、現(xiàn)場稽核和序時稽核后的整改落實(shí)情況進(jìn)行了復(fù)查，確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。四是抓賬務(wù)會審，規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社(儲蓄所)的會計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會審，獎優(yōu)罰劣，現(xiàn)場督促整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會審xx(社)次。五是加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督，搞好離職、任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計今年，我們通過現(xiàn)場眷查、民主測評、社會調(diào)查等方式，先后對全區(qū)xx個信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟(jì)責(zé)任作出客觀、公正、實(shí)事求是的評價。并對崗位輪換的xx名員工的離職進(jìn)行了審計，審計中落實(shí)個人及共同違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆，金額xxxx萬元(其中個人違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆，金額xxx萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對 xxx案件 和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與 九種人 和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場所且日常消費(fèi)與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的

重點(diǎn)人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對重點(diǎn)人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進(jìn)行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則，對頂山、恩陽等11個機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查，加強(qiáng)了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

建立問責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位

我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件 一把手 負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立 雙向 問責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟(jì)處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了 紅牌 ，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

銀行風(fēng)險排查自查報告范文

篇八 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理問題分析報告

電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理問題分析報告

電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來的技術(shù)和市場發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策。同時，巴塞爾委員會認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來的收益與風(fēng)險并存，因此風(fēng)險與收益必須進(jìn)行平衡。

一、電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析

隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來了各種不同的問題和風(fēng)險。根據(jù)對風(fēng)險的識別和分析，管理辦法有3個主要步驟，即：評估風(fēng)險，落實(shí)控制風(fēng)險的措施和監(jiān)控風(fēng)險。 在目前這個階段，似乎操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、和法律風(fēng)險，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險類別。

1、操作風(fēng)險。

操作風(fēng)險主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計缺陷與操作失誤。

2、聲譽(yù)風(fēng)險。

聲譽(yù)風(fēng)險是公眾對銀行產(chǎn)生重大負(fù)面的看法，從而引發(fā)資金來源或客戶的重大損失的風(fēng)險。聲譽(yù)風(fēng)險可能源自系統(tǒng)或產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期效果，并且在公眾中造成廣泛的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險可能源自客戶，即客戶沒有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問題解決辦法，以致遇到問題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險也可能源自對一家銀行的有目標(biāo)的攻擊。例如，一位*客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò)，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準(zhǔn)確的信息。

3、法律風(fēng)險。

法律風(fēng)險源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習(xí)慣做法，或?qū)σ还P交易各方的法律義務(wù)和權(quán)利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來自客戶信息披露和隱私保護(hù)方面的法律風(fēng)險。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開展電子身份認(rèn)證業(yè)務(wù)，例如通過使用數(shù)字證書。身份認(rèn)證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險。如果銀行參加新的身份認(rèn)證系統(tǒng)，但權(quán)利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒有明確規(guī)定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險。

4、其它風(fēng)險。

傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險，諸如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對于銀行和監(jiān)管當(dāng)局來說，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險大不相同。

二、建立可操作的風(fēng)險防范體系

技術(shù)創(chuàng)新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險的性質(zhì)和范圍。監(jiān)管人員希望銀行制定一些管理辦法，來對付目前存在的風(fēng)險，同時對新出現(xiàn)的風(fēng)險也有相應(yīng)對策。風(fēng)險管理辦法應(yīng)包括3個基本要素，即：評估風(fēng)險，控制風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險，只有這樣才能達(dá)到銀行和監(jiān)管當(dāng)局心中預(yù)期的目標(biāo)。

1、安全政策和措施。

安全是系統(tǒng)、應(yīng)用和內(nèi)部控制的統(tǒng)一，其作用是保證數(shù)據(jù)和操作過程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內(nèi)部和外部的對電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)攻擊的風(fēng)險，也可以限制因安全違規(guī)而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險。

安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統(tǒng)一，這樣才能保證系統(tǒng)和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成密碼以防非授權(quán)的閱讀。口令、口令串、個人身份識別數(shù)字、硬件標(biāo)志和生物測量學(xué)都是用來控制進(jìn)入和識別用戶的技術(shù)。

防火墻是硬件和軟件的結(jié)合，用來遴選和限制外部進(jìn)入與開放型網(wǎng)絡(luò)（如因特網(wǎng)）相連接的內(nèi)部系統(tǒng)。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，分隔成幾個小片。防火墻技術(shù)，如設(shè)計合理且實(shí)施得當(dāng)?shù)脑?，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數(shù)據(jù)的保密性和完整性。由于該技術(shù)設(shè)計復(fù)雜且成本昂貴，防火墻的強(qiáng)度和性能必須與被保護(hù)信息的敏感度相適應(yīng)。一個好的設(shè)計應(yīng)該包括：整個銀行的.安全要求，一目了然的操作步驟，職責(zé)的分解，選擇可靠之人來負(fù)責(zé)防火墻的設(shè)計和操作。

雖然防火墻遴選來自外部的信號，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來的已被病毒感染的程序。因此，管理層應(yīng)該制定防止和檢測的控制辦法，來減少病毒入侵和數(shù)據(jù)破壞的機(jī)會，特別是對遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)更應(yīng)如此。緩釋病毒感染風(fēng)險的程序應(yīng)該包括：網(wǎng)絡(luò)控制、終端用戶政策、用戶培訓(xùn)和病毒檢測軟件。

并非所有安全威脅來自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統(tǒng)，應(yīng)防止現(xiàn)職或已離職的雇員的非授權(quán)操作。與現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對新雇員、臨時雇員、顧問的背景進(jìn)行審查、內(nèi)部控制和職責(zé)分解，都是保證系統(tǒng)安全的重要預(yù)防措施。

對于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線聯(lián)系；監(jiān)控和追蹤個人交易；維護(hù)中央數(shù)據(jù)庫里的歷史記錄；在儲值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設(shè)施；對儲值卡設(shè)定最高限額和失效日期。

2、內(nèi)部交流。

如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險，就能夠得到有效管理和合理控制。同時，技術(shù)職員應(yīng)該向管理高層匯報清楚：系統(tǒng)是如何設(shè)計的，該系統(tǒng)的長處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設(shè)計缺陷造成的操作風(fēng)險（包括在同一銀行內(nèi)不同系統(tǒng)之間互不兼容）；數(shù)據(jù)完整性問題；因系統(tǒng)沒有達(dá)到預(yù)期效果，而客戶對銀行不滿所造成的聲譽(yù)風(fēng)險；以及信用和流動性風(fēng)險。

3、評估和升級。

在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險。對設(shè)備和系統(tǒng)要進(jìn)行測試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預(yù)期的結(jié)果。試運(yùn)行或試點(diǎn)有利于開發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)。如果定期檢查現(xiàn)行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統(tǒng)速度降低或中斷而造成的風(fēng)險。

4、信息披露和客戶教育

信息披露和客戶教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險。信息披露和教育項(xiàng)目應(yīng)該讓客戶知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費(fèi)用、問題和錯誤如何解決，這樣一來，就利于銀行遵守客戶保護(hù)和隱私權(quán)方面的法律和條例。

5 應(yīng)急計劃。

通過制定應(yīng)急計劃，銀行可以限制因內(nèi)部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險，計劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計可施。計劃可以包括：數(shù)據(jù)恢復(fù)、可以替換的數(shù)據(jù)處理設(shè)施、緊急員工配備、以及客戶服務(wù)支持。對備用系統(tǒng)應(yīng)該定期測試，以保證其連續(xù)有效。銀行應(yīng)該確保：其應(yīng)急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。

6、對系統(tǒng)的運(yùn)行進(jìn)行測試，有利于發(fā)現(xiàn)異常情況，以及避免重大系統(tǒng)問題、中斷和攻擊。

通過多種不按正常步驟的方法，主動入侵系統(tǒng)，可以集中測試安全機(jī)制的身份認(rèn)證、隔離措施情況、設(shè)計和執(zhí)行方面的缺陷所在。監(jiān)視是一種監(jiān)控方法，即通過電腦軟件或?qū)徲媮砀櫹嚓P(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測試相比，監(jiān)視集中于監(jiān)控日常運(yùn)作、調(diào)查異常、以及通過檢測遵守安全政策情況來對安全的有效性作出動態(tài)判斷。

篇九 銀行風(fēng)險管理部經(jīng)理述職報告怎么寫

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

篇十 銀行支行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險管理報告

銀行支行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險管理報告

銀行支行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險管理報告1

20xx年一季度，我支行十分重視風(fēng)險管控工作，在嚴(yán)格執(zhí)行上級要求的管理辦法和制度的前提下，我支行細(xì)化風(fēng)險管理，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理并進(jìn)的經(jīng)營策略，現(xiàn)將具體工作匯報如下：

一、內(nèi)控管理方面

我支行一直將內(nèi)控管理工作放在突出的位置，逐條逐項(xiàng)將各項(xiàng)管理規(guī)范內(nèi)控要求進(jìn)行落實(shí)與學(xué)習(xí)，對發(fā)現(xiàn)的隱患問題及時進(jìn)行整改，對整改不到位的地方向相關(guān)部門反饋，建立內(nèi)控、案防學(xué)習(xí)文件和整改檔案，建立重大事件應(yīng)急預(yù)案及處置方案，切實(shí)做到有查必改，使各項(xiàng)措施真正落實(shí)到實(shí)處；加強(qiáng)支行反洗錢監(jiān)督力度，規(guī)范反洗錢管理流程；積極開展員工排查工作，對支行員工“八小時以外”的行為進(jìn)行深入排查，從側(cè)面了解、關(guān)注員工的思想動態(tài)。

二、制度管理方面

支行員工熟知《中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)制度》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，能正確掌握業(yè)務(wù)流程操作風(fēng)險識別方法，管理人員能了解全行金融案件治理政策、風(fēng)險管理制度、案件風(fēng)險防控措施和特發(fā)事件應(yīng)急處置等，并且對業(yè)務(wù)流程操作風(fēng)險及防控措施以及相關(guān)規(guī)章制度和工作要求等內(nèi)容熟悉。對日常管理檢查、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險排查、審計監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題都能及時整改落實(shí)。特別對柜員工號使用、開戶、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、大額支付的授權(quán)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)，堅決斷絕串崗、混崗或違規(guī)兼職等問題的發(fā)生。同時我支行每日至少一次對大額、反洗錢系統(tǒng)客戶進(jìn)

行跟蹤核實(shí)；每旬至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證等進(jìn)行盤核；每月至少一次對開戶、掛失、大額存取、大額現(xiàn)金、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)章戳、設(shè)施設(shè)備進(jìn)行自查；每季度至少一次對支行整體風(fēng)險管理情況進(jìn)行總結(jié)分析。做到嚴(yán)格把控支行各項(xiàng)管理制度。

三、安全保衛(wèi)方面

支行配備一名保安和安全員，并制定各崗位職責(zé)，支行每月都開展一次安全學(xué)習(xí)和安全演練，每位員工都能熟悉各項(xiàng)演練預(yù)案和安全器具的使用；支行案防設(shè)施設(shè)備都符合相關(guān)制度要求，x月xx日監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)故障，及時向保衛(wèi)部進(jìn)行報告并及時更換。為此我支行對安全設(shè)備設(shè)施進(jìn)行安全自查，從中發(fā)現(xiàn)不少問題，能及時整改的已整改，不能及時整改的已書面形式報告保衛(wèi)部。案防器材都能正常使用，支行每月20日都會對110報警系統(tǒng)進(jìn)行測試。

四、員工培訓(xùn)教育方面

支行實(shí)行每日晨會提示風(fēng)險防范點(diǎn)，每周例會風(fēng)險防范培訓(xùn)，為加強(qiáng)員工風(fēng)險合規(guī)知識教育，加強(qiáng)安全生產(chǎn)教育工作，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案的學(xué)習(xí)和演練，提高員工安全防范意識，提高員工異常事件的應(yīng)急處置能力。現(xiàn)按照上級案防要求對演練錄像進(jìn)行拷貝保存以待上級檢查。支行能嚴(yán)格把控各項(xiàng)風(fēng)險、完善各項(xiàng)服務(wù)管理制度，在規(guī)范員工工作流程和服務(wù)行為下強(qiáng)化自律約束、合規(guī)經(jīng)營，不斷提高支行整體風(fēng)險管理能力，努力將風(fēng)險降到最低，確保我支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健發(fā)展。

銀行支行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險管理報告2

滁州市分行：

20xx年三季度定遠(yuǎn)縣支行接受了系統(tǒng)內(nèi)滁州市分行審計部對定遠(yuǎn)縣郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的日常頻次現(xiàn)場檢查，同時協(xié)助配合審計部開展了對定遠(yuǎn)縣支行“20xx年度縣（市）支行內(nèi)控評價”活動。接受系統(tǒng)外中國人民銀行定遠(yuǎn)縣支行為期5天的“2010年反洗錢工作開展情況”檢查，現(xiàn)將定遠(yuǎn)縣支行二0一一年第三季度的風(fēng)險情況分析、匯報如下：

一、20xx年第三季度我行各類風(fēng)險管理狀況

（一）操作風(fēng)險狀況

1、網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施的配備向前邁進(jìn)一大步，但問題是在設(shè)備配備前或同時未能對此設(shè)備的規(guī)范使用范圍進(jìn)行培訓(xùn)與指導(dǎo)，致使絕大部分網(wǎng)點(diǎn)將身份證鑒別儀、長短波鑒別儀完全作為一種擺設(shè)，經(jīng)辦柜員辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時應(yīng)履行未能履行鑒別義務(wù)。

2、定遠(yuǎn)多數(shù)郵政代理網(wǎng)點(diǎn)柜員存在“儲蓄專用章”與“業(yè)務(wù)專用章”、“轉(zhuǎn)訖”與“現(xiàn)金訖”章使用范圍模糊，實(shí)際使用錯誤現(xiàn)象。

3、重空憑證保管、使用方面存在操作風(fēng)險。通過本季度對網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)場檢查情況來看，網(wǎng)點(diǎn)存在重空憑證未能按制度規(guī)定的要求進(jìn)行使用、作廢等處理；匯兌聯(lián)網(wǎng)取款通知單

空白結(jié)存數(shù)網(wǎng)點(diǎn)時有賬實(shí)不符。

4、網(wǎng)點(diǎn)三級權(quán)限制度名存實(shí)亡，時有綜柜令牌公開在網(wǎng)點(diǎn)由普柜保管、使用；時有綜柜使用他人普柜工號臨柜勞業(yè)；時有兩人共用一人工號營業(yè)等等。

（二）聲譽(yù)風(fēng)險狀況

1、隨著銀行服務(wù)理念的強(qiáng)化，網(wǎng)點(diǎn)柜面人員及專職營銷人員的規(guī)范化的宣傳、服務(wù)正在逐步形成中，但由于過往業(yè)務(wù)的辦理、管理方面存在的.遺留問題時有帶來郵儲銀行信譽(yù)的負(fù)面影響。

2、因一些柜員業(yè)務(wù)人員的服務(wù)態(tài)度或言語或業(yè)務(wù)行為不恬當(dāng)，致使一些客戶可能在辦理某類業(yè)務(wù)時往返于幾個網(wǎng)點(diǎn)間，未能真正落實(shí)“誰受理，誰負(fù)責(zé)”的首問負(fù)責(zé)制，致使客戶投訴的的概率可能上升。

3、通過近期人民銀行定遠(yuǎn)縣支行對我行的反洗錢檢查情況來看，存在網(wǎng)點(diǎn)柜員、后臺監(jiān)控崗各有不同程度的對業(yè)務(wù)制度的不了解，更談不上掌握并應(yīng)用了，這就可能造成同一客戶同一類業(yè)務(wù)在不同經(jīng)辦柜員處辦理，需提供和滿足的條件要求不同，可能致使客戶的吵鬧近而影響我行聲譽(yù)。

二、20xx年第三季度我行各類風(fēng)險狀況的分析及管控措施

（一）操作風(fēng)險狀況分析及管控措施

1、建議營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上級管理部門加強(qiáng)對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，

尤其是對客戶身份及提供的交易憑證的鑒別，對相關(guān)業(yè)務(wù)操作層面需使用的設(shè)施要進(jìn)行手把手演示，確保每個柜員都能掌握設(shè)施的規(guī)范使用，設(shè)每臺設(shè)備都發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

2、組織所有儲匯業(yè)務(wù)人員進(jìn)行一次對皖郵銀發(fā)?2009?290號文的學(xué)習(xí)。內(nèi)容是省分行轉(zhuǎn)發(fā)總行《關(guān)于印發(fā)＜中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)印章管理辦法（試行）＞的通知》。

3、嚴(yán)格要求銀行憑證管理部門對網(wǎng)點(diǎn)重空憑證的請領(lǐng)、使用、作廢/上繳等操作進(jìn)行把關(guān)審核，督促指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范“使用”重空憑證。

4、要求各類網(wǎng)點(diǎn)的上級主管部門對各層面業(yè)務(wù)檢查出的有關(guān)三級權(quán)限制度執(zhí)行不力的問題進(jìn)行統(tǒng)一梳理，并采取嚴(yán)懲措施，扼制“不良作為”的漫延。

（二）聲譽(yù)風(fēng)險狀況分析及管控措施

強(qiáng)化系統(tǒng)功能。強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)、后臺監(jiān)控崗人員的對新業(yè)務(wù)制度的學(xué)習(xí)氛圍，杜絕個人業(yè)務(wù)素養(yǎng)高低不齊所致客戶投訴。理性處理業(yè)務(wù)糾紛，確保郵政儲蓄銀行在社會上的良好聲譽(yù)。

定遠(yuǎn)縣支行

二0xx年九月一日

篇十一 銀行風(fēng)險管理部經(jīng)理的述職報告

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認(rèn)知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來，一直嚴(yán)格遵守xx銀行柜臺人員的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實(shí)、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。

作為風(fēng)險管理部授信后管理人員，在實(shí)際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運(yùn)行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對本部門檔案進(jìn)行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風(fēng)險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進(jìn)入風(fēng)險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在實(shí)際工作中，認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運(yùn)用到實(shí)際工作中。

雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高；首次擔(dān)任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進(jìn)取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

篇十二 銀行風(fēng)險防控自查自糾報告范文

銀行風(fēng)險防控自查自糾報告范文

前兩周,聯(lián)社組織了我們進(jìn)行風(fēng)險防控的學(xué)習(xí)會議，其典型且發(fā)人深省的案例讓原來態(tài)度不端正、工作不踏實(shí)的我如同受到當(dāng)頭棒喝，其簡練而意味深長教學(xué)內(nèi)容令原本思想不到位、做事不認(rèn)真的我恍如醍醐灌頂。

銀行業(yè)是世界金融領(lǐng)域的最重要一環(huán)，也是國家經(jīng)濟(jì)命脈的核心組成部分。銀行業(yè)更是一個極度高風(fēng)險的行業(yè)，銀行擔(dān)任著負(fù)責(zé)金融操作和管理的職能，很容易成為罪惡窺視的目標(biāo)。

作為一個新職工，從事著柜臺業(yè)務(wù)操作的工作，在進(jìn)行風(fēng)險防控的學(xué)習(xí)后，我深感自我風(fēng)險意識之薄弱以及面臨的工作責(zé)任風(fēng)險之嚴(yán)峻。

按照此次風(fēng)險防控學(xué)習(xí)會議的精神，我認(rèn)真對照相關(guān)規(guī)章制度和教育內(nèi)容要求，結(jié)合工作實(shí)際對自身存在的問題進(jìn)行了深入細(xì)致的自查自糾，力求在以后的工作中，做到以下幾方面的要求：

一、加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，養(yǎng)成良好作風(fēng)和習(xí)慣

風(fēng)險事件的發(fā)生的主要原因就是規(guī)章制度執(zhí)行的不到位，以及相關(guān)工作人員工作作風(fēng)的不嚴(yán)謹(jǐn)和對防范風(fēng)險工作的不重視。作為新職工的我需要加強(qiáng)基本規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，培養(yǎng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度和高度的責(zé)任心，思想消除僥幸心理，保證切實(shí)做到風(fēng)險防范要求的每一個工作細(xì)節(jié)，高度重視，認(rèn)真對待。

二、認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位工作內(nèi)容，練就踏實(shí)的基本工作意識和能力

對本崗位需要進(jìn)行的工作內(nèi)容和可能接觸到的工作情況，虛心去前輩們請教，認(rèn)真吸收前輩們的工作經(jīng)驗(yàn)，練就踏實(shí)的基本工作意識和能力，程序要求和操作規(guī)范化，用到位的工作實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險。

三、端正生活作風(fēng)，保證遠(yuǎn)離黃賭毒。

我們不僅要做到上班8小時內(nèi)的工作，還要管好工作時間意以外的生活。拒絕黃賭毒，拒絕與社會不良人員的交往。在經(jīng)濟(jì)往來、社會交往和家庭關(guān)系等方面，力求做到合德合法，時刻對自己的思想行為進(jìn)行自查，力求營造一個零風(fēng)險的外在生活環(huán)境。

四、積極配合單位和領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)工作，營造良好的工作氛圍

對照上級及聯(lián)社的要求，自己真正靜下心來深思，積極查找問題并針對存在問題開展深刻自我批評，認(rèn)真反思自己的問題和不足。進(jìn)一步強(qiáng)化組織觀念，嚴(yán)格執(zhí)行上級指導(dǎo)，按照上級和領(lǐng)導(dǎo)要求，做好本職，完成任務(wù)。做好自己份內(nèi)的工作，注重思考整體的工作和大局。提高服務(wù)意識，做好基層社工作，使自己的服務(wù)意識適應(yīng)當(dāng)前信用社面臨的新形勢和新任務(wù)。注重用思想道德和規(guī)章制度兩道防線來約束自己，不觸線、不違規(guī)、不放松、不能有半點(diǎn)馬虎，在組織和領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，和同事們一起營造良好的工作氛圍。

篇十三 商業(yè)銀行操作風(fēng)險的形勢及對策的調(diào)研報告

商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng)險、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式，對于做好防范工作具有重要的意義。

一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式

（一）內(nèi)控制度沒有得到有效執(zhí)行。近年來，商業(yè)銀行對內(nèi)部各部門、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險意識教育，風(fēng)險防范意識薄弱，導(dǎo)致法制觀念不強(qiáng)，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險。

（二）商業(yè)銀行內(nèi)控制度落實(shí)不到位?；鶎由虡I(yè)銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本來就缺乏的基層商業(yè)銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執(zhí)行內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng)險的發(fā)生。

（三）商業(yè)銀行對員工的思想教育相對薄弱。基層商業(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視對員工遵章守法及樹立正確的人生觀、價值觀等思想教育的現(xiàn)象，特別是對員工八小時以外的行為基本沒有監(jiān)控。

（四）經(jīng)營業(yè)務(wù)單一，收入少，機(jī)構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化，對員工壓力不斷加大，加之個別機(jī)構(gòu)績效激勵機(jī)制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認(rèn)同感和歸屬感，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個原因。

（五）監(jiān)督檢查制度不到位。抓落實(shí)，監(jiān)督檢查是一個不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實(shí)際工作中，一些商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的日常檢查和評價標(biāo)準(zhǔn)，檢查不深不細(xì)，流于形式，敷衍了事，對存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式，落實(shí)中存在的偏差和問題不易被及時發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機(jī)會。

（六）責(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門，一些商業(yè)銀行對違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫，處罰時不痛不癢；在處理一般的案件時心慈手軟，從輕發(fā)落；處理大案要案時，不嚴(yán)查深挖，縮小處理范圍，對自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴(yán)肅性，一定程度上助長了違章操作的歪風(fēng)。

二、防范和控制商業(yè)銀行操作風(fēng)險的對策

（一）建立健全全方位的操作風(fēng)險防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)要建立各職能部門、各崗位之間互動的監(jiān)督體制，前后臺相互制約的互動體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進(jìn)行換位檢查。二是形成對規(guī)章制度有檢查、有落實(shí)、有反饋的良性循環(huán)機(jī)制，強(qiáng)調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅持制度和流程的嚴(yán)肅性。把風(fēng)險防范全方位、多層次地滲透到單位的各個崗位和環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的能動性，以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯。

（二）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門作為一個具有獨(dú)立的、可操作的部門，充分發(fā)揮內(nèi)審部門的作用，同時對內(nèi)審部門也要實(shí)行事前、事中、事后全過程審計和交叉審計，實(shí)施合規(guī)性、責(zé)任性和風(fēng)險性并舉的審計原則，對有問題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計關(guān)口前移。二是審計部門要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面，建立由一級分行行長直接控制的部門，全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實(shí)際的局面。三是對重要崗位和敏感部位的員工實(shí)行八小時以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險監(jiān)督體系。

（三）加強(qiáng)思想道德教育，并引入獎罰并舉機(jī)制。要加強(qiáng)對員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險控制文化，將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無誤地傳導(dǎo)到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風(fēng)險控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。同時，要引進(jìn)激勵機(jī)制，對全年安全無事故的員工要進(jìn)行獎勵，對因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險的員工要進(jìn)行處，甚至重罰，以最大限度地調(diào)動廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險控制在最低點(diǎn)。

（四）建立經(jīng)營與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)，從內(nèi)部管理入手，將環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的內(nèi)控制度真正引入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的全過程。其次，建立具有高度獨(dú)立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)，工作規(guī)范的內(nèi)控體制，以制度規(guī)范業(yè)務(wù)，約束人員。最后，將內(nèi)控的“事后查處”改變?yōu)椤笆虑胺婪丁?，防患于未然，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取措施化解風(fēng)險。同時，通過加大查處力度增強(qiáng)員工自覺執(zhí)行制度的自覺性，控制金融風(fēng)險。

（五）嚴(yán)格責(zé)任追究制度，加大責(zé)任追查力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法嚴(yán)懲犯罪當(dāng)事人的同時，決不能放緩對其他相關(guān)責(zé)任人的處理。一是重點(diǎn)追究在內(nèi)控制度執(zhí)行過程中的失職、瀆職行為，追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。二是高度重視一般違規(guī)行為的蔓延，要從小處著手，大處著眼，警鐘長鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態(tài)，防微杜漸，形成內(nèi)控的威嚴(yán)防線。

篇十四 縣農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險資產(chǎn)管理部經(jīng)理競職報告

縣農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險資產(chǎn)管理部經(jīng)理競職報告

文章標(biāo)題：縣農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險資產(chǎn)管理部經(jīng)理競職報告

尊敬各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好！

首先感謝支行黨委為我提供了這次公平競爭、展示自我、挑戰(zhàn)自我的機(jī)會，我競聘的崗位是縣農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險資產(chǎn)管理部經(jīng)理。對此，我十分珍惜這次機(jī)會實(shí)現(xiàn)自己的人生價值。

我叫肖暉，現(xiàn)年40歲，88年參加農(nóng)行工作，99年加入中國共產(chǎn)黨，曾在阜田、八都、羅田、白沙、楓江營業(yè)所及支行風(fēng)險資產(chǎn)部從事過信貸、儲蓄工作。

下面我從四個方面向各位評委和代表陳述我的報告：

一、自身?xiàng)l件和態(tài)度

1、我具備中層干部的基本素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，能夠嚴(yán)格要求自己，恪盡職守，廉潔奉公，愛崗敬業(yè)。具備各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作技能及操作規(guī)程，肯吃苦，能遵紀(jì)守法。具有開拓創(chuàng)新能力，組織協(xié)調(diào)能力，分析判斷能力，處事應(yīng)變能力，文字組織能力，社會交際能力。

2、我崇尚現(xiàn)代管理理念，堅持以人為本，不斷學(xué)習(xí)知識，提高自身素質(zhì)，快捷、高效地為客戶服務(wù)。勤于思考，熱衷實(shí)踐，開拓創(chuàng)新，注重實(shí)效，團(tuán)結(jié)同志，與人共事，充分發(fā)揮主觀能動性。

3、在八都營業(yè)所和支行風(fēng)險資產(chǎn)部幾年期間，我所管轄的片都能圓滿地完成任務(wù)，并大力盤活了不少不良貸款，并積極配合主任及部門極力做好各項(xiàng)工作，較好地完成各項(xiàng)任務(wù)。

二、工作職能及認(rèn)識

1、一個好部門經(jīng)理就是一面旗幟，一個標(biāo)兵，一個象征；他是員工的希望，無論成功和失敗，順境和逆境，他能夠給他的團(tuán)隊以希望、力量、勇氣和信心，帶領(lǐng)隊伍不斷攀登新的高峰，創(chuàng)造一個又一個新的輝煌。

2、一個部門經(jīng)理要毫無怨言，辛辛苦苦扎根在自己的崗位上，為完成上級賦予的職責(zé)，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的改革和發(fā)展，赴湯蹈火，在所不辭。要做員工的表率，發(fā)揮先鋒模范作用。要具有立足長遠(yuǎn)，注重當(dāng)前，符合實(shí)際，富有效率的管理經(jīng)驗(yàn)。要言之有物，言之有理，言而有信，言行一致，還信于民。要勇于奉獻(xiàn)，淡泊名利，直陳己見，實(shí)事求是。

3、部門經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)水平和管理能力的高低，直接關(guān)系到農(nóng)業(yè)銀行的興衰與發(fā)展，國家的財產(chǎn)安全。所以他必須是政治上合格，廉潔意識強(qiáng)，組織紀(jì)律性強(qiáng)，工作責(zé)任心強(qiáng)，原則性強(qiáng)的人。

三、工作目標(biāo)

如果在競聘中我能得到大家的理解和支持，我在任期內(nèi)工作目標(biāo)是：

帶領(lǐng)全體同志堅決完成競標(biāo)任務(wù)，清收本息萬，季度目標(biāo)按照全年目標(biāo)的20、30、30、20進(jìn)行分配。做好清收部門的其他各項(xiàng)工作。

四、工作思路和措施

1、深化各項(xiàng)管理。首先在思想上、行動上要堅定不移地緊跟支行黨委步伐，認(rèn)真貫徹執(zhí)行支行各項(xiàng)方針政策，確保思想不松懈、行動不走偏，切實(shí)做到自身認(rèn)識到位、管理到位。

2、是充分發(fā)揮資產(chǎn)保全部在清收工作中的管理、組織、協(xié)調(diào)和指揮作用。按照“先內(nèi)后外、先易后難、先錢后物”的原則，通過制訂清收計劃、下達(dá)清收任務(wù)、組織清收隊伍、協(xié)調(diào)各方關(guān)系、采取各種措施，使轄內(nèi)清收工作有條不紊、有的放矢、有實(shí)效。

3、是加強(qiáng)對抵債資產(chǎn)的管理和處置，減少資產(chǎn)損失。目前全行抵債資產(chǎn)總額越來越大，而且轉(zhuǎn)列的多處置的少，嚴(yán)重影響了信貸資金的安全性。為此，今后在抵債資產(chǎn)的管理和處置工作中，嚴(yán)格按照抵債資產(chǎn)管理辦法，加強(qiáng)對抵債資產(chǎn)的管理和處置，盡量減少因抵債資產(chǎn)貶值帶來的資金損失。

競爭上崗有上有下，有進(jìn)有退，上固可喜，下也無悔，一如既往。我競聘是為了充分發(fā)揮自己的水平，體現(xiàn)自己的能力，實(shí)現(xiàn)自我價值。

最后我要說，在我多年的工作經(jīng)歷中，屬于我的舞臺不多，今天借此機(jī)會，表達(dá)我的心愿，感謝各位領(lǐng)導(dǎo)多年來對我的教育和培養(yǎng)，感謝與我同舟共濟(jì)朝夕相處的同事對我的幫助和信任，也感謝在座各位對我的理解和支持。我愿和大家共創(chuàng)美好未來，迎接信合輝煌燦爛的明天。

謝謝大家！?。?/p>

篇十五 合作銀行合規(guī)風(fēng)險個人自查報告

總行合規(guī)部：

本人xxx，現(xiàn)任xx支行副行長。根據(jù)總行合規(guī)文化建設(shè)年活動精神，本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、本人基本情況

本人于20xx年4月份從原xx信用社調(diào)入原xx信用社，20xx年元月開始在原xx信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù)，主要負(fù)責(zé)xx鎮(zhèn)xx村、xx村、xxx社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)。現(xiàn)任xxxxxx支行副行長，包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來，除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外，還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。

二、存在問題

總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有：

1、信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足，貸前調(diào)查不能全面深入，細(xì)致分析信貸風(fēng)險。20xx年時期，因當(dāng)時有支農(nóng)再貸款的大力支持，信用社的經(jīng)營狀況已有很大改觀，經(jīng)營性流動也較為充足，信用社的信貸投放也逐漸擴(kuò)大。當(dāng)時聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足，如信用查詢沒有建立，基層信貸審批權(quán)限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國家機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師，企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時往往只注重貸款的擔(dān)保形式，而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來源的重要性與充足性，對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解，對貸款用途的真實(shí)性也未能做到具體、細(xì)致的調(diào)查，比較過分的相信借款人的介紹，這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的。

2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位，或未能及時行使檢查責(zé)任，寬容心過高。例如過去發(fā)放的個人貸款大多以購戶或建房(公務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多)。在貸后檢查時發(fā)現(xiàn)有些為個人經(jīng)營所用，也有臨時挪作他用的現(xiàn)象，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時，只督促借款人盡快歸還貸款，而未及時對借款人做出相應(yīng)處罰措施。

3、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款，例如本人經(jīng)辦的一筆貸款，借款人為上級領(lǐng)導(dǎo)介紹，保證人為國家公務(wù)員(法院工作人員)，后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過訴訟，但債權(quán)至今難以落實(shí)。

三、原因分析及整改措施

出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險管理上的不足。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善，操作流程的不斷建設(shè)，逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過教育、培訓(xùn)對員工個人素質(zhì)的不斷提升，近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。

而貸款責(zé)任追究更是對這一現(xiàn)象的有效處罰，近兩年來通過貸款的責(zé)任認(rèn)定、追究，有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款，防范新增不良貸款，在貸款調(diào)查時做到了盡職盡責(zé)，貸款發(fā)放后及時跟蹤檢查和管理，資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升，流動性與效益性也得到了保障。

今年是合規(guī)文化建設(shè)年，良好的合規(guī)文化是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中，隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完善、健全，員工合規(guī)意識的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。