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短期貸款調(diào)查報(bào)告

發(fā)布時(shí)間:2022-05-19 16:54:09 查看人數(shù):46

短期貸款調(diào)查報(bào)告

第1篇 關(guān)于__公司申請(qǐng)短期貸款的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于__公司申請(qǐng)短期貸款的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于江西__驅(qū)動(dòng)橋有限公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款3000萬元的調(diào)查報(bào)告

一、借款人概況1.基本情況__驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處__縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為__縣驅(qū)動(dòng)橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國(guó)三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。20__年3月被寧波集團(tuán)兼并,成立江西__驅(qū)動(dòng)橋有限公司,集團(tuán)占70股份,原廠管理人員占30股份。

新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊(cè)資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實(shí)際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對(duì)江西省__驅(qū)動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。

),占注冊(cè)資本的70;付樟青應(yīng)出資100萬元(實(shí)際出資18萬元),占注冊(cè)資本的10;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實(shí)際出資10萬元),占注冊(cè)資本的5.5;席臘如應(yīng)出資40萬元(實(shí)際出資6萬元),占注冊(cè)資本的4;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實(shí)際出資5萬元),占注冊(cè)資本的1.5;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元(實(shí)際出資48萬元),占注冊(cè)資本的9;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。

廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。2.企業(yè)生產(chǎn)情況江西__驅(qū)動(dòng)橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。

企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套,其中zl20和zl

5、zl30b驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為zl

5、zl

30、zl

40、zl50,其占全國(guó)銷售市場(chǎng)的25左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為50系列、75系列,該產(chǎn)品占全國(guó)銷售市場(chǎng)的50左右。3.管理者素質(zhì)公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會(huì)主席1人,監(jiān)事會(huì)人員1人,集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級(jí)職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原__驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)(高級(jí)工程師),從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強(qiáng)。

該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況:隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,20__年到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,20__年銷售收入為3900萬元,20__年銷售收入為4700萬元,20__年銷售收入為7200萬元,20__年銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5,53.19,39.89。20__年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬元,20__年公司凈利潤(rùn)為2.5萬元,20__年公司凈利潤(rùn)為25萬元,20__年公司凈利潤(rùn)為242萬元。

公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。

公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。

主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)單位:萬元欄目20__年底20__年底20__年底20__年資產(chǎn)總額6412576257686514負(fù)債總額4479395541224399其中:短期借款1825182023002950長(zhǎng)期借款0000資產(chǎn)負(fù)債率69.85h.64q.46d.75流動(dòng)比率1427.838.25?06速動(dòng)比率85.651.876.88t.85銷售收入3916471772508753利潤(rùn)總額3337312凈利潤(rùn)2325242據(jù)上表分析:

(1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。

(2)該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長(zhǎng)較快,20__年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬元。

(3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。總體看來,該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng) ,企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2.發(fā)展情況20__年,公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤(rùn)400萬元。

四、公司與我行關(guān)系:該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行__縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為aa級(jí)。我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,20__年,由于政府加大招商引資力度,對(duì)于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波集團(tuán)兼并后,我行及時(shí)制定營(yíng)銷方案。

在上級(jí)行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達(dá)200萬元以上,同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬元。

由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25,不良比率為7.81,為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔(dān)保人分析該筆貸款的擔(dān)保由寧波集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng),世界汽配行業(yè)500強(qiáng),__縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波集團(tuán)下屬公司。

寧波集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊(cè)資金為10000萬元。下設(shè)二十七個(gè)分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。

集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認(rèn)證,1999年通過了國(guó)際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)qs9000(美國(guó))和vda6.1(德國(guó))認(rèn)證,20__年10月份通過國(guó)家863計(jì)劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定,20__年4月通過ts/16949認(rèn)證,其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波電子有限公司已通過中國(guó)證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn),將于20__年上市。寧波集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶,中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為aaa級(jí),

七、結(jié)論同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬元,期限1年,利率5.31,由寧波集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。調(diào)查人:bankl_d二0__年二月十日

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