保險調(diào)查報告前言(15篇)

更新時間：2024-11-20 查看人數(shù)：79

目錄
第1篇新農(nóng)村養(yǎng)老保險毛概社會實踐調(diào)查報告范文第2篇吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況調(diào)查報告第3篇湖南醫(yī)療保險制度的調(diào)查報告第4篇關于我區(qū)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險工作的調(diào)查報告第5篇關于我市非公企業(yè)參加社會保險情況的調(diào)查報告第6篇市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工養(yǎng)老保險問題的調(diào)查報告第7篇關于農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險的調(diào)查報告第8篇事業(yè)單位養(yǎng)老保險問題的調(diào)查報告第9篇關于新農(nóng)村養(yǎng)老保險調(diào)查報告第10篇保險調(diào)查報告范文第11篇關于漣源市茅塘鎮(zhèn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險優(yōu)秀調(diào)查報告第12篇新型農(nóng)村醫(yī)療保險社會調(diào)查報告第13篇農(nóng)民工工傷保險現(xiàn)狀調(diào)查報告第14篇2023新型農(nóng)村醫(yī)療保險社會調(diào)查報告第15篇某市銀行保險市場情況調(diào)查報告完整版范本

保險調(diào)查報告前言

第1篇新農(nóng)村養(yǎng)老保險毛概社會實踐調(diào)查報告范文

一、調(diào)查背景

養(yǎng)老保險制度是化解老年經(jīng)濟生活風險的重要管理方法，是保障老年經(jīng)濟生活安全的有效約束機制，也是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分。目前，世界上已有163個國家和地區(qū)建立了社會養(yǎng)老保險制度，其中70個國家和地區(qū)的社會養(yǎng)老保障制度是包括農(nóng)村的。中國是一個農(nóng)業(yè)大國，一半以上的人口在農(nóng)村，解決好農(nóng)村養(yǎng)老問題就等于解決了中國大部分老年人的基本生活問題。同時，社會養(yǎng)老保障制度又是實施國民收入再分配的一種手段和方式，通過其在農(nóng)村的實施，可以顯著地解決我國農(nóng)民收入低的問題。我們?nèi)フ{(diào)查的同時可以讓自己更加了解新農(nóng)村養(yǎng)老保險的實際情況。

二、調(diào)查時間

____年__月__日—____年__月__日

三、調(diào)查地點

上里古鎮(zhèn)和桃花巷對巖鎮(zhèn)清江村

四、調(diào)查對象：

街道居民和隨機遇到的行人

五、調(diào)查目的

了解新農(nóng)村養(yǎng)老保險的實施力度和普及度

六、調(diào)查方法

問卷調(diào)查

正文：

一) 總體現(xiàn)狀及問題：

1. 層次低，范圍小，覆蓋面窄：

政府實行社會養(yǎng)老保險的目的應該是為老年人提供一個“保護傘”，使其老有所養(yǎng)，但是，目前社會養(yǎng)老保險所覆蓋的人數(shù)非常少，未能真正發(fā)揮社會保障的功能; 社會化程度低，保障功能差：

目前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險由于參保率低、待遇水平低，雖在實行，但社會化程度低，保障功能差，社會保障基金調(diào)劑范圍較小。這項工作由于準備工作不充分，倉促上馬，片面地強調(diào)覆蓋面，忽視了繳費基數(shù)和部分參保人員年齡偏大、積累金額少，加之沒有統(tǒng)籌金支持等因素，造成了現(xiàn)在符合享受待遇人員領取金額太少，達不到“養(yǎng)老”的目的。這種狀況削弱了社會保障對勞動者的生活保障作用; 農(nóng)村社會保障模式存在弊?。?/p>

目前，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險模式，主要采取儲蓄積累模式，但范圍極小。由于無統(tǒng)籌金支持，又沒有其它補助收入，使農(nóng)保基金總量不足，抗風險能力不強。從整體看，現(xiàn)行的農(nóng)村社會保障模式無法承擔農(nóng)村老齡化高峰到來的沖擊; 4. 農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金管理缺乏法律保障，難以保證保值增值：由于農(nóng)村社會保障體制不健全，社會保障尚未立法，更沒形成法律體系，使農(nóng)村社會保障工作無法可依，無章可循，致使農(nóng)村社會保障基金管理缺乏約束，資金使用存在風險大，無法解決保值增值的問題。

二)完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險必須堅持的基本原則：

1.堅持“科學發(fā)展”的原則

建立和完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，必須堅持統(tǒng)籌兼顧、科學發(fā)展的原則。政府要按照公共財政的要求，逐步提高社會保障支出在財政總支出中的比重，并安排一定比例用于農(nóng)村保障;要適當增加集體補助，通過政策扶持、加強管理、深化改革等途徑，大力發(fā)展壯大村級集體經(jīng)濟，提高村集體對農(nóng)民的補助能力，并制定相應的辦法規(guī)范村集體對農(nóng)民的補助;要引導農(nóng)民自身增加投入。通過一系列政策激勵，吸引農(nóng)民參保，不斷提高覆蓋率，最終實現(xiàn)“全民皆保”的目標。堅持“量力而行”的原則

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的立足點必須是保障廣大農(nóng)民的基本生活需要。現(xiàn)階段農(nóng)村社會養(yǎng)老保險還難以完全替代土地保障和家庭保障，農(nóng)村養(yǎng)老仍然必須堅持和強調(diào)社會保障與土地保障和家庭保障相結(jié)合;必須堅持以個人繳費為主、集體與國家補助為輔、國家適當給予政策扶持相結(jié)合;必須遵循權利與義務相對應、公平與效率相結(jié)合的原則;必須堅持量力而行與適度保障相結(jié)合的原則。堅持“因地制宜”的原則

必須從農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的差異性出發(fā)，因地制宜，因時制宜，因人制宜，穩(wěn)步實施。經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，全面推進農(nóng)村社會保障制度的條件還很不成熟，尤其是部分農(nóng)民還沒有完全解決溫飽問題，農(nóng)民籌資非常困難，地方財政也力不從心。應本著急用先立的原則，從農(nóng)民最急需的保障項目入手。從時間先后或具體步驟上講，必須貫徹“先易后難，穩(wěn)步推進，重點突破”的戰(zhàn)略方針，先重點突破企業(yè)使用的農(nóng)民工、專職村干部等群體的保障工作，當純農(nóng)戶比例降到一定程度和經(jīng)濟發(fā)展達到一定水平時，再全面推行。

三)推進新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設的對策：

1.確定各級財政職責，強化政府主導意識大力加強農(nóng)村社會保障組織建設，組建全國統(tǒng)一的農(nóng)村社會保險經(jīng)辦管理機構，理順各方面關系，完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度“個人繳費、集體補助和政府補貼”的三方共同負擔的模式。確定各級財政職責，形成良性有序的投入機制。對于經(jīng)濟發(fā)展水平較低的地區(qū)，由中央財政通過轉(zhuǎn)移支付給予資金支持。建立多層次全覆蓋的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度

黨的十七屆三中全會明確提出，貫徹廣覆蓋、?；尽⒍鄬哟?、可持續(xù)，加快健全農(nóng)村社會保障體系。為確保農(nóng)村居民社社會養(yǎng)老保障順利推進，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險必須同我國經(jīng)濟發(fā)展水平相適應，同農(nóng)村實際情況相適應，同農(nóng)民的承受能力相適應。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度要與其他養(yǎng)老保障措施相配套，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險不能完全脫離家庭養(yǎng)老、土地保障和其他保障措施的實際情況，要使之形成一個有機整體，共同達到保障老年生活的目的。加快新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的立法保障

各地農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法基本上都是在1992年民政部頒布的《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》的基礎上稍作修改形成的，普遍缺乏法律規(guī)定性。加快新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險立法進程是關系到農(nóng)村養(yǎng)老保險的可持續(xù)性和養(yǎng)老保險基金保值增值的一個根本性問題。為保證農(nóng)村養(yǎng)老保險制度正常運行，以法律形式明確諸如農(nóng)村養(yǎng)老保險制度應遵守的原則、管理體制、資金、支付標準、基金運營情況、監(jiān)督及相關部門的責任等。各地可根據(jù)當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的實際情況，在國家制定的有關法律基礎上，再制定具體的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法。妥善解決與其他社保政策的接續(xù)轉(zhuǎn)移問題

隨著城市化進程的推進，農(nóng)村居民的流動性日益頻繁，農(nóng)民選擇參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險、被征地農(nóng)民轉(zhuǎn)換到新農(nóng)保、返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加新農(nóng)保等勢所難免。因此，新農(nóng)保制度與其他社保政策之間必須相互接續(xù)轉(zhuǎn)移。首先，要預留制度接口，制定與其他社保政策轉(zhuǎn)換的詳細辦法。其次，改進養(yǎng)老保險金的計發(fā)辦法。將各個不同時期形成的養(yǎng)老保障權益予以歸集。在參保人員達到年齡時，對養(yǎng)老保險權益進行分段累積計算，并在養(yǎng)老金待遇中予以體現(xiàn)。再次，加快全國社會保險信息化聯(lián)網(wǎng)建設，為省際間農(nóng)保與其他社保政策間的接續(xù)轉(zhuǎn)移提供技術支持。拓寬農(nóng)村養(yǎng)老基金保值增值的渠道

建立相應的農(nóng)村養(yǎng)老保險基金監(jiān)管機構，制定農(nóng)村養(yǎng)老保險基金限制性投資政策，確保新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度健康持續(xù)發(fā)展。在農(nóng)村養(yǎng)老保險基金運營模式從國家經(jīng)營向基金管理公司經(jīng)營的轉(zhuǎn)變過程中，政府承諾的最終擔保所起到的穩(wěn)定作用是無法替代的。實際上專家理財也有風險，政府必須承擔最終擔保。

三、結(jié)論：

農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展對一個農(nóng)業(yè)人口占多數(shù)的國家而言關系到整個社會的穩(wěn)定、

繁榮和發(fā)展，缺少農(nóng)村養(yǎng)老保障體系或者農(nóng)村養(yǎng)老保障體系不健全的社會保障體系也是不完整的。當下的中國，已經(jīng)逐步邁入“老齡化”社會，解決農(nóng)村老年人養(yǎng)老保障，是擺在執(zhí)政黨面前亟待解決的大事，只有人民在養(yǎng)老保險中得到實際的可以滿足的利益，那么實行養(yǎng)老保險才算成功。通過養(yǎng)老保險讓老人們生活可以得到基本的保障，才會減輕社會的壓力，所以養(yǎng)老保險必須保質(zhì)，保量的進行。

第2篇吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況調(diào)查報告

從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與，參保人數(shù)急劇上升，醫(yī)療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況，近日，吉利區(qū)社會經(jīng)濟調(diào)查隊在城區(qū)內(nèi)，隨機抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭，進行了吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況問卷調(diào)查。

這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個人基本情況、城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保險的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對現(xiàn)有醫(yī)療保險制度的要求和建議三部分，共20個問題。調(diào)查對象由黨政機關工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個體勞動者等構成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。

一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。

二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認知情況。

三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費水平。

盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負擔能力，但調(diào)查中您認為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的交費水平如何?仍有50%的居民認為較高，有40%的居民認為適當，10%的居民認為較低。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當一部分居民認為現(xiàn)行的醫(yī)保交費水平偏高，這主要是由于各地之間經(jīng)濟發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。

四、社區(qū)衛(wèi)生服務體系要不斷完善，滿足城鎮(zhèn)居民需求。

加強社區(qū)衛(wèi)生服務機構建設，是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更好實施的必要條件。在您認為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務中心能滿足您平時的看病需要嗎?這項調(diào)查內(nèi)容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能。可以看出雖然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務機構，但目前社區(qū)衛(wèi)生服務機構仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。

在您認為社區(qū)衛(wèi)生服務中心存在以下哪些問題?時，70%的居民認為醫(yī)療設備缺乏，60%的居民認為醫(yī)術水平不高，30%的居民認為管理不正規(guī)，20%的居民認為收費不合理。

從大家的選擇來看，擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選，這個優(yōu)勢遠遠超出了社區(qū)衛(wèi)生服務中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務中心還存在一系列的問題，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務機構的建設和發(fā)展，使之處于強勢地位，解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。

五、居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的看法和意見。

居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的實施都十分關心，幾乎所有被調(diào)查者都十分認真地寫下了他們的意見和看法，希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面：

1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫到：加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內(nèi)容。一位姓席的被訪者寫到：加大宣傳力度，把報銷流程和醫(yī)療保險制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊，減少工作環(huán)節(jié)。

2、報銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到：一是報銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報銷，如一些慢性病和特殊疾病，需要經(jīng)常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負擔，建議每月規(guī)定報銷限額，使全民醫(yī)保制度起到應有的作用，讓老百姓真正得到實惠。一位姓賈的教師寫到：參加醫(yī)保后，有些醫(yī)藥費不給報，被告知原因是不住院不給報，而且一些藥不包括在報銷范圍內(nèi)。

3、加強社區(qū)衛(wèi)生服務機構建設。一位姓李的打工者寫到：社區(qū)做為初診，應擴大就診項目，充實就診器械，提高服務質(zhì)量，真正把全民醫(yī)保的好處落到實處。一位姓王的機關人員寫到：社區(qū)衛(wèi)生服務中心多設立一些，設備健全一些，方便居民看病問題，對藥價多多監(jiān)督。

4、定點就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務勞動者寫到：必須先到社區(qū)服務中心看病，只有他們開轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死，有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差，肯定會延誤病情。一位姓李的被訪者寫到：看病必須到定點醫(yī)院就診不自由、不方便，如發(fā)病突然，定點醫(yī)院離家遠，如果到就近醫(yī)院處理，后期報銷手續(xù)復雜，對參保就醫(yī)程序不清楚，容易走背包路，應在這方面多加改善。

5、加大監(jiān)督力度。一位姓關的工人寫到：監(jiān)督力度不夠，容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題，希望多注意。一位姓趙的家務勞動者寫到：政府部門應加大對醫(yī)保工作的監(jiān)管力度，控制藥價虛高。

城鎮(zhèn)居民醫(yī)保是實現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進和完善，在這個過這個過程中相關部門應該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想，才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標有效實行。

第3篇湖南醫(yī)療保險制度的調(diào)查報告

湖南省城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度改革已于2000年4月開始實施。最近，該省城調(diào)隊會同岳陽市城調(diào)隊就實施情況進行的一項專題調(diào)查表明：醫(yī)療改革運行中新舊制度轉(zhuǎn)換基本平穩(wěn)。但由于醫(yī)改處于起步階段，距用比較低廉的費用提供比較優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務的改革目標還有一定差距，存在的問題亟待解決。問題如下：

一、公費醫(yī)療藥品報銷范圍不夠合理

現(xiàn)行的《湖南省公費醫(yī)療藥品報銷范圍》(以下簡稱《報銷范圍》)是醫(yī)保用藥報銷的依據(jù)很大程度上影響著個人參保后自負金額的多寡。

2、甲、乙類藥品劃分不盡合理。比如安乃近、復方氨基比林、乙酰螺旋霉素等是醫(yī)生最常用的常規(guī)退熱、消炎藥，卻都劃為乙類藥品。

3、《報銷范圍》中少數(shù)品種偏離實際。如：青霉素甲類藥中的凱德林、舒氨新、凱蘭欣、優(yōu)普林并不是大多數(shù)醫(yī)生的常規(guī)用藥，有的醫(yī)生對此藥還聞所未聞。相反，醫(yī)生對劃入乙類的芐星青霉素、羧芐青霉素情有獨鐘，病人也樂用這類常規(guī)藥。價格便宜、純屬國產(chǎn)的麻醉藥也分出了甲、乙類，不利于醫(yī)生因人施藥，及時治療。

二、具體操作有諸多不便

1、報賬、轉(zhuǎn)院手續(xù)煩瑣。報賬要經(jīng)過初審、復審、核審、審批四關，有的是同一部門幾人分別審，有的是不同部門不同人員審。對因無法確診的患者要求轉(zhuǎn)院的，還要求本人提出申請后經(jīng)主治醫(yī)生、醫(yī)務科、醫(yī)?？?、醫(yī)保中心批準后方可轉(zhuǎn)出。

2、結(jié)賬程序不便于快捷操作?，F(xiàn)有的醫(yī)保出院費結(jié)算程序讓操作人員無法做到快捷方便。

三、醫(yī)療單位工作難度加大

四、醫(yī)療單位、醫(yī)保機構、患者之間產(chǎn)生摩擦

五、一些費用收取欠科學

六、參保單位對患者支持不夠

希望相關部門能重視和加強醫(yī)療保險管理制度，讓老百姓實現(xiàn)真正的好看病，看好病的宗旨。

第4篇關于我區(qū)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險工作的調(diào)查報告

根據(jù)區(qū)人大常委會20__年工作安排，8月5日至15日，區(qū)人大常委會城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險調(diào)查組在區(qū)人大常委會黨組書記、副主任劉青寧的領導下，區(qū)人大常委會黨組副書記黃吉翠，副主任李光銀、馮天萬，黨組副書記胡文俊、楊希泉和黨組成員張朝聘、田華信帶領二個調(diào)查小組，深入到區(qū)建設局、區(qū)醫(yī)保局、區(qū)環(huán)衛(wèi)局、區(qū)人民醫(yī)院、區(qū)二人民醫(yī)院、區(qū)直醫(yī)院、電力公司、茶壩中心衛(wèi)生院、花叢中心衛(wèi)生院、博濟醫(yī)院、天一鑫超市，采取聽取工作匯報、查閱相關檔案、召開座談會、走訪住院病員等方式，就全區(qū)開展城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險工作的情況進行調(diào)查。

一、基本情況及主要做法

1、加強領導，落實工作責任。區(qū)政府每年都將醫(yī)保工作列入重要議事日程，把建立和完善城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險作為解決人民群眾看病難的一項政治任務來抓，堅持目標責任管理，制定實施方案和考核辦法，確定工作目標，分解工作任務，將其納入對區(qū)級各單位和鄉(xiāng)鎮(zhèn)領導班子績效考核的主要內(nèi)容。各單位和鄉(xiāng)鎮(zhèn)落實了專門人員，明確工作職責，結(jié)合本單位工作實際，認真做好醫(yī)療保險工作。調(diào)查組所調(diào)查的單位都做到了為醫(yī)保病人建立個人檔案，半年工作有小結(jié)，年終工作有總結(jié)，全區(qū)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險工作穩(wěn)步開展。

2、強化征繳，確保應收盡收。經(jīng)過7年多的運行，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險已經(jīng)形成了比較穩(wěn)定的參保面，區(qū)醫(yī)保局提出了鞏固成果，積極擴面的工作思路，更加重視續(xù)保工作的開展，積極做好新單位擴面，加強基金征繳力度。一是按月對工作進行分析，對存在的問題，及時研究解決方法和工作措施，并對下月工作提出思路和打算，有效地促進業(yè)務工作開展。二是根據(jù)工作實際，及時調(diào)整工作思路，制定詳細的參保續(xù)保工作計劃和工作措施，并有針對性地加大擴面工作力度，把擴面工作重點放在企業(yè)單位，將任務分解到人，落實責任，確保參保擴面任務的完成。三是加強醫(yī)療保險基金的稽核工作，對未及時繳費的單位實行稽核，督促各單位按時繳費，并把征繳任務落實到人，上門進行催繳，確保了醫(yī)療保險基金按時足額到位。

3、健全制度，促進規(guī)范管理。區(qū)醫(yī)保局制定完善各項管理制度、相關工作職責及費用支付、審核、報銷工作流程，制作了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險政策問答、報費流程等展板上墻公示，同時加強對定點醫(yī)療機構和定點零售藥店的監(jiān)督管理，督促定點醫(yī)療機構認真落實各項醫(yī)療質(zhì)量管理制度和診療操作規(guī)程，規(guī)范診療服務行為，把好住院病人關，杜絕冒名住院，掛牌住院，及時查處和糾正超標準收費，設立項目亂收費等違規(guī)行為，合理增設定點零售藥店網(wǎng)站，形成良好競爭局面，降低藥品價格，切實維護參保職工的合法權益。

二、存在的主要問題

1、醫(yī)療保險政策的宣傳力度和廣度不夠。醫(yī)療保險政策宣傳形式單一，不夠新穎，到基層、到企業(yè)宣傳較少，覆蓋面小。通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)一些參保單位和職工對醫(yī)療保險政策學習了解不夠，有些個體工商戶和民營企業(yè)對醫(yī)保政策一點也不知曉。許多參保人員不了解新制度下如何看病就醫(yī)，如個別參保病人不知道個人賬戶如何使用，不了解什么是起付費用，以及分段自付等知識，加上費用結(jié)算中存在一定比例的自付藥品費用，造成醫(yī)療機構和病人之間的矛盾，在一定程度上影響了醫(yī)療保險工作的開展。

3、擴面工作開展難度大。目前全區(qū)醫(yī)保擴面征繳空間較小，區(qū)級行政事業(yè)單位都已基本參保，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和一些部門80%都未參保，職工想?yún)⒈?，上訪不斷，但單位的確無力解決經(jīng)費，難以征收。2023年醫(yī)保擴面工作主要放在個體工商戶和民營企業(yè)，但這些企業(yè)都以職工隊伍不穩(wěn)定，企業(yè)經(jīng)營困難，增加企業(yè)成本為由，拒絕參加醫(yī)療保險。區(qū)級事業(yè)單位環(huán)衛(wèi)局、國有企業(yè)電力公司都應進入醫(yī)保。環(huán)衛(wèi)局以單位條件差，無力支付為由拒絕參加醫(yī)療保險。電力公司領導認為參保不劃算，以報費比例較低、手續(xù)復雜為由不參加醫(yī)療保險。這些單位不參加醫(yī)療保險損害了職工的醫(yī)療保險權益，也給政府埋下了不穩(wěn)定的種子。

三、幾點建議

1、進一步加大醫(yī)保政策的宣傳力度。區(qū)人民政府要高度重視，堅持領導干部帶頭學習宣傳醫(yī)保政策。主管部門要采取行之有效的方法，利用電視、報刊、網(wǎng)絡等新聞媒體宣傳《勞動法》、《勞動合同法》、《社會保險費征繳暫行條例》等法律法規(guī)，引導城鎮(zhèn)職工特別是企事業(yè)單位負責人充分認清參加醫(yī)療保險的重要性和必要性，主動自覺地為職工辦理醫(yī)療保險，切實維護職工的合法權益。

2、加大擴面征繳力度，維護醫(yī)保基金平穩(wěn)運行。區(qū)人民政府要高度重視基金風險問題，專題研究醫(yī)保費的征收管理工作。區(qū)醫(yī)保局要采取積極有效措施，深入企事業(yè)單位上門征收，化解基金透支風險。區(qū)政府要將企業(yè)改制政府掛帳和表態(tài)緩繳的醫(yī)保費納入政府總體債務，每年安排部份資金化解繳納，確保改制企業(yè)退休職工醫(yī)療費用支付。區(qū)財政局將代扣代收職工個人每月繳納的醫(yī)保費和預算給各單位的醫(yī)療保險費用分季度劃入醫(yī)?；饘?，確保當期統(tǒng)籌資金支付。

3、加強部門聯(lián)動，強化監(jiān)督管理。盡快建立由財政、審計、物價、藥監(jiān)、衛(wèi)生、勞動保障、醫(yī)保等部門主要負責人參加的醫(yī)?；鸨O(jiān)督領導小組，發(fā)揮聯(lián)動作用，加強對醫(yī)療保險基金的籌集、使用和監(jiān)督檢查，加大對定點醫(yī)療機構和零售藥店的監(jiān)督管理，規(guī)范醫(yī)療服務行為，保證醫(yī)療服務質(zhì)量，加大對違規(guī)事件的查處力度，對違背醫(yī)保管理制度和不履行服務承諾的取消其定點資格。

4、調(diào)整住院起付線標準，引導病員合理分流。區(qū)人民政府及其主管部門要認真研究制定有利于引導病員合理分流的政策措施，適當拉大不同等級醫(yī)院起付線標準，有效控制參?；颊呙つ窟x擇高等醫(yī)院治療，積極引導參?；颊叱Ｒ姴　⑿〔〉交鶎佣c醫(yī)院診治，逐步打破住院分布失控的格局，有效減少醫(yī)保統(tǒng)籌基金的浪費。

5、加強隊伍建設，提高服務質(zhì)量。要培養(yǎng)一支政治強、素質(zhì)高、作風硬的醫(yī)保隊伍。加強對醫(yī)保工作人員的業(yè)務知識學習，不斷提升隊伍素質(zhì)和工作效率，牢固樹立一切為了參保人的工作理念，把優(yōu)質(zhì)服務貫穿工作的始終。要進一步解決好人員編制問題，解決必要工作經(jīng)費，改善工作條件，確保醫(yī)療保險工作正常開展。

第5篇關于我市非公企業(yè)參加社會保險情況的調(diào)查報告

為了解《社會保險法》貫徹實施情況，進一步促進我市社會保險工作,根據(jù)市政協(xié)年度工作計劃，8月15日至19日，市政協(xié)王旭明、許云生副主席帶領部分政協(xié)委員就我市非公企業(yè)參加社會保險情況進行了專題調(diào)研。調(diào)研組在聽取市人力資源和社會保障局的情況匯報后，深入衡陽娃哈哈恒楓飲料有限公司、歐姆龍精密電子(衡陽)有限公司、衡陽恒飛電纜有限責任公司等單位，與企業(yè)負責人、人力資源部門負責人和職工代表召開座談會，并走訪了幾家政協(xié)委員創(chuàng)辦的企業(yè)，詳細了解非公企業(yè)參加社會保險情況。現(xiàn)將有關情況綜合如下：

一、基本情況

二、存在的主要問題和困難

調(diào)查表明，近年來，我市非公企業(yè)發(fā)展迅猛，非公企業(yè)員工已成為我市社會保險擴面的重點對象，但我市非公企業(yè)社保擴面的難度非常大，已成為制約我市社會保險事業(yè)發(fā)展的一個瓶頸。

2.參保意識不強。非公企業(yè)的部分企業(yè)主和員工對參加社會保險的認識不足，缺乏勞動風險損失補償意識，不清楚企業(yè)負有什么樣的社會保險責任，不了解社會保險是自己應有的保障權益，法律知識也比較缺乏，對眼前利益考慮較多，因而，參保意識不強。有的企業(yè)主為了降低成本，不愿主動為員工繳納保險費;有的企業(yè)員工也不愿意從為數(shù)不多的工資中扣除一部分參加社會保險，員工自己不愿繳費，就不會去監(jiān)督企業(yè)主為自己繳費，于是造成了參保主體的缺位。調(diào)查了解，一些非公企業(yè)將部分社保費用列入工資發(fā)放給員工，由員工自行去繳納社保費，但是不少員工不愿意去繳費，竟將這筆錢看作是自由支配的工資。

3.勞動關系欠規(guī)范。非公企業(yè)中的勞動關系的確立和變更缺乏規(guī)范化、法制化的制約，企業(yè)在招聘員工時手續(xù)不完備、不簽訂勞動合同的現(xiàn)象在一定程度上存在，即使簽訂了勞動合同，也常常是以勞資之間權利、義務的不對等為前提。同時，非公企業(yè)員工流動性大，勞動關系不穩(wěn)定，給企業(yè)參加社保帶來一定難度。

4.制約措施乏力?！渡鐣ｋU法》的頒布施行，使廣大勞動者有了維護自身合法權益的有力武器，為推動社會保障事業(yè)科學發(fā)展提供了法制保障。但《社會保險法》中對于企業(yè)必須為職工參保無硬性條款，其中責令改正的規(guī)定，對拒不改正的沒有明確的處罰辦法，這種缺失形成了一些非公企業(yè)推諉、拖延甚至拒不參加社會保險，也是人社部門難以強力推進非公企業(yè)參加社會保險工作的一個客觀因素。

三、幾點建議

社會保險是民心所向、民生所系、民利所依的一項民生工程。落實科學發(fā)展觀，堅持立黨為公、執(zhí)政為民，建設和諧社會，要求我們按照廣覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)的方針，以構建覆蓋城鄉(xiāng)的社會保險體系為目標，推進非公企業(yè)參加社保工作。

一、加大宣傳力度，不斷完善和改進宣傳方式?！渡鐣ｋU法》的頒布、國家對企業(yè)離退休人員基本養(yǎng)老金的連續(xù)調(diào)整，2023年跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法的出臺，特別是我省在十二五期間要發(fā)放4000萬張社?？?，都為社會保險擴面征繳工作提供了契機。要按照簡單、明白、活躍的要求，提高吸引力、說服力、感召力，針對從業(yè)人員想了解的政策和參保繳費的疑惑，積極做好解釋工作。各級各部門都要提高對社會保險工作的認識，齊抓共管，通力合作，推進我市社會保險工作。人社部門應充分利用各種機會和場合，宣傳近年來社會保險制度改革的成果，宣傳非公企業(yè)參加社保能促進企業(yè)發(fā)展的重要性、必要性，宣傳社保的強制性政策，對醫(yī)療保險、工傷保險能解決勞資糾紛，維護雙方權益特別是非公企業(yè)主利益進行重點宣傳，提高企業(yè)主和員工對社會保險工作的認識，使他們了解社會保險的政策和法規(guī)，消除對參加社會保險的各種疑惑，提高參保的主動性。

二、加大培訓力度，提高各級各類人員的社保意識。建議在職業(yè)培訓機構、職業(yè)技能教育機構甚至大中專院校開辟人力資源和社會保障方面的法律法規(guī)課程，使員工明白參加社會保險既是自己的權利也是自己的義務，提高勞動者依法依規(guī)維護自己合法權利的意識和能力;要繼續(xù)加大企業(yè)管理人員的培訓，組織規(guī)模以上企業(yè)法人代表、人力資源部門負責人進行專門的人力資源和社會保障法律法規(guī)培訓，使企業(yè)主明白用工就業(yè)簽訂勞動合同，開業(yè)就要參加社會保險、參保繳費與依法納稅同等重要，把參保繳費變成自覺行動。

三、整合力量、多措并舉，進一步推進征繳擴面工作。一要摸清底數(shù)。人社部門要會同工商、稅務、統(tǒng)計、非公經(jīng)濟管理等相關部門對非公企業(yè)進行全面調(diào)查摸底，集中進行一次參保登記和繳費數(shù)核定工作，摸清企業(yè)用工、效益、參保等情況，找準存在的問題，為下一步做好社保擴面工作打好基礎。二要建立部門聯(lián)動機制。建議由市政府牽頭，建立人社、工商、質(zhì)監(jiān)、財政、稅務、公安、建設等部門聯(lián)席會議制度，明確各部門在社會保險擴面征繳工作中的責任，強化注冊登記、年檢年審、發(fā)放《組織機構代碼證》、招投標、政府采購、評先評優(yōu)等方面的參保繳費前置牽制作用。三要強化監(jiān)督。一方面，要建立專項執(zhí)法制度，采取巡視檢查和舉報專查等方法，對沒有按照足額繳納社會保險費的企業(yè)進行重點檢查，依法依規(guī)加大懲處力度，督促企業(yè)參加社會保險;另一方面，人社部門應將企業(yè)職工參加勞動社會保險的情況通過新聞媒體或其它方式進行通報，將企業(yè)是否為職工參加勞動社會保險納入企業(yè)誠信等級評定，并將結(jié)果予以公示，借助社會力量強化監(jiān)督。四要進一步優(yōu)化服務。逐步實現(xiàn)養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷和生育五項保險費合并征收。確立以人為本的服務理念，整合社會保險費征收的各項資源，不斷提升社會保險經(jīng)辦機構的管理和服務水平，實行社會保險費的統(tǒng)一申報、統(tǒng)一征收、統(tǒng)一服務，不斷創(chuàng)新征收管理體制，為廣大參保對象提供更加方便、快捷、高效的優(yōu)質(zhì)服務。

四、調(diào)整繳費比例，合理確定繳費基數(shù)。根據(jù)非公企業(yè)勞動密集型行業(yè)多、員工收入低的實際，積極爭取上級的支持，適當降低企業(yè)繳費比例和繳費基數(shù)，制定切合實際的繳費辦法。在用好、用活政策上下功夫，加強分類指導，防止搞一刀切，吸引徘徊在社保門外的非公企業(yè)能主動參加社會保險。根據(jù)不同參保對象，確定不同的費率水平，享受相應水平的社保待遇。同時，要根據(jù)各地區(qū)實際工資收入狀況，合理確定繳費基數(shù)。特別要考慮靈活就業(yè)人員的認可程度和承受能力，有選擇性地試行低基數(shù)、低費率、低待遇的制度模式，使費率更具有合理性，可操作性，提高政策的吸引力。

第6篇市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工養(yǎng)老保險問題的調(diào)查報告

近幾年來，林場等市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工多次到市政府上訪，強烈要求認定為全民所有制職工，并以全民固定工身份參加機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險。我作為主管全市企業(yè)改革和社會保障工作的負責人，深深體會到市直事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革既勢在必行，又任重道遠。如何在全力支持事業(yè)單位推進改革和盡量保障廣大群眾基本利益這兩個方面，搭建一座和諧橋梁，實現(xiàn)二者的雙贏?帶著這樣的思考，我選擇了農(nóng)林漁工的養(yǎng)老保險改革問題進行了專題調(diào)研和認真解剖。

一、情況復雜

市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工主要分布在林場、林場(即市林科所)、市農(nóng)科所和市水產(chǎn)良種場四家單位，共人，其中在職農(nóng)林漁工人，已退休農(nóng)林漁工人;市農(nóng)科所還有移民農(nóng)工人，其中在職人，已達退休年齡、人事未辦理退休手續(xù)人;其中市水產(chǎn)良種場名漁場工人已于年月按工齡每人每年元，另加萬元養(yǎng)老保險費實行了買斷。未參保的農(nóng)林工人數(shù)較多，情況復雜。

⒈政策依據(jù)不足。全省是從年元月起開展機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險，依據(jù)是湘政發(fā)號文件，只明確機關事業(yè)單位的國家干部、全民固定工、勞動合同制工人和人事、工資關系掛靠在機關、事業(yè)單位或在人才交流機構的人員為參保對象，而農(nóng)林漁工不屬于此參保范圍。但這四家單位的農(nóng)林漁工相繼進入被冠以事業(yè)單位性質(zhì)帽子的事業(yè)單位工作，因而不屬于城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險參保范圍。致使這些人一直被排斥在兩個養(yǎng)老保險之外。他們強烈要求比照同單位職工參加機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險，但政策依據(jù)不足，因為機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險全國沒有統(tǒng)一的政策，全省仍處于試點階段。

⒉改革方向不明。當前，全國事業(yè)單位改革方案尚未出臺，將事業(yè)單位劃分為行政職能性、社會公益性和生產(chǎn)經(jīng)營性三大類的改革方向尚未確定。市農(nóng)科所是我市唯一正處級差額撥款的農(nóng)業(yè)科研機構，改革走勢不甚明確。市林科所也是我市唯一科級差額撥款林業(yè)科研機構，市政府已于年將林場、林場確定為公益性林場，擬由市林業(yè)局主管轉(zhuǎn)交市建設局主管，市政府已委托市建設局擬定接收方案。

⒊身份參差不齊。這些農(nóng)林漁工中既有建場初期的老資格，可以追溯到年代，又有自然增長的;既有棉科所、旱科所和農(nóng)科所合并而來的，又有從外地移民而來的;既有下放知青，又有從外省區(qū)調(diào)入的;既有編制部門簽發(fā)編制計劃、勞動部門批準招收的，又有主管部門批準招收的;既有按事業(yè)單位固定職工管理的，又有分配給土地按農(nóng)民對待的。若按資歷深淺、年齡大小、進場時間長短確認其身份，無法做到公正、公平，相關職能部門也不好操作。

⒋收入來源不一。林場每年財政撥款萬元，無自營收入，人平每月元。林場每年財政撥款萬元，自營收入萬元，人平每月元。市農(nóng)科所每年財政撥款萬元，科研經(jīng)費萬元，人平每月元。水產(chǎn)良種場每年財政撥款萬元，自營收入萬元，人平每月元。

⒌參保成本不低。如果比照同單位固定工參加機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險，按在職人員月平元作為繳費基數(shù)，現(xiàn)行繳費比例，離退休人員月平元養(yǎng)老金標準，僅對林場、河洑林場和市農(nóng)科所進行測算的結(jié)果表明，這三家單位名在職農(nóng)林工月繳養(yǎng)老保險費元，名退休農(nóng)林工月支養(yǎng)老金元，每月收支兩抵缺口元，全年收支缺口元。現(xiàn)有在職農(nóng)林漁工年齡普遍偏大，收支缺口會呈直線上升趨勢，給同級財政背上沉重包袱。類似這部分農(nóng)林漁工，部分區(qū)、縣(市)還有近人，牽一發(fā)而動全身，勢必引起連鎖反應。

二、問題突出

⒈參保無門。在開展機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險之初，農(nóng)林漁工的問題已擺上重要議事日程，由于國家、省均無明確政策，一直被耽擱下來。近幾年，這部分農(nóng)林漁工一直向市政府、相關部門和機關事業(yè)單位社保處反映，希望能按湘政發(fā)號文件精神參加機關事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險，市機關事業(yè)單位社保處也積極向省勞動和社會保障廳匯報，至今未能很好解決。

⒉生活無助。這些農(nóng)林漁工雖然高高興興地在人事部門領回了退休證，卻沒有享受到應有的退休待遇;雖然按時，卻不能足額領取退休費，僅為正常退休費的左右，林場和河洑林場農(nóng)林漁工人平退休費分別為元、元，市農(nóng)科所最低，僅為元，該單位移民農(nóng)工到退休年齡，只能享受一次性補助元;林場在職不在崗的農(nóng)林工，單位僅僅發(fā)給每月元生活費，遠遠低于城鎮(zhèn)低保水平。

⒊心理失衡。這四家單位的國家干部、固定工和合同工都已在機關事業(yè)單位參保，其中林場已實行了社會化發(fā)放，退休人員人平領取基本養(yǎng)老金分別為元、元、元和元，而退休農(nóng)林漁工(除水產(chǎn)良種場退休漁工外)僅為元、元、元，對比同一單位農(nóng)林漁工退休費相差一倍以上，最多的相差倍以上。收入差距過大，心理嚴重失衡。

⒋繳費無力。林場、河洑林場和市農(nóng)科所的名農(nóng)林工，全年需繳納養(yǎng)老保險費元，而已參保的國家干部、固定工和合同工每月需繳納養(yǎng)老保險費元，全年需繳元，兩者合計共繳納養(yǎng)老保險費元。若將移民農(nóng)工計算在內(nèi)，全年需繳納的養(yǎng)老保險費在萬元以上，僅憑這幾家單位現(xiàn)有財力是難以承受的。

三、積極應對

⒈深化改革。堅持養(yǎng)老保險低起點、廣覆蓋的原則，采取先改制、后參保的辦法，推進市直事業(yè)單位農(nóng)林漁場改革。參照湘政辦發(fā)號文件，先將這幾家單位改制轉(zhuǎn)企，將在職和離退休人員整體劃歸市勞動社保處管理，未參保的農(nóng)林漁工統(tǒng)一納入城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險范圍，移民農(nóng)工享受國營企業(yè)兩個置換優(yōu)惠政策，進入城鎮(zhèn)企業(yè)基本職工參保范圍。

⒉分類管理。改制轉(zhuǎn)企后，按照老人老辦法，新人新機制，中人搞過渡原則，實行分類管理。一是對原在機關事業(yè)單位社保處參保的離退休人員，轉(zhuǎn)移到勞動社保后，保持待遇不變，今后待遇的調(diào)整按城鎮(zhèn)企業(yè)職工標準進行，與機關事業(yè)單位同類人員調(diào)整后的待遇之差由機關事業(yè)單位社保處補足;二是已退休的農(nóng)林漁工退休待遇，按企業(yè)現(xiàn)行標準核定其基本養(yǎng)老金，與原退休待遇持平，差額部分采取補差方式，用林業(yè)基金或其他方式予以補足，實行社會化發(fā)放;三是對于以后退休的人員，則按照企業(yè)養(yǎng)老保險待遇計發(fā)辦法，將其養(yǎng)老金領取與其個人帳戶繳費情況掛鉤，核定養(yǎng)老金發(fā)放標準。

第7篇關于農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險的調(diào)查報告

一、調(diào)查時間：

二、調(diào)查人：

三、梁城村基本信息：

2、人口狀況：本村人口2040多人，農(nóng)業(yè)人口1500多人。

3、經(jīng)濟狀況：本村經(jīng)濟發(fā)達程度位于所在辦事處中上等水平，全部是農(nóng)業(yè)區(qū)。

4、村中共4位干部，全年個人工資為8000到10000元，村中有診所一個，圖書屋一處，村中有固定辦公場所。

四、調(diào)研背景及調(diào)研內(nèi)容

我也是從農(nóng)村貧窮家庭出來的，所以我對于農(nóng)民患者看病難問題曾有過很深的了解，因此，當我成為一名大學生后，我更加關心這一問題，并把他納入我的調(diào)研課題。

目前我國把看病貴列為新的民生三大問題之一。多數(shù)農(nóng)民由于無力支付高額的醫(yī)療費用，往往有病不看，小病拖大，大病等死，與此同時，他們由于缺乏保健知識和自我保健意識，更容易受到疾病的困擾，因病致貧、因病返貧，陷入惡性循環(huán)。醫(yī)療保障的缺乏成為農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的嚴重阻礙，再此背景下，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度在2002年10月誕生了。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。自2003年開展至今，在全國已經(jīng)有了多個試點，合作醫(yī)療制度正在逐步的發(fā)展和完善。我這次調(diào)研的內(nèi)容便圍繞合作醫(yī)療展開，通過了解農(nóng)作醫(yī)療的實施情況以及村民對合作醫(yī)療的滿意程度，以求進一步發(fā)現(xiàn)問題，提出一些建議。

而作為國家提出的一項惠民措施，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的實施確實給農(nóng)民帶來一定的好處，但中間也出現(xiàn)了不少問題，因此我利用業(yè)余時間對本村有關合作醫(yī)療方面事宜進行調(diào)研，通過此次調(diào)研活動，對本村合作醫(yī)療情況有一定的了解，對實施中出現(xiàn)的優(yōu)缺點進行初步總結(jié)，以便對總體情況作大概的統(tǒng)計!

五、具體工作

在調(diào)研期間我以走訪的形式了解有關合作醫(yī)療方面事宜，然后以入戶訪談的形式進行具體了解，并總結(jié)出了我村有關合作醫(yī)療的詳細信息。我村有一家合作醫(yī)療定點診所，在村中心地段，村民大部分看病在村中診所進行。村醫(yī)療診所的醫(yī)生都有行醫(yī)證，農(nóng)民在村衛(wèi)生所看病都有保障。我們與醫(yī)生交談時得知：農(nóng)民所交的保險金額全部歸農(nóng)民所得，所交保險費用完以后另外每人還可以享受200的報銷。在鎮(zhèn)醫(yī)院住院病人可以享受80%的報銷，到市級醫(yī)院的住院病人可以享受50%的報銷。到省醫(yī)院住院的可以享受40%的報銷。

我們在于農(nóng)民交談的時候得知農(nóng)民對新型合作醫(yī)療都非常滿意。他們說：現(xiàn)在看病方便便宜，鄉(xiāng)村醫(yī)生服務態(tài)度好，村民們看病放心，現(xiàn)在也不愁生大病，國家可以報銷。以上是我們交談及作調(diào)查問卷時他們提及的，其中的道理就由大家來思考吧!

比例由07年的90%上升到08年的95%，我村的合作醫(yī)療宣傳力度逐年增大，宣傳方式也不斷增多!同時由于07年有一部分受益家庭，他們在不知不覺中起到了宣傳作用，而國家的支持更是此項制度不斷擴展的堅實后盾。

報銷問題是合作醫(yī)療中的一個大問題。開始大部分村民表示怕麻煩，怕浪費更多的人力物力而不愿去報銷：也有村民說報銷要走后門，而自己又一沒錢、二沒權，還是不要吃這個苦為好也有村民認為家里人身體都很好，沒有也不會遇到報銷的事，因此對此事漠不關心;還有一部分村民這樣解釋不了解報銷比例、報銷流程的事，不好意思詢問那些辦過報銷的家人，認為那是隱私的侵犯。部分得到報銷的村民說旗醫(yī)生服務態(tài)度好，每天的單子都會給你填好，你要是有不清楚的地方，他們會給你指點。后來，通過政府部門加大宣傳密度，村委會班子人員商們講解，讓群眾了解合作醫(yī)療的好處，村干部幫助農(nóng)民到鎮(zhèn)合作醫(yī)療站點報銷。群眾們逐步了解到了合作醫(yī)療的好處，由不愿參加合作醫(yī)療轉(zhuǎn)變到自愿參加。

我們從報銷較多一戶了解到，夫妻二人同時患病，治病使其欠下債務，使本就不富裕的家庭更是捉襟見肘。雖說補償?shù)妮^少，不足以填補其家庭空缺，但從一方面可以使留下的人得到一絲安慰，也算是國家給咱們的交代。從此可見，因病至貧的事在農(nóng)村還是較為普遍，想要徹底實現(xiàn)合作醫(yī)療的最終目的，還有很長的路要走。而從其他村民口中了解到大家對國家補償這件事還是相當滿意的。

六、調(diào)研分析

經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)新農(nóng)村合作醫(yī)療在梁城村有了很好的開頭，而98%的參合率更能說明此項政策的可行性。同時我們也應從實際中找出潛在的問題。

1、仍有個別農(nóng)民未參加合作醫(yī)療，任然對合作醫(yī)療存在質(zhì)疑。有兩戶較為特殊：一戶是退休老教師，國家補助較好，且女兒遠嫁在外，老人家身體很好，因此對合作醫(yī)療很不在意。另一戶是認為平常沒有生什么大病，不需要看病就醫(yī)，于是就不辦合作醫(yī)療證。由此可見，第一：宣傳到位，解釋不到位。雖說都知到這項政策，但具體實施過程和實施內(nèi)容并不為農(nóng)民清楚。大部分人還是隨主流的加入，并不關心細節(jié)，容易吃啞巴虧。第二：沒必要我家有錢，家人身體都好，不需要加。第三：政府給著我補貼，你卻讓我出錢參合，這賠本生意我才不做呢!再說，誰知道錢落到哪里了。

2、村民維護自身權益意識不強，不能及時了解政策變動上面說到有一家兩年都沒用合作醫(yī)療本，卻沒要求村干部開證明，導致看病和不加合作醫(yī)療一樣，這就導致政策實施時有障礙，自身權益得不到實現(xiàn)。而有的村民看病從來不拿合作醫(yī)療本，問其原因，要不說忘記帶了，要不就是不知道怎么用。

3、醫(yī)生素質(zhì)有待提高，藥品價格應明碼標價對上面提到的拿合作醫(yī)療本就漲價的現(xiàn)象，一方面應明碼標價，防止不法人員從藥價上打人民的主意。另一方面要加強醫(yī)生素質(zhì)的培養(yǎng)，嚴格把住人才關。

4、報銷比例小，范圍窄因病反貧的情況時有發(fā)生，在目前農(nóng)村無法避免。而報銷只能是事后諸葛，許多高科技治療費用不在報銷范圍之內(nèi)，這令許多村民感到不解。很多農(nóng)民希望有更完善的補償制度，能真正符合現(xiàn)實需求。

5、農(nóng)民在新型農(nóng)村合作醫(yī)療中處于被動地位，參與率高而參與度低。梁城村總?cè)丝?040人，其中農(nóng)業(yè)人口1500人，據(jù)統(tǒng)計參加合作醫(yī)療的農(nóng)村居民達1980人，參保率超過95%，然而我在入戶中感到，不少農(nóng)民對待合作醫(yī)療實際持懷疑和觀望態(tài)度。

作為一項政策，新型農(nóng)村合作醫(yī)療的推行是自上而下的。這里，政府和衛(wèi)生院管理部門理所當然是運作主體，旗鄉(xiāng)兩級公立醫(yī)療機構也是積極主動的，農(nóng)民則完全處于被動狀態(tài)，被宣傳、被動員、被要求始終被動的農(nóng)民似乎不知道自己應當是合作醫(yī)療的主人和收益者。盡管有關部門通過動員、勸慰等方式獲得較高的參與率，但實際上農(nóng)民的參與度并不高，即內(nèi)心的認可程度、信任和信心不足，熱情不高。

七、我的建議

經(jīng)過調(diào)研，我對發(fā)現(xiàn)的問題作了總結(jié)：

第一：在加大宣傳力度的同時，能更深入、更詳細地向村民講解有關合作醫(yī)療的規(guī)章制度，使農(nóng)民作到心中有數(shù)。如有必要，可定期開設培訓班，請有經(jīng)驗的人員講解有關信息，也可請受益人獻身說教。

第二：農(nóng)民是合作醫(yī)療的主力軍，只有真正動員他們，合作醫(yī)療才能算是最后的成功。

第三：基層干部及醫(yī)務人員素質(zhì)有待提高俗話說：一只死老鼠壞了一鍋粥。若因某一人的失誤或過失而影響整個政策的實施就太不值得了。而人才是關鍵，因此要切實把好人才關，政府在選拔人才時要極其嚴格，從源頭杜絕類似事件的發(fā)生。

第四：明牌標價每日都有部分藥價公布，讓農(nóng)民看到，了解到藥價的具體情況，真正讓他們作到心中有數(shù)。并且加大監(jiān)管力度，如有可能讓農(nóng)民參與監(jiān)督，防于民、用于民。

八、結(jié)尾

通過這次調(diào)研，我以合作醫(yī)療為主要切入點，較為深入地了解了現(xiàn)行農(nóng)村的一些基本情況。在中國這廣袤的土地上，或許良城村不能被稱之為農(nóng)村的典型，但是通過這些年村支部各干部的工作，我親身感覺到梁城村干部及群眾正在努力尋找出路，努力追趕時代步伐的，成為新農(nóng)村的示范點。

新農(nóng)村合作醫(yī)療制度的實施，符合廣大農(nóng)民群眾切身利益，有利于我國城市與農(nóng)村協(xié)調(diào)發(fā)展和不斷縮小城鄉(xiāng)貧富差距。他在實施的開始階段并不是順利的，一定會存在很多的現(xiàn)實問題，這需要在推廣過程中不斷積累經(jīng)驗。我相信它在我們黨和人民的不斷努力下，將是我國農(nóng)村合作醫(yī)療保險事業(yè)改革中一個成功的典范，將為當前的建設社會主義新農(nóng)村偉大事業(yè)添磚加瓦。

第8篇事業(yè)單位養(yǎng)老保險問題的調(diào)查報告

近幾年來，_____林場等市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工多次到市政府上訪，強烈要求認定為全民所有制職工，并以全民固定工身份參加機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險。我作為主管全市企業(yè)改革和社會保障工作的負責人，深深體會到市直事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革既勢在必行，又任重道遠。如何在全力支持事業(yè)單位推進改革和盡量保障廣大群眾基本利益這兩個方面，搭建一座和諧橋梁，實現(xiàn)二者的雙贏?帶著這樣的思考，我選擇了農(nóng)林漁工的養(yǎng)老保險改革問題進行了專題調(diào)研和認真解剖。

一、情況復雜

1、政策依據(jù)不足。全省是從1996年元月起開展機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險，依據(jù)是湘政發(fā)[1996]3號文件，只明確機關事業(yè)單位的國家干部、全民固定工、勞動合同制工人和人事、工資關系掛靠在機關、事業(yè)單位或在人才交流機構的人員為參保對象，而農(nóng)林漁工不屬于此參保范圍。但這四家單位的農(nóng)林漁工相繼進入被冠以事業(yè)單位性質(zhì)帽子的事業(yè)單位工作，因而不屬于城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險參保范圍。致使這些人一直被排斥在兩個養(yǎng)老保險之外。他們強烈要求比照同單位職工參加機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險，但政策依據(jù)不足，因為機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險全國沒有統(tǒng)一的政策，全省仍處于試點階段。

2、改革方向不明。當前，全國事業(yè)單位改革方案尚未出臺，將事業(yè)單位劃分為行政職能性、社會公益性和生產(chǎn)經(jīng)營性三大類的改革方向尚未確定。市農(nóng)科所是我市唯一正處級差額撥款的農(nóng)業(yè)科研機構，改革走勢不甚明確。市林科所也是我市唯一科級差額撥款林業(yè)科研機構，市政府已于2003年將_____林場、_____林場確定為公益性林場，擬由市林業(yè)局主管轉(zhuǎn)交市建設局主管，市政府已委托市建設局擬定接收方案。

3、身份參差不齊。這些農(nóng)林漁工中既有建場初期的老資格，可以追溯到50年代，又有自然增長的;既有棉科所、旱科所和農(nóng)科所合并而來的，又有從外地移民而來的;既有下放知青，又有從外省區(qū)調(diào)入的;既有編制部門簽發(fā)編制計劃、勞動部門批準招收的，又有主管部門批準招收的;既有按事業(yè)單位固定職工管理的，又有分配給土地按農(nóng)民對待的。若按資歷深淺、年齡大小、進場時間長短確認其身份，無法做到公正、公平，相關職能部門也不好操作。

二、問題突出

1、參保無門。在開展機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險之初，農(nóng)林漁工的問題已擺上重要議事日程，由于國家、省均無明確政策，一直被耽擱下來。近幾年，這部分農(nóng)林漁工一直向市政府、相關部門和機關事業(yè)單位社保處反映，希望能按湘政發(fā)[1996]3號文件精神參加機關事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險，市機關事業(yè)單位社保處也積極向省勞動和社會保障廳匯報，至今未能很好解決。

2、生活無助。這些農(nóng)林漁工雖然高高興興地在人事部門領回了退休證，卻沒有享受到應有的退休待遇;雖然按時，卻不能足額領取退休費，僅為正常退休費的57%左右，_____林場和河洑林場農(nóng)林漁工人平退休費分別為450元、600元，市農(nóng)科所最低，僅為200元，該單位移民農(nóng)工到退休年齡，只能享受一次性補助300元;_____林場在職不在崗的農(nóng)林工，單位僅僅發(fā)給每月50元生活費，遠遠低于城鎮(zhèn)低保水平。

三、積極應對

1、深化改革。堅持養(yǎng)老保險低起點、廣覆蓋的原則，采取先改制、后參保的辦法，推進市直事業(yè)單位農(nóng)林漁場改革。參照湘政辦發(fā)[2001]7號文件，先將這幾家單位改制轉(zhuǎn)企，將在職和離退休人員整體劃歸市勞動社保處管理，未參保的農(nóng)林漁工統(tǒng)一納入城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險范圍，移民農(nóng)工享受國營企業(yè)兩個置換優(yōu)惠政策，進入城鎮(zhèn)企業(yè)基本職工參保范圍。

2、分類管理。改制轉(zhuǎn)企后，按照老人老辦法，新人新機制，中人搞過渡原則，實行分類管理。一是對原在機關事業(yè)單位社保處參保的離退休人員，轉(zhuǎn)移到勞動社保后，保持待遇不變，今后待遇的調(diào)整按城鎮(zhèn)企業(yè)職工標準進行，與機關事業(yè)單位同類人員調(diào)整后的待遇之差由機關事業(yè)單位社保處補足;二是已退休的農(nóng)林漁工退休待遇，按企業(yè)現(xiàn)行標準核定其基本養(yǎng)老金，與原退休待遇持平，差額部分采取補差方式，用林業(yè)基金或其他方式予以補足，實行社會化發(fā)放;三是對于以后退休的人員，則按照企業(yè)養(yǎng)老保險待遇計發(fā)辦法，將其養(yǎng)老金領取與其個人帳戶繳費情況掛鉤，核定養(yǎng)老金發(fā)放標準。

第9篇關于新農(nóng)村養(yǎng)老保險調(diào)查報告

一) 調(diào)查背景：

二) 調(diào)查時間：

20__年6月15日—20__年6月22日

三)調(diào)查地點：

上里古鎮(zhèn)和桃花巷對巖鎮(zhèn)清江村

四)調(diào)查對象：

恐道居民和隨機遇到的行人五)調(diào)查目的：

了解新農(nóng)村養(yǎng)老保險的實施力度和普及度

五)調(diào)查方法：

問卷調(diào)查

正文：

一) 總體現(xiàn)狀及問題：

1. 層次低，范圍小，覆蓋面窄：

政府實行社會養(yǎng)老保險的目的應該是為老年人提供一個“保護傘”，使其老有所養(yǎng)，但是，目前社會養(yǎng)老保險所覆蓋的人數(shù)非常少，未能真正發(fā)揮社會保障的功能;

2. 社會化程度低，保障功能差：

目前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險由于參保率低、待遇水平低，雖在實行，但社會化程度低，保障功能差，社會保障基金調(diào)劑范圍較小。這項工作由于準備工作不充分，倉促上馬，片面地強調(diào)覆蓋面，忽視了繳費基數(shù)和部分參保人員年齡偏大、積累金額少，加之沒有統(tǒng)籌金支持等因素，造成了現(xiàn)在符合享受待遇人員領取筐額太少，達不到“養(yǎng)老”的目的。這種狀況削弱了社會保障對勞動者的生活保障作用;

3. 農(nóng)村社會保障模式存在弊?。?/p>

二)完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險必須堅持的基本原則：

1.堅持“科學發(fā)展”的原則

卡立和完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，必須堅持統(tǒng)籌兼顧、科學發(fā)展的原則。政府要按照公共財政的要求，逐步提高社會保障支出在財政總支出中的比重，并安排一定比例用于農(nóng)村保障;要適當增加集體補助，通過政策扶持、加強管理、深化改革等途徑，大力發(fā)展壯大村級集體經(jīng)濟，提高村集體對農(nóng)民的補助能力，并制定相應的辦法規(guī)范村集體對農(nóng)民的補助;要引導農(nóng)民自身增加投入。通過一系列政策激勵，吸引農(nóng)民參保，不斷提高覆蓋率，最終實現(xiàn)“全民皆保”的目標。

2.堅持“量力而行”的原則

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的立足點必須是保障廣大農(nóng)民的基本生活需要?，F(xiàn)階段農(nóng)村社會養(yǎng)老保險還難以完全替代土地保障和家庭保障，農(nóng)村養(yǎng)老仍然必須堅持和強調(diào)社會保障與土地保障和家庭保障相結(jié)合;必須堅持以個人繳費為主、集體與國家補助為輔、國家適當給予政策扶持相結(jié)合;必須遵循權利與義務相對應、公平與效率相結(jié)合的原則;必須堅持量力而行與適度保障相結(jié)合的原則。

3.堅持“因地制宜”的原則

三)推進新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設的對策：

2.建立多層次全覆蓋的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度

黨的__屆三中全會明確提出，貫徹廣覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)，加快健全農(nóng)村社會保障體系。為確保農(nóng)村居民社會養(yǎng)老保障順利推進，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險必須同我國經(jīng)濟發(fā)展水平相適應，同農(nóng)村實際情況相適應，同農(nóng)民的承受能力相適應。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度要與其他養(yǎng)老保障措施相配套，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險不能完全脫離家庭養(yǎng)老、土地保障和其他保障措施的實際情況，要使之形成一個有機整體，共同達到保障老年生活的目的。

3.加快新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的立法保障

各地農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法基本上都是在1992年民政部頒布的《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》的基礎上稍作修改形成的，普遍缺乏法律規(guī)定性。加快新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險立法進程是關系到農(nóng)村養(yǎng)老保險的可持續(xù)性和養(yǎng)老保險基金保值增值的一個根本性問題。為保證農(nóng)村養(yǎng)老保險制度正常運行，以法律形式明確諸如農(nóng)村養(yǎng)老保險制度應遵守的原則、管理體制、資金來源、支付標準、基金運營情況、監(jiān)督及相關部門的責任等。各地可根據(jù)當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的實際情況，在國家制定的有關法律基礎上，再制定具體的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法。

4.妥善解決與其他社保政策的接續(xù)轉(zhuǎn)移問題

隨著城市化進程的推進，農(nóng)村居民的流動性日益頻繁，農(nóng)民選擇參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險、被征地農(nóng)民轉(zhuǎn)換到新農(nóng)保、返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加新農(nóng)保等勢所難免。因此，新農(nóng)保制度與其他社保政策之間必須相互接續(xù)轉(zhuǎn)移。首先，要預留制度接口，制定與其他社保政策轉(zhuǎn)換的詳細辦法。其次，改進養(yǎng)老保險金的計發(fā)辦法。將各個不同時期形成的養(yǎng)老保障權益予以歸集。在參保人員達到年齡時，對養(yǎng)老保險權益進行分段累積計算，并在養(yǎng)老金待遇中予以體現(xiàn)。再次，加快全國社會保險信息化聯(lián)網(wǎng)建設，為省臼間農(nóng)保與其他社保政策間的接續(xù)轉(zhuǎn)移提供技術支持。

5.拓寬農(nóng)村養(yǎng)老基金保值增值的渠道

卡立相應的農(nóng)村養(yǎng)老保險基金監(jiān)管機構，制定農(nóng)村養(yǎng)老保險基金限制性投資政策，確保新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度健康持續(xù)發(fā)展。在農(nóng)村養(yǎng)老保險基金運營模式從國家經(jīng)營向基金管理公司經(jīng)營的轉(zhuǎn)變過程中，政府承諾的最終擔保所起到的穩(wěn)定作用是無法替代的。實際上專家理財也有風險，政府必須承擔最終擔保。

四) 結(jié)論：

農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展對一個農(nóng)業(yè)人口占多數(shù)的國家而言關系到整個社會的穩(wěn)定、

第10篇保險調(diào)查報告范文

保險業(yè)調(diào)查報告

近年來，隨著人民生活水平的提高'理財 '變得越來越流行，逐漸已經(jīng)成為社會的一種風尚，保險業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務人員所完成的保險業(yè)方面的調(diào)查報告。

一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設所取得的成績

(一)保險誠信體系建設初步展開

作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設也已初步展開。__年全國保險工作會議強調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業(yè)形象”。至__年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。

(二)保險誠信經(jīng)營理念得到認同

各保險公司在經(jīng)營理念中，均能突出強調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽”的經(jīng)營思想指導業(yè)務發(fā)展；中國人壽以“誠信負責，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經(jīng)國際權威機構認證，獲得了aaa級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設奠定了基礎。

(三)營銷員的誠信狀況有所改善

保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設已初見成效。

二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在__年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各大城市屢禁不止。

2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。

4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。__年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

(二)原因分析

1.社會信用基礎薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業(yè)誠信體系建設。

2.保險信用法規(guī)建設滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。

3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險。

4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入，導致了保險業(yè)的大規(guī)模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制，導致了有些保險公司業(yè)務員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業(yè)務員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經(jīng)過科學測算，是否實事求是)不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅(qū)使基層公司以保費規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等.

5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶覺得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識

不足，未能及時的使用自身的權利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險是騙人的了。

隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務員數(shù)量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務員繳納社保，不把業(yè)務員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

（三）解決方式

我認為，要改變這些現(xiàn)狀，首先保險公司招聘代理人時應該更嚴格，把代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進行嚴格監(jiān)管，不能只以簽單數(shù)衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務和責任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現(xiàn)在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶做詳細解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護保險市場的誠信經(jīng)營。

關于農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險的調(diào)查報告

一、調(diào)查時間：

二、調(diào)查人：

三、梁城村基本信息：

1、村莊狀況：梁城村轄9個小隊，總面積3200畝，總耕地面積2200畝，人均耕地2畝，其中水稻面積1100畝，旱地面積1100畝，

2、人口狀況：本村人口2040多人，農(nóng)業(yè)人口1500多人。

3、經(jīng)濟狀況：本村經(jīng)濟發(fā)達程度位于所在辦事處中上等水平，全部是農(nóng)業(yè)區(qū)。

4、村中共4位干部，全年個人工資為8000到10000元，村中有診所一個，圖書屋一處，村中有固定辦公場所。

四、調(diào)研背景及調(diào)研內(nèi)容

我也是從農(nóng)村貧窮家庭出來的，所以我對于農(nóng)民患者“看病難”問題曾有過很深的了解，因此，當我成為一名大學生后，我更加關心這一問題，并把他納入我的調(diào)研課題。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。自__年開展至今，在全國已經(jīng)有了多個試點，合作醫(yī)療制度正在逐步的發(fā)展和完善。我這次調(diào)研的內(nèi)容便圍繞合作醫(yī)療展開，通過了解農(nóng)作醫(yī)療的實施情況以及村民對合作醫(yī)療的滿意程度，以求進一步發(fā)現(xiàn)問題，提出一些建議。

五、具體工作

在調(diào)研期間我以走訪的形式了解有關合作醫(yī)療方面事宜，然后以入戶訪談的形式進行具體了解，并總結(jié)出了我村有關合作醫(yī)療的詳細信息。我村有一家合作醫(yī)療定點診所，在村中心地段，村民大部分看病在村中診所進行。村醫(yī)療診所的醫(yī)生都有行醫(yī)證，農(nóng)民在村衛(wèi)生所看病都有保障。我們與醫(yī)生交談時得知：“農(nóng)民所交的保險金額全部歸農(nóng)民所得，所交保險費用完以后另外每人還可以享受200的報銷。在鎮(zhèn)醫(yī)院住院病人可以享受80%的報銷，到市級醫(yī)院的住院病人可以享受50%的報銷。到省醫(yī)院住院的可以享受40%的報銷。”

我們在于農(nóng)民交談的時候得知農(nóng)民對新型合作醫(yī)療都非常滿意。他們說：“現(xiàn)在看病方便便宜，鄉(xiāng)村醫(yī)生服務態(tài)度好，村民們看病放心，現(xiàn)在也不愁生大病，國家可以報銷。”以上是我們交談及作調(diào)查問卷時他們提及的，其中的道理就由大家來思考吧!

比例由__年的90%上升到__年的95%，我村的合作醫(yī)療宣傳力度逐年增大，宣傳方式也不斷增多!同時由于__年有一部分受益家庭，他們在不知不覺中起到了宣傳作用，而國家的支持更是此項制度不斷擴展的堅實后盾。

報銷問題是合作醫(yī)療中的一個大問題。開始大部分村民表示怕麻煩，怕浪費更多的人力物力而不愿去報銷：也有村民說報銷要走“后門”，而自己又一沒錢、二沒權，還是不要吃這個苦為好“也有村民認為家里人身體都很好，沒有也不會遇到報銷的事，因此對此事漠不關心;還有一部分村民這樣解釋不了解報銷比例、報銷流程的事，不好意思詢問那些辦過報銷的家人，認為那是隱私的侵犯。部分得到報銷的村民說旗醫(yī)生服務態(tài)度好，每天的單子都會給你填好，你要是有不清楚的地方，他們會給你指點。后來，通過政府部門加大宣傳密度，村委會班子人員商們講解，讓群眾了解合作醫(yī)療的好處，村干部幫助農(nóng)民到鎮(zhèn)合作醫(yī)療站點報銷。群眾們逐步了解到了合作醫(yī)療的好處，由不愿參加合作醫(yī)療轉(zhuǎn)變到自愿參加。

六、調(diào)研分析

1、仍有個別農(nóng)民未參加合作醫(yī)療，任然對合作醫(yī)療存在質(zhì)疑。有兩戶較為特殊：一戶是退休老教師，國家補助較好，且女兒遠嫁在外，老人家身體很好，因此對合作醫(yī)療很不在意。另一戶是認為平常沒有生什么大病，不需要看病就醫(yī)，于是就不辦合作醫(yī)療證。由此可見，第一：宣傳到位，解釋不到位。雖說都知到這項政策，但具體實施過程和實施內(nèi)容并不為農(nóng)民清楚。大部分人還是隨主流的加入，并不關心細節(jié)，容易吃啞巴虧。第二：”沒必要“我家有錢，家人身體都好，不需要加。第三：政府給著我補貼，你卻讓我出錢參合，這賠本生意我才不做呢!再說，誰知道錢落到哪里了。

4、報銷比例小，范圍窄因病反貧的情況時有發(fā)生，在目前農(nóng)村無法避免。而報銷只能是“事后諸葛”，許多高科技治療費用不在報銷范圍之內(nèi)，這令許多村民感到不解。很多農(nóng)民希望有更完善的補償制度，能真正符合現(xiàn)實需求。

5、農(nóng)民在新型農(nóng)村合作醫(yī)療中處于被動地位，“參與率”高而“參與度”低。梁城村總?cè)丝?040人，其中農(nóng)業(yè)人口1500人，據(jù)統(tǒng)計參加合作醫(yī)療的農(nóng)村居民達1980人，參保率超過95%，然而我在入戶中感到，不少農(nóng)民對待合作醫(yī)療實際持懷疑和觀望態(tài)度。

作為一項“政策”，新型農(nóng)村合作醫(yī)療的推行是自上而下的。這里，政府和衛(wèi)生院管理部門理所當然是運作主體，旗鄉(xiāng)兩級公立醫(yī)療機構也是積極主動的，農(nóng)民則完全處于被動狀態(tài)，被宣傳、被動員、被要求……始終被動的農(nóng)民似乎不知道自己應當是合作醫(yī)療的主人和收益者。盡管有關部門通過動員、勸慰等方式獲得較高的“參與率”，但實際上農(nóng)民的“參與度”并不高，即內(nèi)心的認可程度、信任和信心不足，熱情不高。

七、我的建議

經(jīng)過調(diào)研，我對發(fā)現(xiàn)的問題作了總結(jié)：

第二：農(nóng)民是合作醫(yī)療的主力軍，只有真正動員他們，合作醫(yī)療才能算是最后的成功。

八、結(jié)尾

農(nóng)村養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

人口老齡化是21世紀全球共同面臨的大難題，我國是世界上老齡人口最多的國家，目前老齡人口已近2億。農(nóng)村老年人作為社會的弱勢群體，他們的生活狀況和社會保障情況更值得我們關注。近期，湖北省長陽土家族自治縣政協(xié)對全縣農(nóng)村老年人的生存狀況進行了調(diào)查。

98%的農(nóng)村老人處于亞健康狀態(tài)

據(jù)調(diào)查，全縣60歲以上的老人已達6.88萬人，占全縣總?cè)丝诘?6%，而且每年以0.7%的速度不斷遞增，其中農(nóng)村老年人口4.33萬人，占老年人總數(shù)的63%。

農(nóng)村老人80%以上都患有農(nóng)民職業(yè)病，如風濕、肌肉關節(jié)勞損、胃腸炎、營養(yǎng)不良等，98%處于亞健康狀態(tài)，小病能及時就醫(yī)的占48%，承擔不起門診藥費和住院費(合作醫(yī)療)自費部分的占67%。

70歲以下的老年人，只要不是特殊情況，都過著自食其力的生活，70至80歲以上的老人有一半仍在從事體力勞動，80至90歲的老人有10%處于自給狀態(tài)，有8%的老人的吃穿用基本需求無法得到滿足。

48.8%的農(nóng)村老人在繼續(xù)從事生產(chǎn)勞動

據(jù)調(diào)查，農(nóng)村有48.8%的老年人在繼續(xù)從事生產(chǎn)勞動，80歲以上的老年人仍在勞動的達16.3%。

事實上，農(nóng)村老年人必須盡可能通過自己的勞動來獲得經(jīng)濟收入。這是因為：老人無其它生活來源和有效的生活保障;子女們的負擔重，尤其是獨生子女，無力全面照顧雙方的老人。

據(jù)對43300多位農(nóng)村老人的調(diào)查統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)有28000多位老人是空巢老人，他們一方面要照顧孫兒包攬家務，一方面還要承擔繁重的體力活、維持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，人越來越老，精力越來越差，負擔卻越來越重。

72%的農(nóng)村老人沒有享受過任何養(yǎng)老相關政策

養(yǎng)兒防老曾經(jīng)是我國農(nóng)村主要的養(yǎng)老方式。但是這種方式不斷受到?jīng)_擊，依賴傳統(tǒng)的大家庭和孝道已難以解決好農(nóng)村的養(yǎng)老問題。

由于農(nóng)業(yè)科學的推廣和家庭生活中科技與文化的應用，農(nóng)村老年人的經(jīng)驗已無多少用武之地，其長者、智者的權威地位已經(jīng)發(fā)生動搖，在政治、文化、技術上都處于劣勢地位，加之沒有大筆遺產(chǎn)，農(nóng)村老年人社會地位逐漸下降。

現(xiàn)代青年人對中國特色的“孝文化”的尊崇已經(jīng)發(fā)生了很大變化，傳統(tǒng)的孝道出現(xiàn)了日益弱化的趨勢，一部分人把老人當做包袱，弟兄之間為養(yǎng)老人相互推諉扯皮，生活照顧和精神慰藉更是無從談起。

除了少數(shù)五保、特困戶由有關部門給予扶養(yǎng)和適當?shù)纳钛a助，雙女戶和獨生子女戶每年有幾百元的計劃生育政策補助，通過合作醫(yī)療能夠報銷部分醫(yī)藥費外，農(nóng)村老人中有72%的人沒有享受過任何養(yǎng)老相關政策，也沒有生活最低保障。

必須探索建立新型農(nóng)村基本養(yǎng)老制度

依據(jù)“木桶理論”，農(nóng)村養(yǎng)老問題是我國農(nóng)村地區(qū)民生問題的“短板”，與社會發(fā)展水平不相適應。資料表明，丹麥、瑞典、葡萄牙、西班牙、希臘等國家，在經(jīng)濟發(fā)展水平相當于我國20世紀90年代時，便已開始建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。改革開放以來，我國財政收入大幅增加，已經(jīng)具備了發(fā)展社會養(yǎng)老保險的基本條件，因此各級政府要高度重視，加大投入，探索建立新型農(nóng)村基本養(yǎng)老制度。

首先，要建立農(nóng)村老人基本養(yǎng)老保障制度。要結(jié)合各地農(nóng)村的實際情況分階段、分地區(qū)實施，資金由各級財政按比例分攤解決。還要認真研究和開展農(nóng)村養(yǎng)老保險，讓農(nóng)民同企業(yè)職工一樣，從成年開始就繳納一定數(shù)額的養(yǎng)老金，進入社會養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍。

其次，要逐步實行農(nóng)村老年人集中供養(yǎng)?？捎擅裾块T統(tǒng)一規(guī)劃，在農(nóng)村分區(qū)域建設供養(yǎng)所或老人院，對無勞動能力的老人實行集中供養(yǎng)，由子女繳納一定的費用，民政部門將相關資金和社會救助的物資錢財捆綁使用，讓農(nóng)村老年人能夠安度晚年。

再次，要建立針對農(nóng)村老年人的各種救助體系。一是要建立對農(nóng)村老年人的法律援助制度。二是認真執(zhí)行《老年人權益保障法》，堅決制止子女不孝和虐待老人現(xiàn)象。三是將農(nóng)村低保向老年人傾斜。四是將民政部門的大病救助政策和合作醫(yī)療政策進行有機的整合與捆綁，提高報銷比例或者免除自費部分，使農(nóng)村的貧困老人得了大病之后能夠得到及時的住院治療。

最后，要緊扣新農(nóng)村建設的展開，把孝敬老人、尊崇老人、贍養(yǎng)老人作為鄉(xiāng)風文明建設的重要內(nèi)容;老年協(xié)會、婦聯(lián)、殘聯(lián)等組織要樹立典型，倡導“百善孝為先”的傳統(tǒng)民族文化。

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度建設調(diào)查報告

摘要：__省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)民養(yǎng)老是全省現(xiàn)代化進程中不可回避、必須解決的問題。隨著、國務院提出到2023年建立覆蓋城鄉(xiāng)社會保障體系的戰(zhàn)略目標和農(nóng)村人口老齡化的到來，以家庭養(yǎng)老為主的農(nóng)村養(yǎng)老制度已越來越不能滿足__省農(nóng)村養(yǎng)老的需求，建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度迫在眉睫。

關鍵詞：新型;農(nóng)村;養(yǎng)老保險

“國家大學生創(chuàng)新性試驗計劃”是教育部“質(zhì)量工程”的重要組成部分，旨在資助本科生開展創(chuàng)新性實驗，使大學生初步涉及科學實驗領域，激發(fā)科學研究的興趣。該計劃的啟動有利于學校探索并建立以問題和課題為核心的教學模式，倡導以本科學生為主體的創(chuàng)新性實驗改革。6月下旬至7月上旬，在國家即將開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點之際，__大學商學院“推進新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設”課題組，參與__省人力資源和社會保障協(xié)會組織的調(diào)研統(tǒng)計工作，原省級幾位老領導也參與了該活動，就全省農(nóng)村社會養(yǎng)老保險情況進行了專題調(diào)研，經(jīng)過調(diào)研組成員認真討論研究，現(xiàn)將有關情況匯報如下：

一、基本情況

第一，市縣政府建議。調(diào)查組分別召開市縣政府領導、相關部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部參加的座談會3次，與會人員建議：一是將征地農(nóng)民、獨女戶夫婦和村干部養(yǎng)老保險制度整合起來，實行統(tǒng)一的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。二是建議加大宣傳和政府補助力度，幫助農(nóng)民改變“養(yǎng)兒防老”觀念，通過政府補助引導農(nóng)民參保。三是新農(nóng)保試點應按屬地管理原則，具體政策和經(jīng)辦應充分調(diào)動地方積極性，由縣(市)政府制定政策、統(tǒng)一協(xié)調(diào)。試點縣市應依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障服務機構，建立和完善本級新農(nóng)保經(jīng)辦機構，將工作觸角延伸到基層第一線，直接為農(nóng)民服務。

第二，村農(nóng)民反映。調(diào)研組先后與鄉(xiāng)村干部、農(nóng)民座談5次，走訪農(nóng)家6戶。農(nóng)民群眾反映：一是農(nóng)民對養(yǎng)老保險強烈盼望，但普遍對養(yǎng)老保險政策不太了解，有的反映收入低交不起，有的認為待遇低，又不愿意交。二是農(nóng)民認為務農(nóng)屬于重體力勞動，領取養(yǎng)老金的年齡不應高于城鎮(zhèn)企業(yè)的特殊工種(男性55歲、女性45歲)，而且應同樣享受提前退休待遇。三是村集體基本上都靠財政轉(zhuǎn)移支付維持工作，村集體沒錢給農(nóng)民參保補助。農(nóng)民希望，新農(nóng)保制度如果能像新農(nóng)合那樣政府拿大頭就好了。

第三，問卷調(diào)查顯示。一是有67.5%的60歲以上老人生活費來源是子女供養(yǎng)，家庭養(yǎng)老目前仍是農(nóng)民最主要的養(yǎng)老方式。二是農(nóng)民對農(nóng)村社會養(yǎng)老制度需求迫切，選擇愿意參加養(yǎng)老保險的比例已達到58.6%。三是農(nóng)民收入水平偏低、繳納養(yǎng)老保險費能力有限，調(diào)查對象的家庭人均年收入水平在元以下的占27.8%，大多數(shù)被調(diào)查者每年能承受的養(yǎng)老保險費在100元-600元(見表1)。

二、建立新農(nóng)保制度亟需解決的問題

第一，認識問題。通過調(diào)查了解到，無論是各級政府還是鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部或農(nóng)民群眾，對開展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險普遍認識不足。為此，還要進一步提高認識。國家實行新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是一項重大惠農(nóng)舉措，對解決農(nóng)民“養(yǎng)兒防老”問題具有重要歷史和現(xiàn)實意義。各級領導干部要站在關注三農(nóng)、改善民生的高度研究解決農(nóng)民養(yǎng)老保險問題，要把、國務院將要出臺的新農(nóng)保政策學深吃透，深刻理解新農(nóng)保政策的內(nèi)涵。當前，從經(jīng)濟條件看，改革開放以來我國經(jīng)濟高速發(fā)展，公共財力快速增長，政府承受能力不斷增強;在政治條件上，社會主義制度優(yōu)越性是集中力量辦大事，建立覆蓋農(nóng)村全體居民的養(yǎng)老保障制度，正是體現(xiàn)和餞行以人為本、科學發(fā)展的執(zhí)政理念;在制度條件上，黨的__大、__大和近3年的中央1號文件都提出要建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度;在社會條件上，農(nóng)民對建立養(yǎng)老保險制度、分享改革發(fā)展成果的要求和呼聲十分強烈，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的成功建立，使農(nóng)民對政府推行的社會保險信認度升高，建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險客觀條件已具備，而且是勢在必行。

第二，資金問題。這是建立新農(nóng)保制度的關鍵。讓農(nóng)民參保并享受養(yǎng)老保險待遇，是我國繼免征農(nóng)業(yè)稅、實行新農(nóng)合以及發(fā)放各類補貼后的又一重大惠農(nóng)政策，是國民收入再分配政策的一次重大調(diào)整，是事關億萬農(nóng)民群眾利益的一件大事。中央已下決心對中西部地區(qū)出資為60歲以上農(nóng)民負擔每月55元的基礎養(yǎng)老金，同時要求地方按每人每年不少于30元的標準補助60歲以下農(nóng)民參保。如果按全省有900萬農(nóng)民測算，省、縣(市)財政每年需籌集資金2.7億元，按10%啟動試點，需2700萬。從目前__省財力情況看，拿出這些錢為農(nóng)民參保還是能承受的。

第三，機制問題。各級政府特別是人力資源和社會保障部門反映，__省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險實行省級統(tǒng)籌，經(jīng)辦機構垂直管理，責任主體是省政府。由于各地經(jīng)濟發(fā)展水平不同，省里在制定政策、行政管理、業(yè)務經(jīng)辦時，要靈活對待，要為基層政府在上述方面留有一定空間，充分調(diào)動地方及行政部門推動此項工作的積極性。特別在經(jīng)辦機構選擇上，省里不宜指定現(xiàn)已垂直管理的社會保險局經(jīng)辦新農(nóng)保業(yè)務，要從有利于推動試點、有利于調(diào)動地方各部門積極性、有利于便民服務、提高工作效率考慮，由地方政府結(jié)合實際自行確定經(jīng)辦機構。

第四，轉(zhuǎn)移問題。隨著城市化進程的推進，農(nóng)村居民的流動性日益頻繁，農(nóng)民選擇參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險、被征地農(nóng)民轉(zhuǎn)換到新農(nóng)保、返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加新農(nóng)保等勢所難免。因此，新農(nóng)保制度與其他社保政策之間必須可以相互接續(xù)轉(zhuǎn)移?？梢詫⑥r(nóng)民的養(yǎng)老保險賬戶分為基本賬戶和繳費賬戶兩部分?；攫B(yǎng)老賬戶按每人身份證唯一設置，原則上首先在出生地社會保險部門登記。繳費賬戶可隨本人就業(yè)地不同開設多個，只為繳費設置，并將繳款轉(zhuǎn)移至登記地社會保障部門的基本賬戶。在某地繳費滿__年可申請將基本賬戶遷移至此地，滿__年可以正常辦理遷移。加快全國社會保險信息化聯(lián)網(wǎng)建設，出臺“社會保障全國一卡通”相關政策，借助銀行等商業(yè)金融機構，加快“金保工程”建設進程，提升管理的現(xiàn)代化水平和工作效率，為省際間農(nóng)保與其他社保政策間的接續(xù)轉(zhuǎn)移提供技術支持。

三、幾點建議

第一，加快建立健全新農(nóng)保制度步伐。6月24日，__總理主持召開了國務院常務會議，決定在全國10%的縣(市)開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點，20__年起逐步擴大試點，2023年前基本實現(xiàn)全覆蓋。目前國家新農(nóng)保制度框架基本明晰，__省應結(jié)合實際在國家要求的基礎上，再增加10%作為省級試點，達到10個縣(市)左右，力爭用5年左右時間從制度上覆蓋全省。應抓緊研究具體實施辦法，按照社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合，個人繳費、集體補助、財政補貼相結(jié)合的模式，逐步將現(xiàn)有各群體養(yǎng)老保險政策進行整合，搞好平穩(wěn)銜接和過渡。

第二，加強組織領導和宣傳工作。務必請各級政府高度重視，要由主要領導親自抓，并將其納入當?shù)貒窠?jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌推進。各級政府要加強政策宣傳和與論引導，全面提升農(nóng)民參加社會保險意識;通過各種方式和渠道，使農(nóng)民知曉農(nóng)村養(yǎng)老保險政策的優(yōu)越性，了解具體辦理程序和參保繳費辦法等，努力營造推行新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的良好社會氛圍，在農(nóng)民自愿基礎上，通過合理引導，想方設法吸引廣大農(nóng)民參保。

第三，加大地方政府投入力度。建議厘定各級財政職責，由省財政全部或大部分承擔國家規(guī)定最低線30元補助，縣(市)財政將根據(jù)各自實際，適當提高基礎養(yǎng)老金標準和繳費補助水平，具體由縣(市)政府確定。在制度設計上，形成國家支付基礎養(yǎng)老金，拿大頭、補出口，省和縣(市)財政補入口，并視財政情況在國家規(guī)定標準基礎上，適當提高出口和入口補助水平的格局，從而為各地建立制度鋪平道路，撤掉門檻，留有余地。同時，對計生夫婦、村干部、殘疾人、貧困人口等特殊群體予以政策傾斜，多渠道解決繳費資金來源問題。這樣既可激勵農(nóng)民參保繳費，又能緩解縣(市)財政壓力。

第四，加強經(jīng)辦能力建設。在新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的初建試點階段，地方政府建議省里不宜指定省垂直管理的經(jīng)辦機構，應由統(tǒng)籌地政府結(jié)合實際自行確定。__省應針對農(nóng)民居住分散、農(nóng)村金融體系建設相對滯后、經(jīng)辦人員要服務上門的實際情況，依托人力資源和社會保障部門設在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村屯的基層服務站所，加強經(jīng)辦場所、設備和人員隊伍建設，一切以理順管理、提高效率，便民服務為目標，突出地方政府在新農(nóng)保制度上的所承擔的主體責任。

總之，要妥善解決基層反映的各類問題，政府在制定政策過程中，要充分聽取各方面意見，對基層提出的籌資渠道、待遇水平、退休條件、特殊群體傾斜政策、經(jīng)辦機構設立、村集體經(jīng)濟實力等問題都要統(tǒng)籌考慮，并盡可能予以妥善解決。

第11篇關于漣源市茅塘鎮(zhèn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險優(yōu)秀調(diào)查報告

沒有健康，就沒有人的全面發(fā)展，就沒有全面小康。9億農(nóng)民的“看病難”、“因病致貧”、“困病返貧”的問題深深牽動著中央領導的心。為此黨的十六屆三中全會明確提出,要改善鄉(xiāng)村衛(wèi)生醫(yī)療條件，積極建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，實行對貧困農(nóng)民的醫(yī)療救助。__年，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度試點開始在全國陸續(xù)推行。為了推進這項造福于億萬百姓的民心工程的順利開展，我們來到了湖南新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度首批試點縣，漣源市茅塘鎮(zhèn)，進行了相關的問卷調(diào)查。了解新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的開展情況，以及農(nóng)民的切身感受，探討其中存在的問題。

在我們對漣源市茅塘鎮(zhèn)的道童村，柿鄉(xiāng)村，光陽村等四個村的117份問卷調(diào)查中，調(diào)查者的學歷，年齡：

表一：

學歷文盲小學初中高中大中專大學以上

人數(shù)（人） 18 43 1

比例（%） 9.4 21.3 58.1 36.7 11.9 4.2

表2：

年齡（歲） 18歲以下 18-40 40-60 60-90

人數(shù)（人） 9 71 80

比例（%） 5.3 36.9 47.3 11.7

茅塘鎮(zhèn)是漣源市一個經(jīng)濟較為發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，尤其以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展出名，全鎮(zhèn)有3萬-4萬人，而在外地經(jīng)商或打工的人占了調(diào)查者人數(shù)的67.6%，依靠農(nóng)作物作為主要收入的家庭只有相當少的一部分。

在調(diào)查問卷中問及農(nóng)民的家庭月收入，在800元以下的占有54%，800-1000元的占有14.9%，1000元以上的占有31%，而家庭醫(yī)療費用的支出每年在300元以下的占有44%，300-900元的占有34.9%，每年醫(yī)藥費用支出在1000元以上的占有20.6%，近幾年，農(nóng)民的收入有了不少的增加，特別像茅塘鎮(zhèn)這種鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)較為發(fā)達的小鎮(zhèn)，農(nóng)民的生活水平有了很大的提高。但收入增加的同時，農(nóng)民醫(yī)療費用的支出也有了很大幅度的增加。這是我們在問卷調(diào)查中，農(nóng)民普遍反應的問題。據(jù)資料顯示，1990年至1999年，全國農(nóng)民的平均收入從686元增加到了2240元，增加了3.32倍。但農(nóng)民看病的門診費用和住院費用也分別由10.9元、47元增加到了79元和289元。也就是說農(nóng)民在收入僅增長3.32倍的情況下，門診費和住院費的費用分別增長了4.4倍和3.7倍。這意味著農(nóng)民住一次院差不多要花去全年的收入，醫(yī)療費用的支出增加過快，增幅過大，致使許多農(nóng)民生病后不去醫(yī)院就診，需要住院的不去住院，貧病交加。

在問及當前農(nóng)民看病就醫(yī)存的最大問題時，有43.9%的人認為現(xiàn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)藥費用太貴，家庭難以承擔，我們在農(nóng)村調(diào)查時，農(nóng)民還反映農(nóng)村醫(yī)療保險定點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院醫(yī)藥費用更貴（相對于私人的診所醫(yī)院）。而且根據(jù)農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度規(guī)定，只有在指定的定點醫(yī)院就醫(yī)所產(chǎn)生的費用才能得到補償。農(nóng)民并沒有得到實惠。另有33.2%的人認為鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院就醫(yī)程序復雜，醫(yī)療人員素質(zhì)普遍不高，技術水平較差，醫(yī)療設備陳舊，農(nóng)民根本不能從其獲得醫(yī)療保障。農(nóng)民大病小病不愿去鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級醫(yī)院就醫(yī)。同時也有7.9%的人認為鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院路途太遠，不方便就醫(yī)，只有15%的人對當前鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療狀況還比較滿意。

國家對農(nóng)村推出新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度，有80%的農(nóng)民表示支持認同這一政策，減輕了農(nóng)民遭遇重大疾病時的醫(yī)藥負擔?？梢钥闯鲛r(nóng)民對于參保的積極性很高、期望也比較大。15.4%的人認為這項政策有利也有弊，自己也有其它的看法。在問及農(nóng)民對新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險有何顧慮時；有42.7%的人擔心新型農(nóng)村醫(yī)保政策不穩(wěn)定，怕錢白投了，12.6%人對其獲得補償時，擔心資金無法兌現(xiàn)，辦理時程序復雜。也有25.5%的人對此無顧慮，相信政策帶來的巨大實惠性和穩(wěn)定性。

調(diào)查農(nóng)村對新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的了解，有58.8%的人聽說過，自己也參了保，但對其政策具體的內(nèi)容如補償辦法等卻不清楚，21.8%的人對這一政策，一點都不了解，甚至沒聽說過。

農(nóng)民從農(nóng)村醫(yī)療保險管理機構獲得補償，這是關系到農(nóng)民切身利益也是農(nóng)民最為敏感的的問題，同時也是新型農(nóng)村合作醫(yī)保執(zhí)行和落實的關鍵所在。有41.6%的人認為從管理機構獲得補償不方便，要獲得補償，比較難辦，程序也比較復雜，辦事效率不高，29.6%的人承認是自己對農(nóng)村醫(yī)療保政策的不了解倒致獲得賠償時不方便，只有24%的人認為辦理農(nóng)村醫(yī)保補償，還比較方便，很滿意。

由以上對問卷調(diào)查的統(tǒng)計和分析可以看出在新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度推出的初級階段。農(nóng)民得到實惠，取得一定成績的同時，也存在著許多問題，概括一下，主要有以下三點：

一、鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)藥費用太貴，尤其是農(nóng)村醫(yī)保的定點鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院，醫(yī)藥費用更貴，服務質(zhì)量卻比較差。農(nóng)民不愿去定點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院看病。而根據(jù)農(nóng)村醫(yī)保政策，只有在定點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院就醫(yī)所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，農(nóng)村醫(yī)保管理單位才會予以補償。農(nóng)民普遍反映即使是有補償，自己也要支付相當多的部分。這種農(nóng)村醫(yī)保機構定點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院，沒有給農(nóng)民帶來廉價的醫(yī)療服務，也沒有給農(nóng)民帶來最大的實惠。

二、農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)療人員素質(zhì)普遍不高，醫(yī)療技術水平落后，醫(yī)院的醫(yī)療設施陳舊，農(nóng)民從鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院得不到醫(yī)療保障。這是我們在茅塘鎮(zhèn)調(diào)查時農(nóng)民反映最為迫切的問題。而且根據(jù)農(nóng)村合作醫(yī)保的政策規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院作為農(nóng)民第一級醫(yī)療保障機構，定點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院報銷額度在30-60%，報銷幅度最大。縣級醫(yī)療機構報銷額度在30-40%之間。農(nóng)民不但沒有地方看好病，而且也不能享受醫(yī)保政策帶來的優(yōu)惠，切實減輕醫(yī)藥負擔。

三、農(nóng)民從農(nóng)村醫(yī)療保障中獲得補償時普遍反應不方便，程序復雜，原因應該有兩方面：①從調(diào)查中可以看出農(nóng)民雖然知道這項政策，但對于政策的相關內(nèi)容卻不是很了解。農(nóng)村醫(yī)療保險制度對于投保和報銷都有明文規(guī)定。只有符合報銷條件所產(chǎn)生的醫(yī)藥費用，才能獲得補償。并不是什么都可以報銷，如打架、斗摳、交通肇事以及性傳播疾病等所產(chǎn)生的醫(yī)療費用、規(guī)定的自費藥等都是不能從農(nóng)村醫(yī)保中獲得補償?shù)摹５覀冊谡{(diào)查中幾乎沒有農(nóng)民知道這些規(guī)定。②農(nóng)民從醫(yī)療保險中獲得補償時，必須經(jīng)過三級政府機構的審批核查。雖然當?shù)乜h鄉(xiāng)政府都專門設立了新型農(nóng)村合作醫(yī)保管理辦公室，但辦事效率不高，不專業(yè)，沒有一批專業(yè)統(tǒng)一的審核機構。甚至有農(nóng)民反應個別管理干部損公肥私，“拿回扣”。以上這些都嚴重阻礙了新型農(nóng)村合作醫(yī)保的繼續(xù)向前發(fā)展，降低了農(nóng)民對農(nóng)村醫(yī)保的信任和支持。

第12篇新型農(nóng)村醫(yī)療保險社會調(diào)查報告

寒假期間，我在網(wǎng)上調(diào)看了大量關于新農(nóng)村合作醫(yī)療保險的資料。了解到我國近幾年來關于農(nóng)民保障制度所做的一些成就我決定利用寒假對我農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀進行簡單調(diào)查。我簡單做了新型農(nóng)村合作醫(yī)療群眾調(diào)查問卷，查閱了關于新農(nóng)合的知識，分析了農(nóng)民對醫(yī)療保障的主要看法?？傮w了解如下：

一，關于新型農(nóng)村合作醫(yī)療

新型農(nóng)村合作醫(yī)療，簡稱“新農(nóng)合”，是指由政府組織、引導、支持，農(nóng)民自愿參加，個人，集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療是由我國農(nóng)民自己創(chuàng)造的互助共濟的醫(yī)療保障制度，在保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮了重要的作用。它為世界各國，特別是發(fā)展中國家所普遍存在的問題提供了一個范本，不僅在國內(nèi)受到農(nóng)民群眾的歡迎，而且在國際上得到好評。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度從__年起在全國部分縣(市)試點，預計到2023年逐步實現(xiàn)基本覆蓋全國農(nóng)村居民。根據(jù)中共中央、國務院及省政府關于建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的實施意見有關精神，農(nóng)民大病統(tǒng)籌工作改稱為新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，新型農(nóng)村合作醫(yī)療實行個人繳費、集體扶持和政府資助相結(jié)合的籌資機制，籌資標準不能低于30元/人，其中縣財政補助10元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政補助5元，農(nóng)民籌資15元。歸納起來是籌資提高，政府補助多，農(nóng)民受益面大，為患大病的農(nóng)民建立了保障，最高給付額達到__0元。

二，建設新農(nóng)合的意義

經(jīng)過二十多年的改革開放，中國農(nóng)村發(fā)生了巨大的變化，經(jīng)濟有了長足的發(fā)展，然而，經(jīng)濟的發(fā)展并沒有給農(nóng)民在看病問題上帶來太多的實惠。我國人口占世界的22%，但醫(yī)療衛(wèi)生資源僅占世界的2%。就這僅有的2%的醫(yī)療資源，其80%都集中在城市。從1998年到__年農(nóng)民人均收入年均增長2.48%，但醫(yī)療衛(wèi)生支出年均增長11.48%，后者的增長竟然是前者的近五倍。據(jù)有關媒體報道，至今中國農(nóng)村有一半的農(nóng)民因經(jīng)濟原因看不起病。在廣東那樣的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，也有40.08%的群眾有病未就診，23.35%的群眾應住院而不能住院。另外，我國社會保障的覆蓋面還很窄，不足以解決農(nóng)民的“后顧之憂”。在廣大的農(nóng)村，社會保障體系基本上處于“空白地帶”。疾病，像一把利劍掛在農(nóng)民兄弟的頭上，“看病難、看病貴”是目前中國農(nóng)村比較普遍的現(xiàn)象。“十一五”時期，我國經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型過程將進一步加劇，要使這一轉(zhuǎn)型能夠平穩(wěn)推進，整個社會需要構建嚴密而可靠的安全網(wǎng)。因此，農(nóng)民的醫(yī)療衛(wèi)生問題已經(jīng)遠遠超出了問題本身，解決農(nóng)民的看病難，不僅僅是尊重農(nóng)民起碼的生存權的問題，更是建設公平、公正的和諧社會的必然要求。如何解決農(nóng)民的看病難?回顧歷史，我們曾經(jīng)解決過這一問題，而且是在非常困難的條件下。1993年世界銀行年度發(fā)展報告《投資與健康》指出：“直到最近，(中國)一直是低收入國家的一個重要的例外……到上世紀70年代末期，醫(yī)療保險幾乎覆蓋了所有城市人口和85%的農(nóng)村人口，這是低收入發(fā)展中國家舉世無雙的成就。”上個世紀80年代初期，農(nóng)村人口還占全國人口80%，但我國人均預期壽命從新中國成立初期的36歲提高到了68歲。專家們承認，這種健康業(yè)績的基礎，是在“將醫(yī)療衛(wèi)生工作的重點放到農(nóng)村去”的資源配置大格局中，輔之縣鄉(xiāng)村三級公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務網(wǎng)絡、遍布每個農(nóng)村社區(qū)的土生土長的“赤腳醫(yī)生”隊伍和合作醫(yī)療制度的“三大法寶”。因此，加強農(nóng)村衛(wèi)生工作，發(fā)展農(nóng)村合作醫(yī)療，是新時期建設新農(nóng)村題中應有之意，是非常必要的。

三，歷史弊端

由于受經(jīng)濟條件的制約，在農(nóng)村，“小病挨、大病拖、重病才往醫(yī)院抬”的情況司空見慣，目前因因病致困返貧現(xiàn)象嚴重，農(nóng)村需住院而未住者達到41%;西部因病致貧者達300—500萬。農(nóng)村的貧困戶中70%是因病導致的。自1985年以來，雖然農(nóng)村居民收入也在不斷增長，但增長幅度明顯小于城鎮(zhèn)居民。剔除物價因素，1985—1993年農(nóng)村居民收入年均實際增長3.1%，而同期城鎮(zhèn)居民收入年均實際增長4.5%，國內(nèi)生產(chǎn)總值年增長速度為9%。1988年以后，農(nóng)村居民實際收入增長基本處于停滯狀態(tài)，1989—1993年農(nóng)村居民收入年均實際增長僅為1.4%。但與此同時，農(nóng)民醫(yī)療支出大幅上升。以安徽省為例，__年前三季，農(nóng)村人均醫(yī)療支出42.82元，與上年同期37.69元相比，上升了13.6%;其中醫(yī)療衛(wèi)生保健人均支出19元，已接近上年人均全年支出20.2元。1990年人均全年壓療支出14.41元，1998年歷史最高為52.11元，1999年為51.65元，10年間增長了2.52倍，而10年間農(nóng)民純收入增長也僅是2.52倍。而且在全國的保障制度中，農(nóng)民被排擠在保障體系之外。農(nóng)村社會保障始終處于我國社會保障體系的邊緣，有相當部分社會保障的內(nèi)容將整個農(nóng)村人口排擠在保障體系以外。我國農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平仍然非常低下，多數(shù)農(nóng)村居民收入水平偏低，承受能力弱，相對于城鎮(zhèn)社會保險改革進度而言，農(nóng)村社會保險僅局限于部分富裕地區(qū)試點階段，家庭保障仍是農(nóng)村社會保障的主體。以醫(yī)療保險為例，我國當前進行的醫(yī)療保險改革不同于發(fā)達國家，最大的原因就在于它不是全民醫(yī)保，而只是城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險改革，目前是解決公費醫(yī)療負擔過重問題，保障基本醫(yī)療服務。而農(nóng)村合作醫(yī)療制度雖然曾在農(nóng)村被廣泛實踐過，但幾經(jīng)周折，最終由于各種原因而解體。

四，實施中的一些問題：

1、社會滿意度低

社會保險中最基本最重要的一點就在于，它強調(diào)的不是個人成本收益的平等，而是保險金的社會滿意度[7]。新型農(nóng)村合作醫(yī)療作為一種社會保險，受益的農(nóng)民和政府補助資金來源的納稅人的滿意度對其成功與否具有舉足輕重的作用。而調(diào)查中發(fā)現(xiàn)一些農(nóng)民不參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療主要是基于新型農(nóng)村合作醫(yī)療的保障水平低，農(nóng)民了解不深，怕政策有變，認為是把自己的保險金拿去補償別人了等的考慮。而參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民不滿主要是因為保障水平低，參加和理賠程序繁瑣等。此外政策不公等導致新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的社會滿意度低。

2、障水平低

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是以大病統(tǒng)籌兼顧小病理賠為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。這個定義顯示出新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是救助農(nóng)民的疾病醫(yī)療費用的而門診、跌打損傷等不在該保險范圍內(nèi)，這項規(guī)定使得農(nóng)民實際受益沒有預想的那么大。

3、型農(nóng)村合作醫(yī)療的宣傳不到位

現(xiàn)有的宣傳多集中在介紹新型農(nóng)村合作醫(yī)療給農(nóng)民帶來的表面好處上，沒有樹立起農(nóng)民的風險意識，也沒有體現(xiàn)出重點，沒有對那些不參加的農(nóng)民進行調(diào)查，使得宣傳大多停留在形式上。許多農(nóng)民并不真正了解新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意義，他們僅從自己短期得失的角度考慮，由于自己身體好，生病住院的概率低，沒有必要花那個冤枉錢。還有一些農(nóng)民認為它跟以前的義務教育保證金一樣，最后被政府騙走了，認為是把自己的保險金拿去補償別人了。宣傳也沒有把具體的理賠標準發(fā)給農(nóng)民，使得他們在理賠時，看到那么多藥費不能理賠一些農(nóng)民有被欺騙上當?shù)母杏X。

4、型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的登記、理賠程序過于繁瑣

首先，參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療登記程序繁瑣。其次農(nóng)村合作醫(yī)療的理賠程序也很繁瑣。城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保都是可以拿來抵押一部分醫(yī)藥費的，可以直接在卡上交醫(yī)療費的，事后再來結(jié)算。國外的醫(yī)療保險更是讓醫(yī)院、醫(yī)生與保險公司而不是患者發(fā)生直接的利益關系。而有些新型農(nóng)村合作醫(yī)療是要農(nóng)民先墊付，這樣如果一些農(nóng)民借不到錢還是看不起病，然后持著有關手續(xù)到合作醫(yī)療報帳中心申報，最后又要去信用社領錢。有的村莊離報帳中心和信用社很遠，來回的車費都比較貴。繁瑣的登記、理賠程序增加了農(nóng)民許多不畢業(yè)的麻煩，降低了農(nóng)民的滿意度。

以上都是我在大量閱讀了相關資料后，結(jié)合工作中和調(diào)查中了解的一些實際問題。對此次全國性的醫(yī)療保障制度的一些看法。在此次的暑期實踐中工作的同時我也深深的被打動著，我國對三農(nóng)的重視。近幾年來國家一步步的免除了農(nóng)業(yè)稅，學費，還有現(xiàn)在進行中的新型農(nóng)村合作醫(yī)療等一系列惠民政策。聽衛(wèi)生室的護士說現(xiàn)在好多種疫苗也是免費為兒童接種的。順便提議一下，我在工作中發(fā)現(xiàn)的一個弊端：醫(yī)生拿過來讓我錄入電腦的紙質(zhì)聯(lián)單都是很復雜的多張聯(lián)單。我覺得既然已經(jīng)錄入電腦保存就不需要浪費大量的紙張來開四聯(lián)單了，一張存單就可以了。對此醫(yī)生也甚感煩瑣，畢竟在惠民的同時我們也要注意環(huán)保。

第13篇農(nóng)民工工傷保險現(xiàn)狀調(diào)查報告

農(nóng)民工工傷保險是指農(nóng)民工在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害、職業(yè)性疾病以及因這兩種情況造成死亡，在農(nóng)民工暫時或永久喪失勞動能力時，國家和社會為農(nóng)民工及其親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟補償、醫(yī)療和職業(yè)康復等物質(zhì)幫助，以保證農(nóng)民工或其遺屬的基本生活的一種社會保障制度。

一、農(nóng)民工工傷保險參?，F(xiàn)狀

二、大多數(shù)農(nóng)民工享受不到工傷權益的原因及存在的問題

1、企業(yè)認識不到位。

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，很多用人單位普遍存在交工傷保險不劃算的錯誤認識，而且他們認為，農(nóng)民工素質(zhì)低，人員流動性又大，人員不容易管理，為他們參加工傷保險的話會增大企業(yè)成本，不利于企業(yè)在競爭中的生存和發(fā)展，因而不愿為農(nóng)民工參加工傷保險，且在農(nóng)民工發(fā)生工傷事故時，許多企業(yè)不但不積極救治，反而百幫拖延、拒絕支付農(nóng)民工補償、醫(yī)療救治等合理費用，根本不知給農(nóng)民工買工傷保險本來就是用人單位的應盡義務，而且為職工參加社會保險不僅是社會的責任也可以穩(wěn)定職工隊伍，只有做好了工傷保險工作，維護好了職工的合法權益和利益，才能提高職工的工作熱情，從而使企業(yè)更好更快的平穩(wěn)發(fā)展。

2、非法用工現(xiàn)象嚴重。

在發(fā)生工傷事故的單位中，有些單位連營業(yè)執(zhí)照都沒有，根本不具備用人資格。特別是在建筑領域，存在著嚴重的非法轉(zhuǎn)包、違法分包現(xiàn)象，包工頭大量存在，使得許多農(nóng)民工發(fā)生工傷后不知向誰索賠，而發(fā)生了工傷事故后，在治療階段，大部分用人單位對農(nóng)民工的治療還是比較積極的，但大多數(shù)還存在著這樣一些問題：有些用人單位在農(nóng)民工尚未完全痊愈的情況下就讓農(nóng)民工出院，致使農(nóng)民工身體康復期變長，嚴重的甚至可能留下后遺癥，還有少部分用人單位以農(nóng)民工對工傷的發(fā)生有過錯為由要求農(nóng)民工自己承擔醫(yī)療費用或單位承擔少量的醫(yī)療費用，而工傷保險實行的是用人單位無過錯責任，并不考慮勞動者是否有過錯(故意除外)，只要發(fā)生工傷，用人單位就應給予承擔全額責任，如果是傷殘程度較高的工傷，在農(nóng)民工保住命后，后續(xù)治療的費用是相當大的，如果用人單位不承擔治療費用，單憑農(nóng)民工的經(jīng)濟能力是根本承受不起的。我國《工傷保險條例》規(guī)定，一旦發(fā)生事故由勞動保障行政部門進行工傷認定，工傷認定是受害人能否享受工傷待遇的關鍵，但這只受用于那些具有法人資格的用人單位或企業(yè)。所以說政府保障對于大多數(shù)徘徊于法律之外的農(nóng)民工工傷問題還是沒有解決辦法的，非法用工問題政府方面也絕對不容忽視，應加大監(jiān)管力度，確保廣大農(nóng)民工的合法權益不被侵害。

3、農(nóng)民工發(fā)生工傷后，未參保的用人單位不積極主動地申請工傷認定，也不按法律規(guī)定向農(nóng)民工支付工傷待遇。

《工傷保險條例》中規(guī)定，職工發(fā)生事故傷害或者按照職業(yè)病防治法規(guī)定被診斷、鑒定為職業(yè)病的，所在單位應當在30日內(nèi)，向勞動部門提出工傷認定申請。但在調(diào)查發(fā)生工傷案件的單位中，沒參保的用人單位沒有一家曾在30日內(nèi)為農(nóng)民工申請工傷認定，94%的農(nóng)民工都需由自己或其親屬來申請工傷認定。《工傷保險條例》規(guī)定：勞動者因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫(yī)療的，在停工留薪期內(nèi)，原工資福利待遇不變，由所在單位按月支付。如果用工單位不給勞動者上工傷保險，發(fā)生工傷后，用人單位要向達到傷殘等級的勞動者支付一次性傷殘補助金等相關工傷待遇。但是，許多用人單位只為農(nóng)民工治療工傷，對停工留薪期內(nèi)的工資及其他工傷待遇根本不予支付，在工傷私了過程中，用人單位和農(nóng)民工的地位也往往是不平等的，用人單位憑借著自己的優(yōu)勢迫使農(nóng)民工讓步，有的老板公然叫囂：你私了可以，你要是告我，老子奉陪，非得把你拖死不可!就是法院判你勝，我也不給你錢，看你能拿我怎么辦!在這種情況下，有許多農(nóng)民工被迫接受和解，而少部分不滿和解條約的農(nóng)民工通過打官司，千辛萬苦拿到法院的判決時，部分用人單位卻拒絕履行法院判決所確定的給付義務，往往采用拖延、逃避的方法來應付，這更加重了農(nóng)民工的負擔。

4、農(nóng)民工工傷保險應與工傷預防相結(jié)合，重視職業(yè)康復工作是工傷保險的最根本目的所在。

我縣的工傷保險一直以來只是著重于待遇的處理(即工傷補償)，對預防和康復沒做出特別的要求，但對于農(nóng)民工這一弱勢群體來說，工傷預防--工傷賠償--職業(yè)康復這三個步驟缺失得很明顯。發(fā)生工傷事故后，由于用人單位大多通過與農(nóng)民工協(xié)商而私了來解決問題，他們僅僅是支付幾萬或者十幾萬元的補償就什么事都不過問了，但這根本無法維護農(nóng)民工的正當權益，有些高殘工傷人員一回到家，幾個月就把賠付的十幾萬用光了，對于后期的治療費用那是一點辦法都沒有，更不用說康復治療了。去年年底，我一個朋友的弟弟在外打工時不幸從建筑架上摔下來，當時全身多處骨折，生命奄奄一息，在醫(yī)院醫(yī)治了一個多月，就把工地老板私下賠付的20多萬元用的所剩無幾，回到老家后，由于設施條件差，又缺少專業(yè)的護理人員，身體情況每況愈下，結(jié)果一條鮮活的生命不到半年就郁郁而終了，這些血淋淋的事實，不得不引起政府的高度重視，如果當時他參加了工傷保險，那么他的后續(xù)治療費用就不會沒著落，還說不定有康復的可能，即使他身故后，他的孩子及家中老人的生活也不用發(fā)愁，更不至于家破人亡，然而這樣的事例又何止一件兩件啊!那是舉不勝舉啊!因此，農(nóng)民工的工傷保險應與工傷預防緊密相結(jié)合，只有重視職業(yè)康復工作，提高和恢復傷殘職工的勞動能力，幫助他們實現(xiàn)再就業(yè)和重新融入社會，才能體現(xiàn)以人為本，構建和諧社會的要求。

三、保障農(nóng)民工工傷合法權益的對策與建議

加快工傷保險事業(yè)的發(fā)展和加強工傷保險工作，讓更多的勞動者享有工傷保障，是構建社會主義和諧社會的需要，是落實以人為本的科學發(fā)展觀的需要，是嚴峻的安全生產(chǎn)形勢的需要，是深化經(jīng)濟體制改革的需要。維護農(nóng)民工的切身利益，對大力發(fā)展經(jīng)濟和構建和諧社會也起著至關重要的作用，因此，落實農(nóng)民工工傷保險事業(yè)迫在眉睫，需要全社會來共同努力。

1、加大社會保險政策宣傳力度。

要通過印發(fā)宣傳資料、開展政策咨詢解答、深入企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳等多種方式，大力宣傳工傷保險政策，讓廣大農(nóng)民工都正確認識參加工傷保險是法律的規(guī)定，有利于雇傭雙方，形成積極參保的濃厚氛圍。還應利用各種媒體資源加大工傷保險普法宣傳，使廣大職工能夠自覺運用法律維護自身的合法權益，使廣大企業(yè)能夠從構建和諧社會的戰(zhàn)略高度，以可持續(xù)發(fā)展的眼光對待工傷保險工作，充分認識到給職工特別是農(nóng)民工參加工傷保險的重要意義，充分認識到對工傷農(nóng)民工給予合法補償和積極救治的重要性，為維護工傷農(nóng)民工的合法權益創(chuàng)造良好的人文環(huán)境。

2、加強機構隊伍建設，拓展工傷保險工作。

工傷保險工作中的參保、工傷認定、勞動能力鑒定、待遇支付等工作，如果沒有相應的工作機構和專門的人員，工作無法落實，所以應加強機構隊伍建設：一是推進工傷保險行政、經(jīng)辦和勞動能力鑒定機構隊伍建設;二是加強業(yè)務培訓，提高有關經(jīng)辦工作人員的技能;三是加強思想教育，增強責任感，與時俱進，以應不時之需。大家都知道，工傷保險制度的三大功能是工傷預防、工傷補償、工傷康復，目前，我縣工傷保險主要是工傷補償，工傷預防還沒有完全展開，工傷康復根本沒有開展，可是工傷保險不能僅僅局限于消極的單純補償，只有做好工傷預防，減少工傷發(fā)生，降低風險，才是我們追求的更高境界。因此，在做好工傷補償工作的同時，應積極開展工傷預防和工傷康復，完善制度和機制，加快推進工傷保險事業(yè)的發(fā)展。

3、社會保險應與商業(yè)保險相結(jié)合，進一步完善工傷保險事業(yè)。

據(jù)調(diào)查，我縣雖然很多用人單位沒有為農(nóng)民工買工傷保險，但相當一部分單位卻為農(nóng)民工買了商業(yè)保險。由于商業(yè)保險特有的盈利屬性，使得在實際操作中可以定額繳費，出險后可以定額給付。但是商業(yè)保險(意外傷害保險)的定額給付性質(zhì)，不能滿足發(fā)生了工傷事故的農(nóng)民工的給付要求，不能保障農(nóng)民工在受傷期間能有適當?shù)闹委煟荒鼙ＷC其家庭不至于因工傷而陷入困境，這也就是現(xiàn)行問題中工傷保險給付不足的根本原因，而要改進此點，就意味著很需要工傷保險的介入，用工傷保險與商業(yè)保險相結(jié)合或有條件、有主次的相結(jié)合的方式，來改進、規(guī)范農(nóng)民工的工傷保險市場，從根本上改變農(nóng)民工工傷保險的定額性質(zhì)，極大限度地維護農(nóng)民工得到工傷事故給付的權利。

4、有關部門應加大協(xié)調(diào)配合力度，發(fā)揮政府的監(jiān)管作用。

各級勞動保障、人事編制、安全監(jiān)察、財政、地稅、環(huán)保、衛(wèi)生等各相關部門要相互支持，各盡其職，密切配合，分別把好用人單位參保關，形成群策群力、環(huán)環(huán)相扣，互相監(jiān)督和制約，確保用人單位依法參加工傷保險。在當前維護工傷農(nóng)民工合法權益具體工作環(huán)節(jié)中，要解放思想、拓展思路，把每項工作落實到實處。比如在工傷認定、待遇補償方面，政府方面應為工傷農(nóng)民工依法作出具體行政行為的同時，并協(xié)調(diào)勞動保障、安全生產(chǎn)監(jiān)管、環(huán)境保護、公安司法、信訪等行政部門以及社會各界，組成一個由政府負責組織的、維護農(nóng)民工合法權益的權威機構，以切實維護好工傷農(nóng)民工的權益。

5、發(fā)揮社?；鸬谋Ｕ献饔谩?/p>

用人單位未參加工傷保險或者農(nóng)民工在非法用工單位打工時，發(fā)生了工傷事故后，農(nóng)民工無法享受工傷保險待遇，那么，無論用人單位是否給農(nóng)民工繳納工傷保險費，一旦農(nóng)民工發(fā)生了工傷事故，社保部門將先行支付相應的工傷保險待遇，然后向用人單位追繳。這種保障制度雖然從表面上增加了國家工傷保險基金的風險和壓力，但完全可以采用一些措施來進行化解。例如社保基金先行支付工傷保險待遇后，有權在提高繳費費率后追繳欠繳的數(shù)額，并從欠繳之日起，按日加收一定比例的滯納金，欠繳的工傷費和滯納金并入工傷保險基金，為防止用人單位逃避責任，追繳的工傷費應高于基金支付給農(nóng)民工的工傷保險待遇費，另外，勞動保障部門還有權向未參加工傷保險的用人單位進行行政處罰，嚴重的司法部門還可以追究用人單位責任人的刑事責任。

第14篇 2023新型農(nóng)村醫(yī)療保險社會調(diào)查報告

我簡單做了新型農(nóng)村合作醫(yī)療群眾調(diào)查問卷，查閱了關于新農(nóng)合的知識，分析了農(nóng)民對醫(yī)療保障的主要看法?？傮w了解如下：

一，關于新型農(nóng)村合作醫(yī)療

新型農(nóng)村合作醫(yī)療，簡稱新農(nóng)合，是指由政府組織、引導、支持，農(nóng)民自愿參加，個人，集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。

二，建設新農(nóng)合的意義

因此，農(nóng)民的醫(yī)療衛(wèi)生問題已經(jīng)遠遠超出了問題本身，解決農(nóng)民的看病難，不僅僅是尊重農(nóng)民起碼的生存權的問題，更是建設公平、公正的和諧社會的必然要求。如何解決農(nóng)民的看病難?回顧歷史，我們曾經(jīng)解決過這一問題，而且是在非常困難的條件下。1993年世界銀行年度發(fā)展報告《投資與健康》指出：直到最近，(中國)一直是低收入國家的一個重要的例外到上世紀70年代末期，醫(yī)療保險幾乎覆蓋了所有城市人口和85%的農(nóng)村人口，這是低收入發(fā)展中國家舉世無雙的成就。上個世紀80年代初期，農(nóng)村人口還占全國人口80%，但我國人均預期壽命從新中國成立初期的36歲提高到了68歲。專家們承認，這種健康業(yè)績的基礎，是在將醫(yī)療衛(wèi)生工作的重點放到農(nóng)村去的資源配置大格局中，輔之縣鄉(xiāng)村三級公共衛(wèi)生和醫(yī)療服務網(wǎng)絡、遍布每個農(nóng)村社區(qū)的土生土長的赤腳醫(yī)生隊伍和合作醫(yī)療制度的三大法寶。因此，加強農(nóng)村衛(wèi)生工作，發(fā)展農(nóng)村合作醫(yī)療，是新時期建設新農(nóng)村題中應有之意，是非常必要的。

三，歷史弊端

四，實施中的一些問題：

1、社會滿意度低

2、障水平低

第15篇某市銀行保險市場情況調(diào)查報告完整版范本

社會調(diào)查報告

__市銀行保險市場情況調(diào)查報告

學生姓名 ___

所在班級 __金融________班

所在系保險管理系

指導老師 ___

報告提交日期 20__ 年 05 月 21 日

__學院社會調(diào)查報告開題報告

調(diào)查報告標題 __市銀行保險市場情況調(diào)查報告

調(diào)查地點 __市調(diào)查公司多家銀行及保險公司

校內(nèi)指導教師 ___ 校外指導教師 ___

學生姓名 ___ 學號 200______ 班級 __金融____班

調(diào)查報告選題目的意義

通過對我市銀行保險市場的調(diào)查，了解銀行保險的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，對市場現(xiàn)狀的特點進行分析，學習。

調(diào)查報告內(nèi)容

1、對整個行業(yè)全國的宏觀調(diào)查

2、對各個不同3、的銀行的狀況的調(diào)查及各中聯(lián)系

4、存在的問題原因

調(diào)查報告

預期目標

通過調(diào)查，了解現(xiàn)在銀行保險發(fā)展的特點，原因以及有待改進的地方，再通過對國外成熟市場的學習借鑒，找出方法。

調(diào)查報告工作進度安排

1月底前：擬定開題報告和實習計劃、擬定調(diào)查提綱

2月到4月中旬：實地調(diào)查和實習，收集資料整理資料

4月底前：寫調(diào)查報告初稿并提交老師修改

5月5日前：調(diào)查報告正稿初審

5月20日前：指導修改正稿

6月4日前：將正稿交給老師，并提交實習報告。

調(diào)查報告主要特點

以各地市為主，郊縣為輔

以壽險公司為主，財險為輔

以國有銀行為主，股份制銀行為輔

指導教師意見

指導老師簽名：年月日

教研室意見

教研室主任簽名：年月日

系審核意見

系主任簽名：系蓋章：年月日

摘要 i一、__市銀行保險發(fā)展的現(xiàn)狀 2

1.1 中國工商銀行在銀行保險市場占比始終保持領先水平 2

1.2 銀行保險新現(xiàn)象 3

二、__市銀行保險發(fā)展過程中存在的主要問題 4

2.1 銀保合作層次比較低，在全國各地發(fā)展不平衡 4

2.2 銀保合作行為短期化，業(yè)務處理手段比較落后 4

2.3 銀保雙方缺乏溝通，產(chǎn)品缺乏個性特色 5

2.4 銀保雙方地位事實上存在不平等導致合作基礎不夠穩(wěn)固 5

三、促進__市銀行保險發(fā)展的對策 6

3.1 修改和完善相關法律法規(guī) 6

3.2 完善銀保合作監(jiān)管體系，促進銀行保險持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展 6

3.3 強化宏觀政策導向，促進銀保長期全面合作，合理調(diào)節(jié)利益分配，充分調(diào)動員工開展銀行保險業(yè)務的積極性 73.4 加大銀行保險產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新合作力度，不斷推出新的銀行保險產(chǎn)品 7 3.5 改進技術，實現(xiàn)銀行與保險公司的網(wǎng)絡對接 8

3.6 積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式，設立專業(yè)銀行保險公司，促進銀保雙方合作深化，實現(xiàn)銀行與保險的雙贏 8

致謝 10

原始資料 10

__市銀行保險市場情況調(diào)查報告

摘要:

銀行保險指銀行通過各種方式向客戶提供保險產(chǎn)品而進入保險領域。銀行既可以通過設立自己的保險公司直接銷售保險產(chǎn)品，也可以作為保險公司的保險中介人代理保險產(chǎn)品，還可以與保險公司建立合資公司經(jīng)營保險產(chǎn)品。現(xiàn)今“銀行保險”這一名詞已為人們所廣泛運用，銀保融通的趨勢已經(jīng)成為世界金融保險市場中的一個十分引人注目的經(jīng)濟現(xiàn)象。

在全球經(jīng)濟一體化、金融混業(yè)經(jīng)營大環(huán)境下，銀行保險合作對我國保險公司來講既是機遇又是挑戰(zhàn)。銀行、保險業(yè)加強合作，在我國尚處于初級階段，雖然保險公司和銀行都認識到了銀保合作的重要性，且紛紛進行了積極的合作，但是業(yè)務發(fā)展剛剛起步，其中存在很多問題有待解決。從總體上看，我國銀行保險的發(fā)展起步晚、成長快，但近年發(fā)展步伐有所放慢，經(jīng)營模式主要為松散型協(xié)議合作，銀行主要充當兼業(yè)代理人角色，并從專屬代理人轉(zhuǎn)變?yōu)楠毩⒋砣?，銀行保險產(chǎn)品以壽險產(chǎn)品為主，且主要是分紅和固定收益產(chǎn)品。我國銀行與保險公司應當進一步拓寬經(jīng)營思路，更新經(jīng)營理念，改善經(jīng)營方式和手段，在有效防范風險的前提下探討新的銀保合作模式。銀保合作市場空間的開發(fā)，需要我們在借鑒國外銀行保險成功合作經(jīng)驗的基礎上，聯(lián)系我國的實際情況適時調(diào)整政策和策略，保險公司和銀行加強聯(lián)合，開展深層次合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，壯大我國金融實力，提高金融機構服務水平，推動我國銀行保險事業(yè)不斷向前發(fā)展前景可觀。

為全面了解__銀行保險市場，對如何規(guī)范銀行保險市場秩序，如何促進銀行保險可持續(xù)發(fā)展，如何構建銀行保險保障體系進行深入研究，這幾個月我對__銀行保險市場進行一系列資料的搜集進行了廣泛認真的調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：

一、__市銀行保險發(fā)展的現(xiàn)狀

從20世紀90年代開始，由于__保險市場主體明顯增多，競爭日益激烈，各保險公司通過以代理人為中介的展業(yè)來擴大市場份額，在1997年又紛紛與各商業(yè)銀行簽訂保險代理協(xié)議。從 1999年開始，中國金融業(yè)開始出現(xiàn)銀行和保險公司合作的浪潮，目前國內(nèi)保險公司和十幾家銀行建立了業(yè)務合作關系，并取得了一定的成績，同時也存在一些問題，如保險公司推出的險種十分有限，很多業(yè)務沒有發(fā)展起來，保險宣傳不到位，銀行的重視程度有待進一步提高，對這項合作業(yè)務的監(jiān)管力度也不夠等。不難看出，目前__的銀保合作還處于初級階段。__金融業(yè)目前已與各大保險公司建立了業(yè)務合作關系，其中大多數(shù)保險公司（銀行）都有一個以上的合作伙伴。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費、代支保險金、代銷保險產(chǎn)品、融資業(yè)務、資金匯劃網(wǎng)絡結(jié)算、電子商務、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。

以往銀行代理保險業(yè)務主要集中在財產(chǎn)險方面，而壽險業(yè)務相對較少。這主要是財產(chǎn)險面向單位，加之代理費相對較高，因而其業(yè)務額極大地超過了壽險，壽險則客戶自主選擇的余地較大，不易于推銷，且其面向個人的險種一般只側(cè)重于意外險和養(yǎng)老保險，保險公司沒有根據(jù)銀行主業(yè)來設計產(chǎn)品，只是將個人營銷的險種拿到銀行來賣，并沒有出現(xiàn)真正意義上為銀行量體裁衣的險種。這種做法比起沿海省份差距還是很大的。隨著我國金融體制改革的深入，銀保合作逐步發(fā)展起來。加入wto以后，我市金融市場競爭加劇，銀保合作已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的重要趨勢，銀行保險業(yè)務量在銀保雙方的共同努力下不斷上升，銀保合作日益加強，營銷產(chǎn)品已經(jīng)由單一的儲蓄分紅險發(fā)展到萬能險、健康險、養(yǎng)老險等，營銷模式由儲蓄所柜面銷售延伸到銀行理財中心、電話直銷等，保險已經(jīng)成為銀行客戶理財服務不可缺少的一部分，客戶享受到更加專業(yè)化和人性化的金融服務。

1.1 中國工商銀行在銀行保險市場占比始終保持領先水平

中國工商銀行自1992年起就積極利用自身雄厚的資金實力、完善的服務網(wǎng)絡、先進的技術手段與國內(nèi)外多家保險公司進行廣泛的業(yè)務合作。近年來，該行本著以客戶為中心、滿足客戶需要的服務理念，與保險公司資源共享，優(yōu)勢互補，拓展銀保合作新模式，推動銀保雙方共同發(fā)展，為客戶提供全能型、多元化的金融保險綜合服務，先后與國內(nèi)外多家保險公司簽訂了業(yè)務合作協(xié)議，合作范圍不僅包括代收保險費、代付保險金、代理銷售保險產(chǎn)品等傳統(tǒng)銀保業(yè)務，而且還涉及協(xié)議存款、基金代理銷售、保險資產(chǎn)托管、電子商務、現(xiàn)金管理、深度融資、聯(lián)名卡發(fā)行、保單質(zhì)押貸款、數(shù)據(jù)庫營銷等新型業(yè)務領域。近年來，該行在銀行保險市場的占比始終保持領先水平，而且率先在國內(nèi)推出與保險公司數(shù)據(jù)實時連接系統(tǒng)，完成了代理保險業(yè)務從手工處理到電子化處理的實質(zhì)性轉(zhuǎn)變。目前該行已經(jīng)同中國人壽、中國再保險、華泰資產(chǎn)管理、太平人壽等保險公司簽署了保險資產(chǎn)托管協(xié)議，按照優(yōu)勢互補、互惠互利、資源共享；共同發(fā)展的原則，與各保險公司客戶開展全方位的業(yè)務合作；共同促進中國銀行保險市場的繁榮與發(fā)展。1.2 銀行保險新現(xiàn)象

銀行保險的發(fā)展，使銀行獲得代理費收入和各種潛在好處。保險公司承擔了較高的代理費，卻節(jié)約了人員與網(wǎng)絡成本，搶占了市場。對銀行而言，銀保代理費收入是銀行新的利潤增長點。各家保險公司給銀行的代理手續(xù)費一般為3%左右。但在一對一的談判中，由于銀行握有大量客戶資源，既有公信力又有龐大的銷售網(wǎng)絡，急于尋找代理商的保險公司處于被動地位，為了爭取到合作協(xié)議，有的保險公司不得不進一步提高代理費。但這還只是看得見的好處。由于銀行保險產(chǎn)品對銀行儲蓄會產(chǎn)生分流作用，因此在銀行與保險公司簽訂的代理協(xié)議中，往往規(guī)定有保費收入的一部分必須在該銀行存款的協(xié)議條款。此外，銀行代理保險產(chǎn)品，既增加了金融服務功能，又解決了部分員工分流問題。更重要的是，一些中小銀行現(xiàn)在辦理銀保業(yè)務可以為其未來發(fā)展可能涉足保險業(yè)積累人才和經(jīng)營管理經(jīng)驗。對保險公司而言，借助銀行密集的營業(yè)網(wǎng)點來銷售保險產(chǎn)品，節(jié)省了人員、網(wǎng)絡等方面的銷售成本，業(yè)務量不斷上升，帶來大量客戶和保費收入，但有的保險公司為了擴大業(yè)務規(guī)模，搶占市場份額，給銀行的代理費過高，保費收入總額增加很多，但扣除代理費后卻所剩無幾。為搶市場向銀行支付過高代理費，“賠本賺吆喝”，這種情況清楚地說明，靠高代理費來維持銀行保險合作是難以長久的。我國保險公司與銀行的合作尚處在起步階段，必須避免無序競爭、惡性競爭，而應該探討新的銀保業(yè)務合作模式，向著長久合作的方向發(fā)展。

二、__市銀行保險發(fā)展過程中存在的主要問題

作為尚處在起步階段，必須避免無序競爭、惡性競爭，而應該探討新的銀保業(yè)務合作模式，向著長久合作的方向發(fā)展。內(nèi)部的業(yè)務轉(zhuǎn)換規(guī)避金融管制，加大金融監(jiān)管的難度。監(jiān)管機構對這種新型經(jīng)營模式缺乏監(jiān)管經(jīng)驗而可能導致監(jiān)管失效、加大金融風險，或由于監(jiān)管空缺導致業(yè)務交叉、損害客戶利益的現(xiàn)象。保監(jiān)會曾發(fā)文規(guī)定，兼業(yè)代理機構只能與一家壽險公司合作。銀行通常是以支行作為獨立的兼業(yè)代理人，各個銀行的支行數(shù)量畢竟有限，銀行網(wǎng)點成了稀缺資源，多數(shù)銀行網(wǎng)點已經(jīng)與資金較為充裕的中資保險公司(如中國人壽、平安保險等)簽約，新進入的保險公司簽到的代理網(wǎng)點很少，使他們在市場競爭中處于不利地位，金融機構之間缺乏公平競爭的基礎和條件。近幾年來銀行兼業(yè)從事代理人身保險業(yè)務發(fā)展非常迅速，據(jù)統(tǒng)計，銀行代理保險業(yè)務增量對保險公司人身險增量的貢獻比例已達46.21%，部分壽險公司的銀行代理業(yè)務占公司全部業(yè)務的比例已經(jīng)超過50%，有的甚至達到80%左右，在合作中銀保雙方出現(xiàn)了“長險短做”、“團單散做”、“惡性”競爭和“誤導”宣傳等種種問題，對銀行保險監(jiān)管提出了嚴峻的“挑戰(zhàn)”。

2.1 銀保合作層次比較低，在全國各地發(fā)展不平衡

商業(yè)銀行和保險公司大多數(shù)是從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)化過程中逐步建立和發(fā)展起來的，經(jīng)營機制不夠完善，缺乏科學的決策機制和高效的運行機制。銀保合作關系按有無資本紐帶關系分為3類，一是完全資本關系，如中銀保險是中國銀行的全資附屬公司；二是部分資本關系，如信誠人壽、招商信諾、太平保險等；三是完全無資本關系，目前我國大部分銀保合作都屬于這種類型。從銀保合作的方式來看，主要采取協(xié)議合作的方式，這種合作方式是一種低層次的合作，雙方的合作基礎主要靠收取代理費用；從銀保產(chǎn)品來看，多為三五年期的短期儲蓄類分紅產(chǎn)品，合作期間短；銀行與保險公司的合作關系還處于賣保單、拿手續(xù)費的初級階段，遠遠沒有達到銀保雙方業(yè)務互補、整體聯(lián)動、股權互相滲透、互動雙贏的戰(zhàn)略伙伴關系。另外，在一些不發(fā)達城市，在銀行貸款業(yè)務放量、需要大量儲蓄支撐時，代理費收入對銀行吸引力不大，銀保產(chǎn)品的銷售不受重視，甚至不被接受。2.2 銀保合作行為短期化，業(yè)務處理手段比較落后

目前銀保合作關注的焦點是手續(xù)費的高低，特別是保監(jiān)會出臺一家銀行只能為一家保險公司代理保險產(chǎn)品的政策規(guī)定以后，許多銀行將大量保險資金存款和追求高額的手續(xù)費作為銀保合作的籌碼，看重的是短期的中介收入，不重視制定具體的長期合作規(guī)劃，重規(guī)模、輕管理，重形式、輕服務，表現(xiàn)出明顯的急功近利的特點。銀行在代理保險產(chǎn)品時，缺乏營銷策劃，產(chǎn)品宣傳主要依靠保險公司，利益分配缺乏激勵機制。銀行和保險公司信息網(wǎng)絡技術應用平臺不統(tǒng)一，難以為客戶提供方便、高效、快捷的金融服務。銀行與保險公司的各個網(wǎng)點無法全面聯(lián)網(wǎng)，信息化管理水平參差不齊，導致從投保到承保所需時間較長，影響客戶購買保險的積極性。此外，銀保雙方還沒有真正做到雙方的客戶資源共享，雙方原有的老客戶資源還沒有得到充分利用，還有很大的潛力可挖。在銀保合作過程中，缺乏發(fā)展銀行保險業(yè)務的高素質(zhì)人才，銀行柜臺人員缺乏系統(tǒng)的保險知識培訓，銀行中擁有保險代理人資格的人員遠遠不能滿足代理業(yè)務發(fā)展的需要，開發(fā)與銷售的產(chǎn)品主要是比較簡單、易于操作的銀行保險產(chǎn)品，對保險業(yè)的法律、法規(guī)不夠熟悉，對保險產(chǎn)品的功能、特點、操作規(guī)程和營銷技巧掌握不夠熟練，誤導問題較為突出，在銷售保險產(chǎn)品過程中將保險與儲蓄相比，盲目套用銀行“本金”、“利息”、“存入”等概念，使消費者誤以為購買了銀行的產(chǎn)品。某些基層銀行不顧實際下任務，導致一些銀行業(yè)務人員在宣傳上存在片面性、欺騙性，在代理保險業(yè)務時發(fā)生糾紛，損害了銀行保險的聲譽。這些問題的存在，不利于銀行保險產(chǎn)品銷售，也不利于銀行保險業(yè)務的健康發(fā)展。

2.3 銀保雙方缺乏溝通，產(chǎn)品缺乏個性特色

雖然商業(yè)銀行與保險公司在簽署全面合作協(xié)議時，通常都表示要加強聯(lián)系和溝通，互通信息，共同進行開發(fā)產(chǎn)品，但實際上雙方很少互通信息，保險公司在開發(fā)產(chǎn)品時往往不向銀行征求意見，而銀行也不將客戶的保險需求及時告知保險公司，這樣就使得適合銀行特點的保險產(chǎn)品缺乏，影響銀保合作向廣度和深度發(fā)展。此外，銀保雙方資源共享的意識差，在銀行保險產(chǎn)品開發(fā)方面缺乏互動溝通，沒有進行深入的市場調(diào)研并且細分市場，造成月前銀行保險產(chǎn)品種類少、缺乏個性特色，業(yè)務競爭成為無差異的競爭，銀行保險產(chǎn)品基本上沒有能夠與銀行產(chǎn)品形成互補，各保險公司未能實現(xiàn)產(chǎn)品的差異化，不能發(fā)揮其技術優(yōu)勢，只能采用拼手續(xù)費等較為低級的競爭手段。在銀行柜臺上推出的產(chǎn)品絕大部分為簡易型人身保險產(chǎn)品，保障功能設計不足。產(chǎn)品單一帶來價格的惡性競爭。在我國目前的資本市場條件下，分紅型產(chǎn)品占比過高，勢必造成過高的資本運用和分紅壓力。

2.4 銀保雙方地位事實上存在不平等導致合作基礎不夠穩(wěn)固

銀行保險主要有3種模式：一是銀行代理模式，保險公司提供產(chǎn)品，銀行提供銷售渠道，收取手續(xù)費；二是戰(zhàn)略伙伴關系，銀行與保險公司建立密切的聯(lián)系，簽訂較為長期的合同，銀行除收取手續(xù)費外，還分享保險業(yè)務的部分利潤；三是銀行人股保險公司，通過股權紐帶參與經(jīng)營保險業(yè)務。我國其它地區(qū)基本上都采用第3種模式，我市現(xiàn)在主要采用第1種模式。在銀行保險合作中，銀行占據(jù)主導地位，銀行網(wǎng)點成為稀缺資源。銀保合作的方案往往由保險公司首先提出來，保險公司為了充分利用銀行的客戶資源，對一些大中型銀行展開強烈攻勢，希望與其合作，使銀行產(chǎn)生優(yōu)越感。銀保雙方地位事實上存在不平等。銀行銷售保險產(chǎn)品主要是為了增加中間業(yè)務收入，銀保合作的關鍵因素是手續(xù)費高低。手續(xù)費過高，形成保險公司的高額成本支出，手續(xù)費過低，銀行為了更有效利用網(wǎng)點資源，會更換合作對象，保險公司隨時可能失去網(wǎng)點，不愿意進行長期性的投入，技術優(yōu)勢不能得到有效發(fā)揮，銀保合作的基礎不夠穩(wěn)定，合作行為存在短期化和隨意性，帶來較大的風險。三、促進__市銀行保險發(fā)展的對策

西方發(fā)達國家銀行保險發(fā)展的歷史經(jīng)驗表明，銀行保險是金融一體化下混業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)物，是通過共同的銷售渠道向同一客戶群提供銀行與保險產(chǎn)品及服務的一種安排，需求變化、競爭加劇、技術進步和制度創(chuàng)新是推動銀行保險發(fā)展的重要因素。我市銀行保險尚處于起步階段，目前應根據(jù)我市經(jīng)濟發(fā)展水平和加入wto后金融發(fā)展趨勢，結(jié)合國內(nèi)金融業(yè)的實際情況，對我市銀行保險發(fā)展中的有關問題進行認真地研究和解決，以推動我市銀行保險的健康發(fā)展。

3.1 修改和完善相關法律法規(guī)

從全球看，進入20世紀90年代，世界主要國家的金融業(yè)已基本打破業(yè)務界限，向交叉經(jīng)營、全能經(jīng)營發(fā)展，即一家金融公司可同時經(jīng)營銀行、證券、信托、保險等業(yè)務。如歐盟國家中大部分都不禁止銀行對保險業(yè)的投資，也允許銀行銷售保險產(chǎn)品。雖然不允許銀行承保，但銀行可以通過投資于保險公司介入保險業(yè)。這也是歐洲的銀保合作比其他國家發(fā)展更早、規(guī)模更大的主要原因。而且，歐盟的建立促使歐洲各國的法律法規(guī)趨同，歐元的出現(xiàn)也促進了歐洲內(nèi)部金融自由化的進程，跨國銀保合作活動日益頻繁，規(guī)模不斷增大。世界其他國家也都相繼順應混業(yè)經(jīng)營的大趨勢，紛紛修訂新的法律法規(guī)。美國也曾是最典型的實行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的國家，而且通過1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法》確定了禁止金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的制度；于1956年聯(lián)邦立法通過的銀行控股公司法案也明令禁止銀行從事保險業(yè)務。但是，1999年11月12日，美國總統(tǒng)克林頓簽署了國會通過的被譽為解除分業(yè)經(jīng)營的標志性法案——《金融服務現(xiàn)代化法案》。這個法案取消了銀行、證券、保險業(yè)之間的界限，美國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的時代宣告結(jié)束，使美國銀保合作加快了前進的步伐。

從前述分析和國外的立法實踐，我們能逐步加以修訂和完善相關法律法規(guī)，鼓勵商業(yè)銀行和保險公司在分業(yè)經(jīng)營的原則下相互合作，進行業(yè)務創(chuàng)新。最后從法律上確立混業(yè)經(jīng)營的原則，為最終金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的改革奠定基礎。

3.2 完善銀保合作監(jiān)管體系，促進銀行保險持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展

銀行保險業(yè)務的發(fā)展，保險公司為爭奪市場可能采用提高手續(xù)費進行不正當競爭，代理銀行可能利用自己的有利地位強制客戶參加保險，使得承保質(zhì)量難以控制，承保風險加大，如果不加以及時預防和處理，會對金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴重的負面影響。中國保監(jiān)會副主席魏迎寧在__年6月3日“銀行保險深層次合作與發(fā)展論壇”上指出，銀行保險在中國已經(jīng)到了發(fā)展的關鍵時刻，銀行保險何去何從，需要保險監(jiān)管部門深入研究，需要保險公司、銀行積極探索、加強合作。同時，要解決銀保合作中存在的產(chǎn)品同質(zhì)、無序競爭、宣傳誤導等問題。因此，必須完善銀保合作監(jiān)管體系，加強對銀保合作業(yè)務各個方面進行規(guī)范監(jiān)管。銀監(jiān)會與保監(jiān)會應加強合作與協(xié)調(diào)，保護金融產(chǎn)品消費者的利益，維護金融市場秩序。保監(jiān)會要給予保險公司更為明確的操作規(guī)程和指引，規(guī)定手續(xù)費的最高限額，以避免各公司之間的無序競爭。對于銀行保險發(fā)展過程中所產(chǎn)生的風險要給予足夠重視，建立動態(tài)的風險監(jiān)督管理機制。要加強銀監(jiān)會和保監(jiān)會之間的信息交流，制定銀行保險的統(tǒng)一規(guī)范，把防止金融風險蔓延、防止銀行保險產(chǎn)品搭配出售、防止銀行保險雙方聯(lián)手規(guī)避監(jiān)管、防止同業(yè)惡性競爭作為未來監(jiān)管合作的重點，促進我國銀行保險持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展。進而對地市的銀保發(fā)展有重要促進作用。3.3 強化宏觀政策導向，促進銀保長期全面合作，合理調(diào)節(jié)利益分配，充分調(diào)動員工開展銀行保險業(yè)務的積極性

國家應該對人壽保險產(chǎn)品的保費和給付提供稅收優(yōu)惠，金融管理當局應當加強宏觀政策引導，促進銀保合作向更深層次發(fā)展。銀行保險經(jīng)營管理者應當樹立正確的經(jīng)營觀念。從銀行來說，要充分認識到銀保合作是銀行自身發(fā)展、進行金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新、提高機構和人員效率、拓展利潤空間的重要途徑。從保險公司來說，要認識到銀保合作是降低網(wǎng)點和人員銷售成本、實行業(yè)務創(chuàng)新、擴大市場規(guī)模、提高經(jīng)營效益的重要手段。銀行保險雙方必須共同努力，將銀保合作推向長期全面合作，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。銀行保險雙方應當共同制定業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營戰(zhàn)略和配套措施。在業(yè)務啟動初期，適當提高手續(xù)費，以擴大業(yè)務規(guī)模。對經(jīng)辦人員的利益分配，要考慮保險產(chǎn)品的推銷難度，不能把它視為一般的中間業(yè)務，要將手續(xù)費或傭金按適當比例分配給經(jīng)辦人員，以充分調(diào)動員工展業(yè)的積極性，促進銀保業(yè)務的發(fā)展。有條件的銀行可成立銀保業(yè)務的專業(yè)銷售團隊，專門從事銀保產(chǎn)品系列銷售，實現(xiàn)資源整合，提高經(jīng)營效率。

3.4 加大銀行保險產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新合作力度，不斷推出新的銀行保險產(chǎn)品

我市的銀行保險由于起步較晚，在迅速發(fā)展的同時也暴露出了許多問題和不足。其中一個突出的問題就是，現(xiàn)有的保險產(chǎn)品中適合銀行銷售的產(chǎn)品太少，而且產(chǎn)品類型單一、雷同，缺乏特點，如果產(chǎn)品創(chuàng)新的問題得不到很好的解決，勢必會對我市銀行保險的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。因此，保險公司和銀行應該積極配合，聯(lián)手創(chuàng)新，開發(fā)出適合銀行銷售的保險產(chǎn)品，這是銀行保險業(yè)務得以發(fā)展的關鍵。要進一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，開發(fā)多樣化的銀行保險產(chǎn)品。針對銀行客戶的保險需求，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品形成互補的保險產(chǎn)品。首先，對投保終身壽險特別是年金型保險、投資聯(lián)結(jié)保險和分紅保險的被保險人，由于保險合同期限較長，除非到期領取或退保，否則難以領取保險金，為滿足其臨時資金需要，保險公司和商業(yè)銀行可聯(lián)合推出保單質(zhì)押貸款，不僅給銀行現(xiàn)行小額質(zhì)押貸款增加新內(nèi)涵，增加利息收入，而且也有利于保險公司保險產(chǎn)品的營銷，客戶亦可以靈活運用資金。其次，個人消費貸款已經(jīng)成為各商業(yè)銀行信貸業(yè)務的重點，為降低貸款風險，減少貸款損失，各商業(yè)銀行迫切需要保險公司提供配套保險和保證服務，保險公司可以開發(fā)與此相關的個人消費貸款履約保證保險。第三，拓展集保障性、投資性、儲蓄性于一體的適合銀行柜臺銷售的銀行保險產(chǎn)品(如投資聯(lián)結(jié)險、分紅險、年金險)，發(fā)展與信用卡有關的小額免核保壽險產(chǎn)品(如保險公司為銀行信用卡持有人提供一定金額的免核保壽險保單，按照投保自愿的原則，持卡人可以通過信用卡支付保險費，發(fā)展住房抵押貸款保證保險、參與銀行資產(chǎn)證券化等)。要防止誤導客戶，規(guī)范銷售行為，對復雜的保險產(chǎn)品，可以利用銀行理財室等銷售新模式。要采取有利于合作模式創(chuàng)新、產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新、渠道拓展創(chuàng)新的舉措，實現(xiàn)銀保雙方互相滲透、相互依存、利益共享、共同發(fā)展。

3.5 改進技術，實現(xiàn)銀行與保險公司的網(wǎng)絡對接

21世紀將是以計算機網(wǎng)絡為核心的信息時代，這一發(fā)展趨勢決定了運用電腦手段，實現(xiàn)銀行與保險公司間的聯(lián)網(wǎng)，是開展銀保合作一項十分重要的基礎工作。近年來，電子商務在銀行和保險領域得到飛速發(fā)展，計算機網(wǎng)絡為保險公司在全球范圍內(nèi)進行經(jīng)營和協(xié)作提供了非常便利的條件?？梢哉f，高新技術的進步也給銀保合作帶來了很大的變化。由于高新技術在銀行和保險業(yè)中的應用，大大提高了銀行和保險業(yè)的經(jīng)營管理水平和管理效率，同時也對保險市場的結(jié)構和傳統(tǒng)的保險經(jīng)營管理方式帶來了強烈的沖擊。當前我市各保險公司和銀行大部分沒有實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，許多代理工作還是手工操作，導致投保到承保的周期較長，影響了客戶到銀行購買保險的積極性。中國銀行同平安保險公司簽署的電子商務合作協(xié)議作了十分有益的探索。根據(jù)協(xié)議，中國銀行的電腦網(wǎng)絡將通過一根專線與平安保險公司的電子商務網(wǎng)站相連接，從而使雙方的客戶直接從網(wǎng)上獲得包括銀行、保險以及證券在內(nèi)的全方位個人理財服務。

隨著保險體制的進一步改革，分散性業(yè)務所占的比重會越來越大，續(xù)期保費的收繳問題也日益突出，“孤兒”保單越來越多。在這種情況下，委托銀行收款則可從根本上解決此類問題，但關鍵是，如何讓銀行盡快收取和讓保險公司也能知道已經(jīng)收取，這就需要銀保合作電腦聯(lián)網(wǎng)。銀保合作業(yè)務的發(fā)展需要信息交流技術的支持，由于保險產(chǎn)品，特別是一些長期的人身險產(chǎn)品需要進行核保，信息的輸送和反饋相當重要，雙方必須實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務能力和業(yè)務效率。保險公司的電腦部門要針對銀行的特點設計相應的軟件，使銀行代理保險業(yè)務工作全部實現(xiàn)電子化操作。

3.6 積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式，設立專業(yè)銀行保險公司，促進銀保雙方合作深化，實現(xiàn)銀行與保險的雙贏

商業(yè)銀行在進行兼業(yè)代理保險業(yè)務時并不十分重視業(yè)務承保質(zhì)量，主要重視業(yè)務數(shù)量，追求代理手續(xù)費。為了使銀行更加積極主動地開展銀行業(yè)保險業(yè)務，增強對保險產(chǎn)品銷售的責任，提高承保質(zhì)量，銀保雙方應當在產(chǎn)權關系方面進一步加強滲透融合，積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式，由銀行出資或者由銀行與保險公司共同出資建立專業(yè)代理公司或?qū)I(yè)銀行保險公司，通過產(chǎn)權利益上的強化，充分利用銀行資源優(yōu)勢和品牌效應，積極推廣銀行保險產(chǎn)品，加強員工保險知識培訓，采用有效措施鼓勵員工銷售保險產(chǎn)品。銀行積極配合保險公司開發(fā)新的銀行保險產(chǎn)品，銀保雙方合作更加深入、更加緊密、更加注重溝通和協(xié)調(diào)，加強售前、售中、售后服務，形成銀行與保險的良好信譽和市場形象，實現(xiàn)銀行與保險的雙贏。也可以采取成立金融控股公司的方式，即在銀行、保險公司之上建立金融控股公司，金融控股公司通過對商業(yè)銀行、保險公司等子公司的股權控制來對于公司進行資本調(diào)度，在公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃下實現(xiàn)各子公司資金、人才、技術上的合作，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提升整體競爭力。金融控股公司下的各子公司是獨立法人，有各自的財務報表，所從事業(yè)務較單一，銀行和保險監(jiān)管部門能對其分別進行有效的監(jiān)管，不會對現(xiàn)有監(jiān)管體制造成沖擊，與現(xiàn)階段金融發(fā)展水平相適應。光大集團、中信集團已具有金融控股公司模式的雛形。

總之，__銀行保險要得到更好的發(fā)展，不僅要積極推動產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品類型，提升銀保產(chǎn)品的技術含量、鞏固信息和網(wǎng)絡基礎，建立銀行和保險共享的網(wǎng)絡信息系統(tǒng)，而且要使銀行保險合作逐步從分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟過渡到資本合作和組建金融集團。只有使銀行和保險公司的合作變得你中有我、我中有你，相互參股、相互融合，合作雙方成為利益共同體，才能真正解決制約銀保合作發(fā)展的“瓶頸”，推動我國銀行保險持續(xù)、快速、良性發(fā)展.

致謝：____（略）

原始資料:

1.華青，《整合資源不斷創(chuàng)新的選擇--銀保合作與發(fā)展研討會綜述》2.程英杰，《銀行保險發(fā)展比較及我國發(fā)展對策分析》

4.張培旭，《國內(nèi)銀行保險現(xiàn)狀分析及發(fā)展探討》

5.施建祥，《發(fā)展我國銀行保險業(yè)》，《保險研究》，__年4月

（其余略）

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