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第1篇 銀行貸款自查報(bào)告
五大行面臨新資本協(xié)議經(jīng)歷了20__年的天量信貸之后，20__年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)……
五大行面臨新資本協(xié)議
經(jīng)歷了20__年的天量信貸之后，20__年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)”的資本補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制。
銀監(jiān)會(huì)也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實(shí)行動(dòng)態(tài)的資本充足率管理，并有可能進(jìn)一步提高資本充足率的可能性。
從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20__年的年報(bào)看，中國(guó)銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達(dá)到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。
一位知情人士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，制定符合自身的20__年和中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)后于20__年6月末前上報(bào)給監(jiān)管部門，并公開(kāi)披露。
銀行自查不良
20__年新增貸款的急劇膨脹，再加上20__年寬松的新增貸款總額，使得市場(chǎng)人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會(huì)造成大量的壞賬，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升。
銀監(jiān)會(huì)2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實(shí)現(xiàn)了雙降。截至20__年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個(gè)百分點(diǎn)。
在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是針對(duì)20__年以來(lái)新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實(shí)防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行在20__年上半年對(duì)貸款五級(jí)分類情況進(jìn)行全面自查，并且自查報(bào)告于5月底前上報(bào)監(jiān)管部門。
20__年12月，國(guó)外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的貸款的五級(jí)分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認(rèn)為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時(shí)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級(jí)分類做得比較好，能夠真實(shí)地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級(jí)分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個(gè)重要指標(biāo)。但是，由于資產(chǎn)五級(jí)分類只能夠在年報(bào)和半年報(bào)中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。
從工商銀行公布的貸款五級(jí)分類來(lái)看，次級(jí)類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設(shè)銀行公布的年報(bào)中顯示，可疑類貸款相比2023年末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。
