授信管理制度(4篇)

授信管理制度是企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的核心組成部分，它旨在規(guī)范企業(yè)對(duì)外部客戶(hù)的信用授予流程，確保風(fēng)險(xiǎn)可控，同時(shí)促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。該制度涵蓋了信貸政策制定、客戶(hù)信用評(píng)估、授信審批、額度管理、監(jiān)控與報(bào)告等多個(gè)環(huán)節(jié)。

包括哪些方面

1. 信貸政策制定：明確企業(yè)的信貸目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、信用標(biāo)準(zhǔn)及策略，為授信活動(dòng)提供指導(dǎo)。

2. 客戶(hù)信用評(píng)估：通過(guò)財(cái)務(wù)分析、行業(yè)研究、市場(chǎng)地位等多維度評(píng)估潛在客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3. 授信審批流程：設(shè)立明確的審批權(quán)限和流程，保證決策的公正性和效率。

4. 額度管理：設(shè)定合理的信用額度，監(jiān)控額度使用情況，防止過(guò)度授信。

5. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告：定期評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)告異常情況，以便采取應(yīng)對(duì)措施。

6. 違約處理機(jī)制：規(guī)定違約客戶(hù)的處理方式，如催收、訴訟等。

7. 內(nèi)部控制系統(tǒng)：強(qiáng)化內(nèi)控，防止欺詐和道德風(fēng)險(xiǎn)，確保制度執(zhí)行的合規(guī)性。

重要性

授信管理制度的重要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1. 風(fēng)險(xiǎn)防控：通過(guò)嚴(yán)格的授信流程，降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)安全。

2. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)：遵守相關(guān)法律法規(guī)，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的法律糾紛。

3. 業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展：合理控制信貸規(guī)模，保障企業(yè)的資金流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

4. 提升信譽(yù)：對(duì)外展示企業(yè)的專(zhuān)業(yè)性和負(fù)責(zé)任的態(tài)度，增強(qiáng)市場(chǎng)信任度。

5. 優(yōu)化資源配置：有效分配信貸資源，優(yōu)先支持優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提高資產(chǎn)回報(bào)率。

方案

1. 完善信貸政策：結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境和企業(yè)戰(zhàn)略，定期更新信貸政策，保持其適應(yīng)性。

2. 建立專(zhuān)業(yè)的信用評(píng)估團(tuán)隊(duì)：培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)人員，運(yùn)用科學(xué)方法進(jìn)行信用評(píng)估。

3. 信息化管理：引入先進(jìn)的信貸管理系統(tǒng)，自動(dòng)化處理數(shù)據(jù)，提高審批效率。

4. 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。

5. 內(nèi)部審計(jì)與培訓(xùn)：定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，確保制度執(zhí)行到位，同時(shí)對(duì)員工進(jìn)行制度培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

6. 合作與交流：與金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等保持良好溝通，共享信用信息，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)上述方案，企業(yè)可以構(gòu)建起一套完善的授信管理制度，有效平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，推動(dòng)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健前行。

授信管理制度范文

第1篇 公司財(cái)務(wù)管理制度“關(guān)于資金擔(dān)保和使用授信額度的規(guī)定”

某公司財(cái)務(wù)管理制度之“關(guān)于資金擔(dān)保和使用授信額度的規(guī)定”

第一章 總則

第一條 為了明確總公司對(duì)外提供資金擔(dān)保的程序,減小總公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信用證授信額度的管理,明確職責(zé),避免損失,特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適用于總公司為11所屬公司提供資金擔(dān)?；蛱峁┛偣臼谛蓬~度等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)于為11系統(tǒng)以外的其他單位提供資金擔(dān)保的,可參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三條 提供資金擔(dān)保和開(kāi)立信用證工作由總公司財(cái)務(wù)本部負(fù)責(zé)具體組織實(shí)施。

第二章資金擔(dān)保條 件

第四條 所屬各公司向總公司申請(qǐng)銀行借款擔(dān)保,應(yīng)符合下列條 件:

1、有符合銀行規(guī)定比例的自有資金。

2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目須經(jīng)有關(guān)部門(mén)(機(jī)關(guān))批準(zhǔn),符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路,并持相關(guān)有效合同(協(xié)議)。

3、資信狀況良好,具有按期償還借款本息的能力和保證措施。

4、具備實(shí)施項(xiàng)目的相關(guān)條 件。

5、具有其他保證措施(如有可作抵押物的發(fā)票憑證等)。

第五條 所屬各公司向總公司申請(qǐng)資金擔(dān)保,應(yīng)向總公司提交下列文件資料:

1、項(xiàng)目批準(zhǔn)書(shū),進(jìn)出口許可證、批件。

2、業(yè)務(wù)合同副本或協(xié)議。

3、借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、近期資產(chǎn)負(fù)債表。損益表及其他能證明資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)狀況的資料(如會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告等)。

4、項(xiàng)目所需配套資金的落實(shí)情況。

5、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)可行性分析報(bào)告。

6、企業(yè)按期彌補(bǔ)虧損的來(lái)源及切實(shí)保證。。

第三章資金擔(dān)保審批程序及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

第六條 所屬各公司需總公司出具資金擔(dān)保的項(xiàng)目,須按總公司有關(guān)合同管理和項(xiàng)目審批的規(guī)定程序報(bào)總公司財(cái)務(wù)本部及其他相關(guān)部門(mén)審批。

第七條 總公司批準(zhǔn)為其提供資金擔(dān)保的公司,屬11系統(tǒng)內(nèi)的,必須與總公司簽訂保證書(shū);11系統(tǒng)外的,必須向11總公司提供相應(yīng)“保證措施”(互保除外)。

第八條 所屬各公司向總公司申請(qǐng)辦理資金擔(dān)保,擔(dān)保期3個(gè)月以下的(含),總公司收取所擔(dān)保金額1%的擔(dān)保費(fèi);擔(dān)保期3一6個(gè)月的(含6個(gè)月),總公司收取所擔(dān)保金額1.5%的擔(dān)保費(fèi);擔(dān)保期6一12個(gè)月的(含12個(gè)月),總公司收取所擔(dān)保金額2%的擔(dān)保費(fèi)。

第九條 所屬各公司使用總公司資金,總公司按銀行同期貨款利率上浮2個(gè)百分點(diǎn)收取利息。各公司根據(jù)與總公司簽訂的借款合同的規(guī)定,按期歸還本息。

第四章使用總公司授信額度開(kāi)支信用證條 件與程序

第十條 所屬各公司委托總公司開(kāi)立進(jìn)口信用證,應(yīng)符合下列條 件:

1,屬?lài)?guó)家計(jì)劃內(nèi)或免稅商品或大宗商品進(jìn)口項(xiàng)目經(jīng)總公司有關(guān)部門(mén)審批的。

2、按不同標(biāo)準(zhǔn)所需的保證金到達(dá)總公司帳戶(hù)的。

3、有有關(guān)部門(mén)(機(jī)關(guān))的批準(zhǔn)件、進(jìn)口許可證。

4、有合法的進(jìn)口合同和相應(yīng)的內(nèi)銷(xiāo)合同。

5、其他必備條 件。

第十一條 所屬各公司委托總公司開(kāi)立進(jìn)口信用證,應(yīng)向總公司提交下列文件資料:

1、總公司內(nèi)部審批單。

2、有關(guān)部門(mén)(機(jī)關(guān))的批準(zhǔn)件、進(jìn)口許可證。

3、進(jìn)口、內(nèi)銷(xiāo)合同(協(xié)議)副本。

4、銀行開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)等其他相關(guān)資料。

第十二條 凡占用總公司信用證授信額度銀行戶(hù)頭頭寸的業(yè)務(wù),在開(kāi)立信用證時(shí),每份合同金額在60萬(wàn)美元以下(含)的,須經(jīng)專(zhuān)業(yè)公司財(cái)務(wù)主管和總公司財(cái)務(wù)本部資金處經(jīng)理共同審簽,由總公司主管領(lǐng)導(dǎo)簽批后方可開(kāi)證、改證及議付;每份合同金額在60萬(wàn)美元以上的,須經(jīng)總公司財(cái)務(wù)本部總經(jīng)理?？偣局鞴茴I(lǐng)導(dǎo)及總公司總理簽批后,方可開(kāi)證、改證及議付。

第十三條 總公司財(cái)務(wù)本部在審核時(shí),應(yīng)事先征詢(xún)法規(guī)室的意見(jiàn)。具體操作程序按總公司(進(jìn)出口業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理規(guī)定)執(zhí)行。

第十四條 總公司根據(jù)下列兩條 規(guī)定的內(nèi)容,決定各專(zhuān)業(yè)公司是否可以使用上述戶(hù)頭開(kāi)立信用證。經(jīng)審核可以使用上述戶(hù)頭開(kāi)立信用證的,總公司按標(biāo)準(zhǔn)向各專(zhuān)業(yè)公司收取保證金。

第十五條 自營(yíng)業(yè)務(wù)。

1、對(duì)外開(kāi)立即期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的,可以免交保證金,貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

2、對(duì)外開(kāi)立即期信用證、對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的,總公司不予提供擔(dān)保。

3、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的,可以免交保證金,貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

4、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證。對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限短于或等于對(duì)外付款的期限),需向總公司交納信用證金額30%的保證金,全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

5、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證。對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限長(zhǎng)于對(duì)外付款的期限),總公司不予提供擔(dān)保。

第十六條 代理業(yè)務(wù):

總公司對(duì)代理業(yè)務(wù)本著不承擔(dān)銷(xiāo)售盈虧。不墊付商品資金和基本費(fèi)用的原則,根據(jù)《合同管理規(guī)定》中對(duì)企業(yè)資信評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)于aa及aaa級(jí)企業(yè)的代理進(jìn)口業(yè)務(wù),按照下列情況分別執(zhí)行。

1、對(duì)外開(kāi)立即期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的,需向總公司交納信用證金額10%的保證金,全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

2、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的,可以免交保證金,全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

3、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證。對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限短于或等于對(duì)外付款的期限),對(duì)于經(jīng)法規(guī)室核定并與我公司有長(zhǎng)期合作項(xiàng)目的aaa級(jí)企業(yè),開(kāi)證時(shí)需向總公司交納信用證金額的30%作為保證金;余款必須以銀行遠(yuǎn)期承兌匯票或銀行保函的形式交予財(cái)務(wù)部門(mén)后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

第五章使用總公司授信額度開(kāi)立信用證的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),

第十七條 所屬各公司委托總公司開(kāi)立進(jìn)口信用證,須向財(cái)務(wù)本部交納開(kāi)證金額3‰的手續(xù)費(fèi)。

第六章 附則

第十八條 本規(guī)定由總公司財(cái)務(wù)本部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第2篇 銀行后臺(tái)單位授信風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)

銀行后臺(tái)單位授信風(fēng)險(xiǎn)管理主要職責(zé)

放款審核中心授信風(fēng)險(xiǎn)管理主要職責(zé)

1、按照有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求,審核授信資料的完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性。

2、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過(guò)有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

3、審核業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性,以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)。

4、根據(jù)最終授信批復(fù)文件,審核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況。

5、進(jìn)行相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核操作。

6、根據(jù)職責(zé)分工管理和監(jiān)控授信額度使用情況(不包括集團(tuán)客戶(hù)的額度總量控制)以及放款情況。

7、管理職責(zé)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)檔案。

8、辦理職責(zé)范圍內(nèi)的抵質(zhì)押品出入庫(kù)審核手續(xù),并向相關(guān)部門(mén)提供出入庫(kù)信息。

9、參與第三方出質(zhì)人首次辦理的質(zhì)押擔(dān)保低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)地核保工作。

清算結(jié)算中心授信風(fēng)險(xiǎn)管理主要職責(zé)

1、負(fù)責(zé)放款出帳工作。

2、負(fù)責(zé)抵質(zhì)押品保管等工作。

第3篇 授信管理工作職責(zé)

授信管理崗工作職責(zé)

其主要職責(zé):

(1)貫徹執(zhí)行國(guó)家和本行信貸政策、制度(以本手冊(cè)以及本行現(xiàn)行與本手冊(cè)無(wú)沖突的制度、規(guī)定為準(zhǔn))工作;

(2)研究擬定授信工作規(guī)劃,研究分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),調(diào)查分析授信業(yè)務(wù)投向;

(3)擬定并組織實(shí)施有關(guān)授信管理實(shí)施細(xì)則;

(4)檢查和督導(dǎo)本行正常類(lèi)授信客戶(hù)定期和不定期監(jiān)控工作;

(5)具體實(shí)施對(duì)本行授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核;

(6)檢查和考核授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況,提出相應(yīng)的管理建議及整改要求;

(7)協(xié)助授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)發(fā)現(xiàn)或識(shí)別授信客戶(hù)的特殊預(yù)警信號(hào)并提出預(yù)警措施建議;

(8)收集整理和上報(bào)在授信審查、檢查過(guò)程中或通過(guò)其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息。

第4篇 授信管理部主管工作職責(zé)

授信管理部門(mén)主管工作職責(zé)

其主要職責(zé):

(1)組織實(shí)施國(guó)家和總分行各項(xiàng)信貸政策、制度;

(2)制定并組織落實(shí)本行有關(guān)授信風(fēng)險(xiǎn)審查規(guī)章制度;

(3)組織授信管理部門(mén)人員完成正常類(lèi)授信業(yè)務(wù)的盡職審查。對(duì)授信分析報(bào)告的質(zhì)量情況、授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)的授信結(jié)論、審查員的審查意見(jiàn)進(jìn)行審查,提出明確的審查意見(jiàn)及建議;

(4)制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實(shí)施辦法;

(5)掌握轄內(nèi)公司

(6)負(fù)責(zé)分支行各類(lèi)授信業(yè)務(wù)總額度的控制和管理;

(7)組織實(shí)施對(duì)本行授信業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核;

(8)其他授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作。